一、农村信用社经营中存在的问题、原因及对策（论文文献综述）
于海鹏[1]（2021）在《河北农村合作金融研究（1996～2015）》文中指出古人云:民以食为天。过去、现在、将来均如此。农业自古以来就是国民经济的基础。我国作为农业大国,至今农村经济依然比较落后和三农问题仍然很严峻。资金缺乏是困扰新农村建设的最大难题,就目前中国的体制和小农经济形态来说,合作经济才是中国农业实现现代化的成功之路。发展好合作经济根源在于发展农村合作金融,中国农村拥有合作金融存在和发展的土壤。习近平总书记指出:“金融是现代经济的血液”。习近平总书记在2013年的中央农村工作会议上指出:“农村金融仍然是个老大难问题,解决这个问题关键是要在体制机制顶层设计上下功夫,鼓励开展农民合作金融试点,建立适合农业农村特点的金融体系”。农村合作金融道路现在已经成为世界很多国家普遍存在且发展很成功的选择。河北是中国农村合作金融的发祥地,建国以来河北地区乃至全中国一直为农村合作金融事业而探索,目的就是解决三农问题。但是,河北乃至全中国农村合作金融事业发展一直很缓慢,农村合作金融背离合作制发展方向,指导思想存在偏差,名不副实,河北省农村信用合作社和新型农村合作金融都出现了异化,这并不能证明我国不需要合作金融和没有合作金融发展的条件,而是各种其他因素限制了其发展。河北省是农业大省,河北省三农问题关乎精准扶贫和全面建成小康社会的大局。农村合作金融问题已经成为河北乃至全中国解决三农问题的重点、难点、热点,发展农村合作金融势在必行。直到1996年,河北省农村信用合作社与农业银行脱钩,河北省农村信用合作社走向独立发展道路,也标志着河北农村合作金融进入了独立发展的新阶段。农村合作基金会曾作为农村信用合作社的重要补充、填补了农村金融空白。河北省农村信用合作社不断进行改革深化,从名称中删除了“合作”二字,新型农村合作金融兴起。到2015年,河北省农村信用合作社初步完成了股份制改革,河北省农村信用合作社逐步走向商业化和股份制,成为向农村商业银行和股份制联社方向发展的走向异化的农村合作金融组织。农村金融体系中,商业性金融成为主体,政策性金融发展不足,合作性金融逐步消失。农村资金互助社等新型农村合作金融组织兴起,非正规农村合作金融组织大量存在,形成了以河北省农村信用合作社为主,多样化农村合作金融组织共同发展的局面。首先对农村合作金融进行了概念的界定,把河北农村合作金融分为独立发展、探索发展和快速发展三个历史阶段,探讨了河北农村合作金融发展历程,进行了正面和负面分析,分析了存在问题及原因和发展特点等问题。
胡超鹏[2]（2020）在《HN省农村信用社自助服务发展问题及对策研究》文中进行了进一步梳理互联网金融和金融科技在经历了快速发展后,逐渐进入了成熟期和退潮期,越来越多的金融机构意识到并不是简单融入互联网和金融科技就可以实现业务快速发展,更多的情况是投入了巨大的财力和人力,收益却并不如预期,有时候迎来的是亏损和没有客户使用。互联网金融和金融科技大多给客户提供的是一种自助服务,从服务的角度进行研究,有助于将看似高深的互联网金融和金融科技拉回到企业服务的本质即为客户提供有效服务以获取收益。HN省农村信用社为顺应互联网金融和金融科技发展趋势,在2018年建立了较为完善的自助服务体系,经过一段时间的运营但效果不佳。本文在深刻理解自助服务相关概念和特点的基础上,依据战略管理中内外部环境分析相关理论和分析方法,研究HN省最大的银行业金融机构——HN省农村信用社自助服务发展中存在问题和解决问题的具体措施。首先从政治、经济、社会、技术四个方面分析了HN省农村信用社自助服务发展的宏观外部环境,其次运用“波特五力模型”对微观外部环境中的行业环境进行了分析。再则,进一步分析了内部资源、核心竞争能力等内部环境,在此基础上发现了自助服务发展中存在的问题。针对这些问题运用了SPACE矩阵分析法、银行线下渠道管理和银行线上自助服务相关理论,得出了解决这些问题的具体措施。最终得出,HN省农村信用社自助服务面临着巨大外部发展机会和一定内部优势,应采取积极进取型发展方向;并积极与国家政策相结合,利用营业网点和员工数量众多的优势与人工服务互补,通过线上线下有机融合的方式弥补研发和创新能力不足问题;线下网点自助服务发展以提升智能化自助设备占比为重点,线上贷款产品发展采取促销措施提高客户初次使用体验,注重客户积累和后续差异化服务需求挖掘;线上商城采取配备或培养专业运营团队,借鉴唯品会特卖运营模式,加强产品质量和供应链管理等措施。论文在理论上尝试综合运用自助服务、战略管理、银行渠道管理相关理论对HN省农村信用社自助服务进行研究,提供了研究互联网金融和金融科技的不同角度。在现实意义上为类似省份的农村信用社如何统筹发展线上和线下两类自助服务提供了参考。
逯冰清[3]（2020）在《P区农村信用社“三农”信贷产品创新对策研究》文中研究说明农村信用社是推动农村金融发展的主力军,是联系农民群众的金融纽带,更是我国金融体系中“三农”板块的重要组成部分。作为服务农村经济发展的重要金融单位之一,农村信用社可解决“农业、农村、农民”在经济发展过程中对资金的需求。因此,面对广阔的农村金融市场,农村信用社大有作为。根据相关统计数据得知,农村信用社（农村商业银行）在面向农村市场投放贷款时,出现信贷产品品种单一、贷款投放流程复杂、资金配置效率低下等问题,最终导致农村资源无法高效率运作、农户对资金的需求无法得到及时的解决、农业的产业化经营以及农村经济发展缺少充足的资金。尤其在今年疫情严重的这段时间,面对及其严峻的社会现状,某些企业甚至出现“断贷”的现象,这给农村经济发展带来了巨大的损失。为了顺应新型社会经济的发展趋势以及在“互联网+”风靡全球的时代背景下,农村信用社可运用科技技术作支持,根据现阶段农业、农村、农民的具体特点,以及农村信用社特有的机构特征,有针对性地对“三农”信贷产品进行创新对策研究,利于扩大“三农”贷款的投放规模。出于对农村市场发展缓慢的现状,以及“三农”信贷产品发展相对滞后情况的考虑,“三农”信贷产品的研发已成为各个银行研究的焦点。本文运用文献资料法、问卷调查法、案例分析法,根据P区在经济、农业、金融等方面的发展特点,分析总结农村信用社信贷产品存在的优势与不足,结合相关的经济学、管理学理论做指导,提出相关对策。首先,通过文献资料法检索阅读关于“三农”信贷产品创新方面的相关着作,搜集和分析国内农村信用社在“支农支小支微”方面的有效举措,为本论文的撰写提供理论依据;运用问卷调查法,对农村信用社“三农”信贷产品在农村市场的发展现状、客户需求、贷后管理等方面进行问卷调查,详细了解农村信用社在“三农”金融方面的发展现状以及待开发空间。再者,运用案例分析法,以B农商银行和L农商银行作为典型案例,通过搜集整理该行在金融信贷产品设计方面的先进理念和成功做法,结合相关的理论知识,提出创新对策。最后,有针对性地提出解决对策,即:以宏观经济理论与微观经济理论相结合的方式,从产品品种创新、产品服务模式创新、产品定价机制创新以及产品投放渠道创新等方面进行分析与总结,提出信贷产品品种创新、产品服务模式创新（如:专业化服务模式、农户征信系统、土地经营权担保模式、“三农”信贷+保险业务模式、一体化服务模式）、产品定价机制创新（如:差异化定价机制）、产品投放模式创新（如:手机银行信贷客户端开发、网贷平台与农村信用社机构相融合、众筹、科技网格化投放机制）等有效措施。此外,就产品开发过程中存在的风险问题,须提升信贷人员风险防范意识与贷后风险管理能力等。本文的研究不仅仅局限于P区农村信用社“三农”信贷产品,而且为全省农村信用社“三农”信贷产品因产品落后、资源配置低、资金投放渠道狭窄、资金运用效率低下等问题提出可供参考的建议。以便实现“三农”信贷产品种类多样化的发展目标,进而推动“三农”金融机构的稳健运行。
李承翰[4]（2020）在《扶余农村信用社中间业务发展战略研究》文中认为银行中间业务是指不构成银行表内资产和负债的非利息收入业务,其业务种类繁多,通常包括融资、租赁、担保、衍生金融产品结算等。近年来,随着金融市场的竞争加剧和我国企业国际化水平的不断提升,传统金融机构如银行不再过度依靠传统借贷业务的利差收入,而是大力发展并完善中间业务,使之逐渐成为收入的主要来源。在这样的时代背景下,银行作为资本市场中介,中间业务的发展水平与战略构架在整个金融生态体系中有着举足轻重的作用。以扶余农村信用社为例,我国当前信用社中间业务的开始时间比较晚、科技水平低、高素质人才少、创新意识弱、产品结构单一,处于低层次的发展状态,而发展中间业务能够改变当前的局面。因此,本研究以文献分析法、实证研究分析法为研究方法,以扶余农村信用社为例,具体分析其中间业务发展的现状、问题等,并给出对应的解决措施,旨在能够促使扶余农村信用社的中间业务得到更好的发展。通过研究,本文对“中间业务”的概念、特征和意义有了更加清楚的了解。提出中间义务的基本概念就是指银行以中介人或者代理人的角色,在其他两个支柱产业的基础之上,通过自身所具有的资金、信誉、信息、技术、机构网络等优势,帮助客户处理收付款以及其他委托事项而收取一定手续费的业务的总称。从定义可以看出它包含两层含义:其一,商业银行无论是进行银行业务还是金融服务,都是中间媒介即代理人的角色提供金融中介服务,例如房产中介,介于买卖双方之间收取服务费;其二中间业务实质上是与商业银行的资产和负债相辅相成、息息相关的,并不同于形式上所显现的那样独立于商业银行资产和负债之外。其主要有4大特征,分别是:较少使用或者完全不使用自己的资本;以中介者的角色开展业务,收益高,风险低;以接受顾客委托的方式开展业务,是一种委托业务;管理方式多元化。有关当前中间业务发展过程中存在的问题,研究通过数据统计、分析,得出主要有五大问题。（1）中间业务收入低,占总收入比重较小,增长速度慢;（2）中间业务收入结构不均衡;（3）中间业务不受重视,发展速度较慢;（4）员工整体素质较低,硬件设施不到位;（5）缺乏科学的管理和积极的引导。针对这些问题,研究发现目前导致扶余农村信用社中间业务发展出现问题的主要因素是缺少完善的管理体系、中间业务意识不强、产品结构单一、服务意识薄弱、缺乏技术人才、产品创新力不够、技术含量较低、宣传手段单一等问题。对此,研究提出要提升经营意识,提高人员整体素质、加大技术投入、加快电子化建设、健全完善的管理体制、创新产品、加强宣传、积极拓展市场等解决措施。
宁菲[5]（2020）在《LQ农村信用合作社农户小额信贷发展研究》文中提出随着近年来我国社会主义新农村建设、城乡一体化建设和乡村振兴战略的加速发展,农业这一国民经济的重要组成部分,在保持国民经济健康、维持经济可持续发展,承接农村相关产业升级中发挥着越来越重要的作用,大众对“三农”问题的关注也在逐步升温。而无论是农业的产业化发展、农村的各项制度改革,还是农民的增收减负,“三农”问题都极大地关系着我国国民经济的持续发展,也都离不开金融强有力的支持和资金保障。农村信用社作为农村金融服务的主力军,旨在为农民提供农业生产经营活动中的资金。LQ农村信用合作社如何在社会主义新农村建设中发挥出应有的作用,又该如何规避农户小额信用贷款业务中的风险,解决放贷环节中的问题,这些都是摆在我们面前的很现实的研究课题。本文在总结梳理国内外有关小额信贷研究的理论基础之上,以农村小额信贷理论为指导,结合LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展现状。通过调研近几年农户小额信用贷款的发展现状,剖析农户小额信用贷款的发展问题,分析其问题的成因,并且有针对性地提出优化LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展问题的对策建议,以期有助于维持LQ农村信用合作社农户小额信用贷款健康和可持续的发展,从而对促进LQ县农业生产发展和农民增收工作有所裨益。本文分五大部分:第一部分绪论,总结梳理了农户小额信用贷款研究的背景、意义、研究的内容和方法,并对国内外的研究现状进行综述。第二部分基本理论,阐述了农户小额信用贷款的相关概念、特征和理论依据。第三部分农户小额信用贷款业务现状,对LQ农村信用合作社农户小额信用贷款业务发展现状进行了分析,着重剖析了农户小额信用贷款余额波动、不良贷款的增加和人员队伍结构等方面,为下文的原因分析奠定数据基础。第四部分农户小额信贷业务存在问题分析,叙述了LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展中存在的问题,主要有:调查信息失真,基层人员缺乏,专业人才缺乏,贷后管理难,不良农户小额信用贷款逐年增多和其他问题,并进行了成因分析。第五部分研究结论和对策,根据前述分析,得出了应从政府、小额信贷机构本身和农户三方面合力入手,共同促进农户小额信用贷款长效发展的研究结论,并进一步提出了从政府、小额信贷机构和农户三个层面具体的发展对策。解决LQ农村信用合作社农户小额信用贷款发展问题要有系统的思维,不能从某一方单打独奏,应从政府、LQ农村信用合作社和农户三方面着手,只有各方齐心协力,联合施策,才能解决好LQ农村信用合作社农户小额信用贷款业务发展中存在的问题。
周存宇[6]（2020）在《完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究》文中指出近些年,金融市场的改革不断推进,农村金融市场也变得焕然一新。各项惠农政策的支持使得农村成为一个广阔的市场,由农村信用社改制而来的农村商业银行,网点深入农村,具有一定的资金实力和经营规模,为提高地区生产总值和活跃市场经济,做出了不可替代的贡献。然而近期来看,存款业务和贷款业务仍是农村商业银行的核心业务,而存贷之间产生的息差则是农村商业银行的主要盈利来源,信贷风险的管理的对策的完善可以说是农村商业银行稳定发展的必要条件。农村商业银行作为一种新兴的金融机构,在信贷风险管理方面的对策上还不够完善,为了实现企业的稳定发展,必须对其进行深入研究,分析问题并完善相应的对策,来不断提高农村商业银行们的信贷风险管理效果。研究以DM农村商业银行的信贷风险管理现状作为主要的研究对象,通过问卷设计,走访调查等方式来清晰的掌握DM农村商业银行的信贷风险管理现状,并找出DM农村商业银行信贷风险管理方面存在的一些问题,然后分析出其问题产生的原因,并针对分析的结果去完善相应的对策。研究的步骤是首先说明了研究背景、研究目的与研究意义,然后介绍了研究的相关资料进行论述,阐明本文的研究内容与结构。接下来介绍了商业银行信贷风险管理方面的一些基本理论,以作为后续研究工作的理论基础。然后从DM农村商业银行概况即信贷风险管理的组织机构及职责、信贷风险管理的流程、信贷风险管理的制度等方面描述了DM农村商业银行信贷风险管理的现状。从信贷人员风险把控能力不强、贷款“三查”制度执行不严、信贷风险控制措施效率不佳等方面寻找DM农村商业银行信贷风险管理的问题。从信贷风险管理组织架构不够完善、信贷风险管理制度存在缺陷和信贷风险管理流程脱离实际等方面分析产生问题的原因。最后从加强信贷风险管理团队建设、完善风险管理机制和建立科学合理的信贷风险管理流程等方面提出解决问题的对策。希望研究成果对DM农村商业银行提高信贷风险管理水平、增强管理意识、改善经营效率、促进发展会提供一定的思路。
程洁如[7]（2020）在《A农村信用社支农贷款业务发展问题研究》文中研究表明我国是一个农业大国,这个属性决定我国农村地区的发展直接影响经济建设的进程和社会发展的水平。因此“三农”问题一直以来都受到党和国家的重点关注,2019年2月,随着中央一号文件的对外公布,我国连续16年把焦点放在“三农”问题上。而河南省作为我国着名的农业大省,其农业的发展不仅仅关乎到本省的经济发展,也对我国经济建设有着重要的影响。长期以来A农村信用社都是河南省A地区农村扶持和金融供给的主要机构,其支农贷款业务为河南省服务“三农”工作的开展提供了极大的助力。对A农村信用社支农贷款业务的研究,一方面可以为促进“三农”经济的可持续发展提供参考,另一方面对调整A地区信贷资金的投放方向、正确的认识和看待信贷资金投放具有较强的指导作用,因此对A农村信用社支农贷款业务发展问题进行研究具有重要的现实意义。本文的核心内容主要由两部分构成。一是A农村信用社支农贷款业务发展中存在的问题及原因。本文基于对A农村信用社支农贷款业务的问卷调查和对实际情况的调研,从产品种类、资金支持、业务收益、风险水平和客户满意度五个视角来分析支农贷款业务发展中存在的问题,通过与其他金融机构的简单对比和情况分析指出问题存在的原因。二是针对已经存在的问题提出相应的对策。本文基于国内外已有的关于支农贷款业务的相关研究和对A农村信用社实际问题的分析,从加强产品市场开拓力、加大资金投入规模、降低支农贷款各项成本、完善风险防控体系以及加强农村信用环境建设五个方面针对性的提出了促进A农村信用社支农贷款业务发展的建议。本文的主要创新点是基于A农村信用社这个研究个例,全面、系统的对A农村信用社支农贷款业务中存在的问题进行论述,通过针对性的分析所提出的对策,将对A农村信用社支农贷款业务的可持续发展有很强的现实指导意义。
唐杨[8]（2020）在《BC农村信用社信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理近年来,国家为发展农村经济,大力推进农村产业结构调整,以此来增加农民收入;同时,对“三农”服务加大投入,以实现农村基础设施建设、农村生产和生活条件得到改善的目标。农村信用社作为“服务三农”的农村金融机构,支持农村经济发展、为我国乡村振兴提供信贷资金支持义不容辞。农村信用社专门推出涉农贷款来支持乡村振兴。涉农贷款是专门针对农户生活、生产、经营的贷款。涉农贷款具有无需抵押、利率低等特点,推出后广受农户喜欢。同时,也由于这些特点使得农村信用社的风险频发,造成资金损失。因此,如何在做好支持农业经济发展的同时加强农村信用社的信贷风险管理已迫在眉睫。本文以BC农村信用社作为研究对象,文章以风险识别、评估和控制为研究主线,以信息不对称理论和风险管理理论为基础,对BC农村信用社的信贷风险管理进行研究。通过实地调研发现BC农村信用社信贷工作中存在问题主要包括信贷风险管理机制不健全、人员素质不高、追责不明,以及缺乏准确的信贷评估体系等。通过对问题及原因的具体分析,有针对性地提出了相应的改进措施,即在信贷工作过程中,运用5C分析法对借款人进行初步风险识别;然后在贷款过程中运用3A评级对借款人进行信用等级评定,以确定贷款额度及利率;在风险控制中借助贷款五级分类对贷款进行分类管理;同时,通过简易矩阵结合Borda序值对BC农村信用社所面临的风险因素及不同信用等级的客户发生风险的概率进行了排序,为后续风险控制提供参考依据。同时还需要健全信贷风险管理机制,提高人员工作素质。本文对BC农村信用社的信贷风险管理问题进行研究,找出问题并提供切实可行的解决意见,一方面有利于促进BC农村信用社的提高信贷风险管理能力,促进BC农村信用社的稳健发展;另一方面也可以供其他类似金融机构改善信贷风险管理借鉴。
舒凯彤[9]（2019）在《中国农村金融发展的模式与路径选择》文中进行了进一步梳理农村金融是农村经济的核心,完善合理的农村金融市场体系是保障农村经济稳定发展、持续增长的基本保障,是国家整体发展、产业结构调整、经济战略制定的重要基础。如何构建起适应我国国情的农村金融市场体系,就必须找到与之相匹配的发展模式与路径。农村金融发展模式是指在不同的经济社会环境、不同的发展条件和背景下,农村金融的供给方、需求方以及国家层面以制度的形式做出相应的安排和调整,依据不同的金融发展方法配置信贷资金,以形成功能完备的农村金融市场和完善的农村金融体系,最终形成推动农村经济健康发展的相对稳定的模式。在不断的摸索与探究中,我国的农村金融已经走过了40年的发展历程,取得了显着的成果。但是,无论是在农村金融自身的发展模式还是在改革的过程中仍存在着许多问题。这里边有历史的也有现实的原因,如何解决这些问题,找到符合我国农村实际的发展道路,是农村金融改革的当务之急。通过对中国现行农村金融发展状况的调查和分析,发现目前的农村金融发展模式已经无法满足经济变化的需要,不仅没有更好的解决“三农”问题,反而束缚了农村现代化的进程。主要表现为:农村金融市场体系仍不够健全,农村金融需求结构变迁导致供需结构出现的新的失衡,金融抑制现象长期并且目前仍然存在;从需求角度而言,农户自身的天然特性使其缺少高质量的资产和抵押品大大降低了其农村信贷资源的可获得性,农村金融市场容量扩张与金融基础支撑体系薄弱的矛盾仍然突出;而从供给角度讲,农村金融市场中信贷的供给主要依靠政府政策指导及行政手段进行推动,同时也缺少相应的农业保险体系和风险分担机制为农村金融机构在农村金融市场的发展保驾护航。因此其承担缓解农村借贷资金紧张状况的能力受到相当程度的限制,同时自身在风险管理等方面集聚了不少问题;完整的风险防控体系并未建立,不论是从普及范围还是普及质量上来看都是不达标的,作为农业生产不可或缺的环节,理应肩负起更重要的责任。为了厘清这些问题,有必要对我国农村发展的历程进行系统的梳理。从宏观的角度来看,大致可以划分为三个阶段:政府主导模式（1978-1996年）、“三位一体”模式（1997-2004年）、商业化主导模式（2005-现在）。区别不同模式的关键在于满足金融需求的供给结构和资源配置方式所采取的主要手段,即如何平衡政府与市场的关系。从微观的角度来看,农村金融发展模式可以分为信用主体模式、资产抵押模式和合作金融模式。将研究视角聚焦在金融交易层面,探讨何种金融模式能在最大程度上满足资金供需双方的需要。金融的最核心功能是资金的融通,引导资金流动到价值最大化的领域,价值不应仅仅包含经济价值,还应充分考虑到社会价值、环境价值等方面。而且因为我国的现实情况,农村金融还被赋予了更多重要的责任。不仅仅要促进农业发展、农村进步、农民致富,还要在发展经济的同时注重环境保护和社会公平,使农民生活的更有尊严。现阶段,农户和资金供给方就好比站在河的两岸远远相望,金融则是将二者连接起来的桥梁,实现农村信贷资金供需的平衡。可以看到,我国农村金融市场机制尚未建立,供给结构不适应需求的变化,市场功能还不健全。究其产生的深层原因,可以归结为农村金融模式变迁的目标设定不明晰、农村金融模式创新的主体动力不足、农村金融模式演进的路径偏差。这些问题的最直接表现就是,农村金融信贷供需主体的失衡,形成了事实上的金融抑制。通过对我国农村信贷影响因素进行实证分析,发现农村居民消费水平、农业生产总值和农村居民纯收入与农村信贷差额之间呈正相关关系,即农村经济发展水平越高、农民纯收入越高、农村居民消费水平越高,农村资金流出现象越严重;而国家财政支农力度和农村固定投入对优化农村信贷配给起到显着的正向作用,对信贷流出起到了一定的抑制作用,从资金供给上促进农村信贷配给效率的提高,即对农村金融市场的投入不断强化了农村金融体系的建设和农村金融市场功能的完善,在一定程度上缓解了农村信贷抑制问题。以上结论为我国农村金融模式的选择提供了重要的参考,政府力量的干预能够促进信贷配置的优化,在一定程度上健全和完善了农村金融市场。但仅仅依靠政府的强制性行政手段从根本上扭曲了金融市场运行的一般规律,弱化了市场机制在农村地区资金配置的作用,加剧了农村信贷市场的调节失灵。因此,将“看得见的手”与“看不见的手”结合起来,以市场自发的力量对农村资金的流动进行调节,将是农村金融发展模式的必然选择。他山之石,可以攻玉。为了更好地推进我国农村金融的发展,可以借鉴国外已经成功的有益经验,美国波特切斯特乡村银行模式、孟加拉“格莱珉”模式和印度地区农村银行模式都有值得学习取经的地方。此外,互联网金融、农业供应链金融和新型合作金融模式等新兴金融理论也为我国农村金融体制的改革提供了新的可能,互联网金融与生俱来的高效便利,农业供应链金融所特有的风险把控作用,新型合作金融模式得天独厚的信息优势和较低的监督成本,都是我国农村金融行业未来的发展方向。诚然,改革不会是一蹴而就的,必将经历一个漫长而艰难的过程,农村金融模式的路径选择应主要从以下三个大方面着手:一是健全完备的农村金融体系,二是优化提升农村金融市场功能,三是完善农村金融市场的基础支撑。例如大力发展土地未来收益权抵押贷、对低息和贴息涉农贷款进行财政补助、加快农村信用体系的建设等;农村金融机构应充分利用现有的政策优势,立足自身优势领域积极拓展农村市场。商业银行农村分行应当构建适应农村市场的运营体系,农村信用社则应致力于建立商业化的现代金融模式,村镇银行的未来是走出差别化的“社区银行”道路,新型规模经营主体将作为三者的有益补充;保险公司应该将眼光放的长远些,看到农业保险的巨大潜力和增长空间,寻求在政府的支持下稳步推进农业保险业务。农村联保互助小组、商业保险公司、农业再保险公司和保监会将共同构成我国的立体化农业保险体系,把政府和市场的力量有机地结合起来,形成推动农业保险发展的合力。不可否认,目前我国的农村金融体制存在诸多的问题和不合理的地方,但正是因为有不足才有进步的可能。在深入推进农村金融市场化的基础上,以政策完善为改革铺平道路,以农村金融机构为改革主力军,以农业保险体系为改革保驾护航,“三农”问题必将迎刃而解,实现农村发展、农业繁荣、农民富足的愿景,早日全面建成小康社会。
张琼[10]（2019）在《农村商业银行“三农”研究 ——以江西省鄱阳县为例》文中认为包括农业、农村、农民在内的“三农”是我国经济发展的基础和命脉,为根本性解决“三农”问题,必须把它提高到国家战略的高度。农村商业银行在“三农”范围内具有很大的优势,为农村经济的发展和社会的和谐提供了有力保障。但从目前来看,我国的农村商业银行在服务“三农”的过程中,还存在诸多的问题。如何提高农村商业银行服务“三农”发展的水平和质量,是当前必须考虑和解决的大问题。鉴于此,本文从这一背景出发,立足“三农”视角,对农村商业银行在服务“三农”的过程中所暴露出来的问题进行了研究,以江西鄱阳县农村商业银行为例,对在新形势下农村商业银行服务“三农”发展的问题进行研究。1)对本论文对与研究相关的概念进行了界定,对相关理论基础进行了讨论,包括“三农”的概念、农村商业银行及其特点、农村商业银行与“三农”的联系等,介绍了本文研究的主要内容及可能的创新点;2)以江西省鄱阳县农村商业银行服务“三农”为例,研究了农村商业银行在服务“三农”发展的过程中采取的措施和取得的一些成效,研究了鄱阳县农村商业银行在面对改革发展中所面临的挑战及存在的问题;3)分析了当前农村商业银行发展及服务“三农”存在的问题及影响因素,利用层次分析法对影响农村商业银行服务“三农”发展的影响因素进行综合分析,为后续提出的发展对策做铺垫。4)针对农村商业银行在服务“三农”中存在的问题提出了对策建议,主要包括明确市场定位、确定发展模式、创新经营方式、探索营销策略、完善管理机制、实施人才策略、改善“三农”大环境及加大政策投入等。
二、农村信用社经营中存在的问题、原因及对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、农村信用社经营中存在的问题、原因及对策（论文提纲范文）
（1）河北农村合作金融研究（1996～2015）（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 绪论 |
| 一 选题意义 |
| (一)选题背景 |
| (二)理论意义 |
| 二 学术史回顾 |
| (一)国外研究现状 |
| (二)国内研究现状 |
| 三 研究方法与创新点 |
| (一)研究方法 |
| (二)创新点 |
| 四 研究对象的基本说明 |
| 第一章 农村合作金融概念的界定 |
| 第一节 合作经济的产生与发展 |
| 一 现代合作思想的发展 |
| 二 现代合作经济的发展 |
| 第二节 合作金融概念的界定 |
| 第三节 现代中国的农村合作金融 |
| 第二章 河北农村合作金融独立发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用合作社 |
| 一 河北省农村信用合作社发展背景 |
| 二 河北省农村信用合作社走向独立发展 |
| 三 河北省农村信用合作社独立发展阶段分析 |
| 第二节 农村合作基金会 |
| 一 农村合作基金会产生背景 |
| 二 农村合作基金会发展历程 |
| 三 农村合作基金会发展分析 |
| 本章小结 |
| 第三章 河北农村合作金融探索发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用合作社全面深化改革 |
| 一 正面分析 |
| 二 发展问题分析 |
| 第二节 新型农村合作金融 |
| 一 新型农村合作金融发展背景 |
| 二 农民专业合作社内部开展的资金互助 |
| 三 其他新型农村合作金融的发展 |
| 本章小结 |
| 第四章 河北农村合作金融快速发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用社改制 |
| 一 河北省农村信用社 |
| 二 河北省农村商业银行 |
| 三 石家庄汇融农村合作银行 |
| 四 河北省农村信用社正面分析 |
| 五 河北省农村信用社发展问题分析 |
| 第二节 新型农村合作金融 |
| 一 新型农村合作金融快速发展 |
| 二 新型农村合作金融整顿规范 |
| 第五章 河北农村合作金融发展分析 |
| 第一节 正面分析 |
| 一 肩负了三农的历史责任和支持三农方面发挥了巨大作用 |
| 二 推动了河北农村金融体制改革 |
| 三 推动了城市化和工业化,为河北省经济发展做出了巨大贡献 |
| 四 促进了农村金融市场的储蓄动员 |
| 五 做出了很大的社会贡献 |
| 第二节 发展问题分析 |
| 一 正规农村合作金融逐渐退出历史舞台 |
| 二 农村合作金融体系畸形发展 |
| 三 新型农村合作金融难以承担三农历史重任 |
| 四 农村合作金融历史问题复杂 |
| 五 农村合作金融供给不足 |
| 第三节 发展特点分析 |
| 一 具有明显的阶段性 |
| 二 政府在其中扮演着关键性角色 |
| 三 河北省农村信用合作社占主要地位 |
| 四 新型农村合作金融发展特点 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（2）HN省农村信用社自助服务发展问题及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内外研究现状 |
| 1.2.2 研究评述 |
| 1.3 研究内容及框架 |
| 1.4 研究方法与创新 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 创新点 |
| 2 相关理论基础及分析方法 |
| 2.1 自助服务相关内涵及理论基础 |
| 2.1.1 自助服务概念及特征 |
| 2.1.2 自助服务与人工服务的关系 |
| 2.2 内外部环境分析相关理论基础及分析方法 |
| 2.2.1 内外部环境分析相关理论基础 |
| 2.2.2 PEST分析方法 |
| 2.2.3 波特五力模型 |
| 3 HN省农村信用社自助服务发展内外部环境分析 |
| 3.1 HN省农村信用社自助服务发展概况 |
| 3.2 HN省农村信用社自助服务发展外部环境分析 |
| 3.2.1 外部宏观环境分析 |
| 3.2.2 外部微观环境分析 |
| 3.3 HN省农村信用社自助服务发展内部环境分析 |
| 3.3.1 企业内部资源分析 |
| 3.3.2 企业核心竞争能力分析 |
| 4 HN省农村信用社自助服务发展存在问题及原因分析 |
| 4.1 战略方向不明确导致发展方向不统一 |
| 4.1.1 战略目标偏离支农支小市场定位 |
| 4.1.2 组织内部战略方向选择不统一 |
| 4.2 科技研发和创新能力不足 |
| 4.2.1 科技研发能力处于行业弱势地位 |
| 4.2.2 有效创新能力落后于同业 |
| 4.3 线下网点自助服务智能化水平低 |
| 4.3.1 自助设备类型结构不合理 |
| 4.3.2 村级代理服务点资源利用不充分 |
| 4.4 线上贷款产品运营方式保守 |
| 4.4.1 促销宣传和差异化需求挖掘不足 |
| 4.4.2 与客户经理线下营销未有效结合 |
| 4.5 线上商城运营未体现差异化 |
| 4.5.1 运营模式未体现农村金融机构特色 |
| 4.5.2 商城产品的客户信任问题未解决 |
| 5 HN省农村信用社自助服务发展优化措施 |
| 5.1 进一步明确战略方向选择 |
| 5.1.1 以市场定位确定战略目标 |
| 5.1.2 统一组织内部战略方向选择 |
| 5.2 弥补科技研发和创新能力短板 |
| 5.2.1 科技研发采取市场跟随策略 |
| 5.2.2 提升有效创新能力 |
| 5.3 提升线下网点自助服务智能化水平 |
| 5.3.1 丰富自助设备类型并优化网点业务流程 |
| 5.3.2 加强村级代理服务点管理和资源开发力度 |
| 5.4 拓宽线上贷款产品运营方式 |
| 5.4.1 采取促销措施提升客户初次使用体验 |
| 5.4.2 注重客户积累和后续差异化服务需求挖掘 |
| 5.4.3 与线下客户经理营销有机融合 |
| 5.5 实现线上商城运营差异化 |
| 5.5.1 配备或培养专业运营团队 |
| 5.5.2 采取唯品会特卖运营模式 |
| 5.5.3 加强产品质量和供应链管理 |
| 6 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）P区农村信用社“三农”信贷产品创新对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究框架及内容 |
| 1.3.1 基本框架 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新对策 |
| 2 相关概念和理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 “三农”的内涵 |
| 2.1.2 “产品”的内涵 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融产品创新理论 |
| 2.2.2 客户关系管理理论 |
| 2.2.3 顾客价值理论 |
| 3 P区农村信用社信贷产品现状分析 |
| 3.1 P区农村信用社概况 |
| 3.1.1 农村信用社经营特点 |
| 3.1.2 P区农村信用社经营现状分析 |
| 3.2 P区农村信用社信贷产品投放现状 |
| 3.2.1 P区农村信用社贷款规模 |
| 3.2.2 P区农村信用社“三农”信贷产品现状分析 |
| 4 P区农村信用社信贷产品的问卷调查 |
| 4.1 P区农村信用社问卷调查 |
| 4.1.1 问卷设计 |
| 4.1.2 问卷的发放和收回 |
| 4.1.3 问卷调查结果分析 |
| 4.2 P区农村信用社信贷产品存在的问题 |
| 4.2.1 产品品种单一 |
| 4.2.2 客户满意程度低 |
| 4.2.3 利率差异化程度小 |
| 4.2.4 渠道创新性偏窄 |
| 4.3 P区农村信用社信贷产品存在问题的原因 |
| 4.3.1 外部因素 |
| 4.3.2 内部因素 |
| 5 P区农村信用社信贷产品创新对策 |
| 5.1 产品品种创新 |
| 5.2 产品服务模式创新 |
| 5.2.1 专业化服务模式 |
| 5.2.2 农户征信系统 |
| 5.2.3 土地经营权担保模式 |
| 5.2.4 “三农”信贷+保险业务模式 |
| 5.2.5 一体化服务模式 |
| 5.3 产品定价机制创新 |
| 5.4 产品投放模式创新 |
| 5.4.1 手机银行 |
| 5.4.2 网贷平台 |
| 5.4.3 众筹 |
| 5.4.4 科技网格化投放机制 |
| 6 农村信用社信贷产品创新的风险控制 |
| 6.1 P区农村信用社“三农”信贷产品设置权限 |
| 6.2 P区农村信用社“三农”信贷产品运行风险控制 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 P区农村信用社“三农”信贷产品调查问卷 |
| 致谢 |
（4）扶余农村信用社中间业务发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 文献综述与理论研究 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 第2章 扶余农村信用社中间业务开展过程现状 |
| 2.1 中间业务介绍 |
| 2.2 扶余农村信用社中间业务发展现状 |
| 2.3 扶余农村信用社中间业务发展存在的问题 |
| 第3章 扶余农村信用社中间业务发展中问题的成因分析 |
| 3.1 管理与理念因素 |
| 3.2 产品与服务因素 |
| 3.3 人才与创新因素 |
| 3.4 技术与宣传因素 |
| 第4章 扶余农村信用社中间业务发展的对策和保障措施 |
| 4.1 转变管理体系与经营理念 |
| 4.2 优化产品与服务效率 |
| 4.3 加强队伍建设和创新本领 |
| 4.4 提高技术水平与市场宣传力度 |
| 结论 |
| 参考文献 |
（5）LQ农村信用合作社农户小额信贷发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 国内外研究评述 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第二章 农户小额信用贷款的相关概念及基本理论 |
| 2.1 农户小额信用贷款概念的界定 |
| 2.2 基本理论 |
| 2.2.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 “贷款五级分类”理论 |
| 2.3 农户小额信贷的特征 |
| 第三章 LQ农村信用合作社农户小额信贷业务现状分析 |
| 3.1 LQ农村信用合作社发展现状 |
| 3.1.1 LQ农村信用合作社的发展历史 |
| 3.1.2 机构设置及人员队伍结构 |
| 3.1.3 客户群体 |
| 3.1.4 贷款特点 |
| 3.1.5 业务办理流程 |
| 3.1.6 LQ农村信用合作社农户小额信用贷款情况 |
| 3.2 互联网小额贷款对LQ农户小额信用贷款的影响 |
| 3.3 LQ农村信用合作社农户小额信用贷款业务SWOT分析 |
| 3.3.1 优势 |
| 3.3.2 劣势 |
| 3.3.3 机遇 |
| 3.3.4 威胁 |
| 第四章 小额信贷业务存在问题和成因分析 |
| 4.1 LQ农村信用合作社小额信贷业务的存在问题 |
| 4.1.1 调查信息失真 |
| 4.1.2 营业网点信贷人员缺乏 |
| 4.1.3 专业人才缺乏 |
| 4.1.4 贷后管理难 |
| 4.1.5 信用风险较大 |
| 4.1.6 不良农户小额信用贷款骤增 |
| 4.2 LQ农村信用合作社小额信贷业务的存在问题成因分析 |
| 4.2.1 引起调查信息失真的主客观原因 |
| 4.2.2 内部制度不健全形成营业网点信贷人员缺乏 |
| 4.2.3 发展理念落后导致专业人才缺乏 |
| 4.2.4 贷款风险意识淡薄造成贷后管理难 |
| 4.2.5 农村整体较差的环境加重信用风险 |
| 4.2.6 禁止“借新还旧”的贷款方式引起不良贷款骤增 |
| 第五章 研究结论和农户小额信用贷款发展对策 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 完善农户小额信用贷款发展对策 |
| 5.2.1 政府层面 |
| 5.2.2 LQ农村信用合作社层面 |
| 5.2.3 农户层面 |
| 5.3 研究不足与展望 |
| 5.3.1 研究不足 |
| 5.3.2 研究展望 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（6）完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与研究意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 研究现状评价 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 信贷风险管理的相关概念和理论基础 |
| 2.1 信贷风险管理的相关概念 |
| 2.1.1 信贷风险管理的定义 |
| 2.1.2 信贷风险管理的目标 |
| 2.1.3 信贷风险管理的流程 |
| 2.2 信贷风险管理的理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 内部控制理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 DM农村商业银行信贷风险管理现状及问题 |
| 3.1 DM农村商业银行概况及其信贷风险管理的现状 |
| 3.1.1 DM农村商业银行概况 |
| 3.1.2 DM农村商业银行信贷风险管理组织机构及职责 |
| 3.1.3 DM农村商业银行信贷风险管理制度 |
| 3.1.4 DM农村商业银行信贷风险管理流程 |
| 3.2 DM农村商业银行信贷风险管理存在的问题 |
| 3.2.1 信贷人员风险把控能力不强 |
| 3.2.2 贷款制度执行不严 |
| 3.2.3 信贷风险识别控制措施效果不佳 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 DM农村商业银行信贷风险管理问题的原因 |
| 4.1 信贷风险管理组织建设存在不足 |
| 4.1.1 职责不清分工不明 |
| 4.1.2 信贷人员素质参差不齐 |
| 4.1.3 激励约束机制不完善 |
| 4.2 信贷风险管理制度存在缺陷 |
| 4.2.1 信贷业务的前期调查重文本轻调研 |
| 4.2.2 信贷业务的中期审查审批人权力过大 |
| 4.2.3 信贷业务的后期检查流于形式 |
| 4.3 信贷风险管理流程不完善 |
| 4.3.1 信用评级体系不完善 |
| 4.3.2 授信机制不够健全 |
| 4.3.3 信贷风险管理信息系统相对滞后 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策 |
| 5.1 加强信贷风险管理组织建设 |
| 5.1.1 明确贷款风险管理的责与权 |
| 5.1.2 加强选聘和培训管理 |
| 5.1.3 建立健全激励约束机制 |
| 5.2 完善信贷风险管理机制 |
| 5.2.1 重视信贷业务的前期实地调查和财务分析 |
| 5.2.2 严格落实信贷集体审议制度 |
| 5.2.3 完善信贷业务的后期管理办法 |
| 5.3 建立科学合理的信贷风险管理流程 |
| 5.3.1 建立完善的信用评级体系 |
| 5.3.2 统一授信集中管控 |
| 5.3.3 优化信贷风险管理信息系统 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 个人简介 |
| 致谢 |
（7）A农村信用社支农贷款业务发展问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一 研究背景 |
| 二 研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一 国外研究综述 |
| 二 国内研究综述 |
| 三 研究述评 |
| 第三节 研究内容与方法 |
| 一 研究内容 |
| 二 研究方法 |
| 第四节 创新与不足 |
| 一 研究创新 |
| 二 存在的不足 |
| 第二章 A农村信用社支农贷款业务发展现状分析 |
| 第一节 A农村信用社支农贷款业务组织结构 |
| 一 A农村信用社机构的提出 |
| 二 支农贷款的业务种类 |
| 三 支农贷款的业务流程 |
| 第二节 A农村信用社支农贷款业务发展规模 |
| 一 吸收存款基本情况 |
| 二 支农贷款基本情况 |
| 第三节 支农贷款业务收益和风险状况 |
| 第四节 支农贷款业务的客户反馈情况 |
| 第三章 A农村信用社支农贷款业务发展中存在的问题及原因分析 |
| 第一节 A农村信用社支农贷款业务发展中存在的问题 |
| 一 支农贷款业务产品种类单一 |
| 二 支农贷款业务资金投入不足 |
| 三 支农贷款业务收益较低 |
| 四 支农贷款业务风险水平较高 |
| 五 支农贷款业务的客户满意度较低 |
| 第二节 A农村信用社支农贷款业务发展中存在问题的原因分析 |
| 一 支农贷款产品缺乏市场开拓力 |
| 二 对支农贷款的支持力度不足 |
| 三 支农贷款产品服务成本高 |
| 四 风险防控体系不健全 |
| 五 农村信用环境差 |
| 第四章 促进A农村信用社支农贷款业务发展的对策 |
| 第一节 加强支农贷款产品的市场开拓力度 |
| 第二节 加大支农贷款的投入规模 |
| 第三节 降低支农贷款业务的各项成本 |
| 第四节 建立和完善贷款风险防控体系 |
| 第五节 加强对农村地区信用环境的建设 |
| 第五章 结论与展望 |
| 第一节 结论 |
| 第二节 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 调查问卷 |
| 个人简历 |
| 致谢 |
（8）BC农村信用社信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究思路与内容 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新与特色 |
| 第2章 信贷风险概述及理论基础 |
| 2.1 信贷风险概述 |
| 2.1.1 信贷风险的概念 |
| 2.1.2 信贷风险分类 |
| 2.1.3 信贷风险的特点 |
| 2.1.4 信贷风险管理原则 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信贷风险管理理论 |
| 第3章 BC农村信用社信贷风险管理问题及成因分析 |
| 3.1 BC农村信用社现状 |
| 3.1.1 BC农村信用社基本情况 |
| 3.1.2 BC农村信用社经营现状 |
| 3.1.3 BC农村信用社信贷业务现状 |
| 3.1.4 BC农村信用社与S省农村信用社贷款质量比较 |
| 3.2 BC农村信用社信贷风险管理中存在的问题 |
| 3.2.1 信贷风险识别存在的问题 |
| 3.2.2 信贷风险评估存在的问题 |
| 3.2.3 信贷风险控制存在的问题 |
| 3.2.4 信贷风险管理流程中存在的问题 |
| 3.3 BC农村信用社信贷风险管理问题的成因分析 |
| 3.3.1 岗位设置不合理 |
| 3.3.2 权限划分不清 |
| 3.3.3 信贷人员素质不高 |
| 3.3.4 信贷风险管理制度不完善 |
| 3.3.5 信贷档案管理不规范 |
| 3.4 实例分析 |
| 第4章 BC农村信用社改进信贷风险管理的措施 |
| 4.1 信贷风险识别的改进措施 |
| 4.1.1 风险识别的定性改进措施 |
| 4.1.2 风险识别的标准 |
| 4.2 信贷风险评估的改进措施 |
| 4.2.1 风险评估的定性改进措施 |
| 4.2.2 风险评估的标准 |
| 4.3 信贷风险控制的改进措施 |
| 4.3.1 完善风险控制的定性程序 |
| 4.3.2 完善风险控制的标准 |
| 4.4 信贷风险管理的保障措施 |
| 4.4.1 合理设置岗位 |
| 4.4.2 加强内部人员管理 |
| 4.4.3 完善奖惩措施 |
| 4.4.4 加强信贷档案管理 |
| 4.4.5 完善信贷管理制度 |
| 4.5 实例改进措施 |
| 第5章 研究结论与展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（9）中国农村金融发展的模式与路径选择（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 核心概念的界定 |
| 1.3 主要内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新和不足 |
| 第2章 农村金融发展模式演进的理论基础与文献综述 |
| 2.1 农村金融发展模式演进的理论基础 |
| 2.1.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.1.2 农村金融市场理论 |
| 2.1.3 不完全竞争市场理论 |
| 2.1.4 制度变迁理论 |
| 2.2 关于农村金融发展模式的文献综述 |
| 2.2.1 农村金融改革历程研究 |
| 2.2.2 农村金融发展模式的现状及问题研究 |
| 2.2.3 农村金融对策研究 |
| 第3章 中国农村金融发展现状及问题分析 |
| 3.1 中国农村金融发展模式的宏观政策体系 |
| 3.2 中国农村金融市场总体情况 |
| 3.2.1 农村信贷供需状况 |
| 3.2.2 农村金融机构体系发展情况 |
| 3.2.3 农业保险发展情况 |
| 3.2.4 农村金融产品创新情况 |
| 3.2.5 农村基础服务覆盖情况 |
| 3.2.6 融资渠道与融资模式情况 |
| 3.3 中国农村金融模式存在的问题 |
| 3.3.1 农村金融市场机制不健全 |
| 3.3.2 农村金融供需失衡 |
| 3.3.3 农村金融市场功能不完备 |
| 3.4 农村金融发展模式困境的原因探析 |
| 3.4.1 农村金融改革目标设定不明晰 |
| 3.4.2 农村金融改革主体动力不足 |
| 3.4.3 农村金融改革路径偏差 |
| 第4章 中国农村金融宏观发展模式及演变路径 |
| 4.1 中国农村金融宏观发展模式的演进 |
| 4.1.1 政府主导模式(1978-1996 年) |
| 4.1.2 “三位一体”模式(1997—2004 年) |
| 4.1.3 市场化主导模式(2005—现在) |
| 4.2 中国农村金融宏观发展模式演进的主要特征 |
| 4.2.1 农村金融发展模式演进受农村经济改革驱动 |
| 4.2.2 农村金融发展模式演进驱动机制的强制性 |
| 4.2.3 农村金融发展模式变迁具有路径依赖特征 |
| 4.3 中国农村金融宏观发展模式演进环境与趋势 |
| 4.3.1 农村金融宏观发展模式演进面临的经济社会环境 |
| 4.3.2 农村金融宏观发展模式变迁的思路变化 |
| 4.3.3 农村金融宏观发展模式发展方向与路径 |
| 第5章 中国农村金融发展的微观模式及路径 |
| 5.1 中国农村金融发展的微观模式 |
| 5.1.1 信用主体模式 |
| 5.1.2 资产抵押模式 |
| 5.1.3 合作金融模式 |
| 5.2 中国农村金融微观模式的未来发展路径 |
| 5.2.1 供应链金融 |
| 5.2.2 互联网+农村金融 |
| 5.2.3 新型合作金融 |
| 第6章 中国农村金融发展模式与信贷配给的实证分析 |
| 6.1 农村信贷资金配给的理论分析 |
| 6.1.1 农村信贷资金配给的描述性统计分析 |
| 6.1.2 农村信贷资金配给的影响因素分析 |
| 6.2 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证分析 |
| 6.2.1 变量选取、理论假设和模型构建 |
| 6.2.2 实证分析过程 |
| 6.3 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证结论 |
| 第7章 农村金融发展模式的国际比较借鉴 |
| 7.1 美国波特切斯特乡村银行模式 |
| 7.2 孟加拉“格莱珉”模式 |
| 7.3 印度地区农村银行模式 |
| 第8章 完善农村金融发展模式的路径选择 |
| 8.1 健全完备的农村金融市场体系 |
| 8.1.1 优化商业性农村金融机构的供给能力 |
| 8.1.2 深化农村信用社改革 |
| 8.1.3 促进农村新型金融机构健康良性发展 |
| 8.1.4 发展新型农村合作金融 |
| 8.2 优化提升农村金融市场功能 |
| 8.2.1 围绕土地等抵押物创新 |
| 8.2.2 加快土地经营权等农村资产市场建设 |
| 8.2.3 持续加大涉农贷款的政策扶持力度 |
| 8.3 完善农村金融市场的基础支撑 |
| 8.3.1 建立健全完备的政策性农业保险体系 |
| 8.3.2 探索有效的农村金融风险分担机制 |
| 8.3.3 加快农村信用体系的建设 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
| 在学期间所取得的学术成果 |
| 致谢 |
（10）农村商业银行“三农”研究 ——以江西省鄱阳县为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国内研究现状 |
| 1.3.2 国外研究现状 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 本文可能的创新之处 |
| 1.6 本文的创新点 |
| 第2章 研究的概念界定 |
| 2.1 “三农”问题 |
| 2.1.1 “三农”的基本概念 |
| 2.1.2 服务“三农”的概念 |
| 2.2 农村金融 |
| 2.2.1 农村金融的概念界定 |
| 2.2.2 农村金融的发展理论 |
| 2.2.3 我国农村金融体系及其发展 |
| 2.2.4 我国农村金融发展面临的问题 |
| 2.3 农村商业银行 |
| 2.3.1 农村商业银行的定义 |
| 2.3.2 农村商业银行的发展 |
| 2.3.3 农村商业银行与“三农”的联系 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 鄱阳县农村商业银行服务“三农”的现状 |
| 3.1 鄱阳县“三农”的发展现状及对金融的需求 |
| 3.1.1 鄱阳县农业发展现状 |
| 3.1.2 鄱阳县农村、农民发展现状 |
| 3.1.3 鄱阳县“三农”发展对金融的需求 |
| 3.2 鄱阳县农村商业银行的发展现状 |
| 3.3 鄱阳县农村商业银行服务“三农”发展的现状 |
| 3.3.1 鄱阳县农村商业银行服务“三农”发展的措施 |
| 3.3.2 鄱阳县农村商业银行服务“三农”发展的现状 |
| 3.4 鄱阳县农村商业银行服务“三农”发展存在的问题 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 农村商业银行服务“三农”发展的影响因素分析 |
| 4.1 分析模型的选择和建立 |
| 4.2 模型指标的确定 |
| 4.2.1 农村商业银行服务“三农”的影响因素 |
| 4.2.2 模型指标的选择和确定 |
| 4.3 农村商业银行服务“三农”影响因素的实证分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 农村商业银行服务“三农”发展的对策建议 |
| 5.1 农村商业银行的自身建设 |
| 5.1.1 明确“三农”市场定位 |
| 5.1.2 创新经营方式和营销策略 |
| 5.1.3 完善管理机制,实施人才策略 |
| 5.2 “三农”自身的发展 |
| 5.2.1 提高农民的信用意识和风险意识 |
| 5.2.2 扩大农户和农业小微企业的发展规模 |
| 5.3 外部环境的改善 |
| 5.3.1 促进城乡一体化,改善“三农”大环境 |
| 5.3.2 加大政策支持 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、农村信用社经营中存在的问题、原因及对策（论文参考文献）
- [1]河北农村合作金融研究（1996～2015）[D]. 于海鹏. 河北师范大学, 2021(12)
- [2]HN省农村信用社自助服务发展问题及对策研究[D]. 胡超鹏. 河南大学, 2020(02)
- [3]P区农村信用社“三农”信贷产品创新对策研究[D]. 逯冰清. 河南大学, 2020(06)
- [4]扶余农村信用社中间业务发展战略研究[D]. 李承翰. 吉林大学, 2020(04)
- [5]LQ农村信用合作社农户小额信贷发展研究[D]. 宁菲. 西北农林科技大学, 2020(03)
- [6]完善DM农村商业银行信贷风险管理的对策研究[D]. 周存宇. 东北石油大学, 2020(04)
- [7]A农村信用社支农贷款业务发展问题研究[D]. 程洁如. 郑州大学, 2020(02)
- [8]BC农村信用社信贷风险管理研究[D]. 唐杨. 西南科技大学, 2020(06)
- [9]中国农村金融发展的模式与路径选择[D]. 舒凯彤. 吉林大学, 2019(02)
- [10]农村商业银行“三农”研究 ——以江西省鄱阳县为例[D]. 张琼. 华东交通大学, 2019(04)
标签：三农论文; 农村金融论文; 信贷业务论文; 银行信贷论文; 新型农业经营体系论文;