一、工商银行广东省分行个人住房贷款突破200亿元（论文文献综述）
位嘉琪[1]（2021）在《A银行甘肃省分行贷款定价管理优化研究》文中研究表明自2016年以来,提升定价能力已经成为绝大部分银行提高营业收入水平的重要途径,而利率市场化的进一步推行对我国商业银行的贷款定价管理工作提出了更高的要求。长久以来,贷款利息收入都是A银行甘肃省分行最大的营业收入来源,但与同业相比,A银行甘肃省分行的定价利率水平较低,自身的定价管理方式也比较粗放,制约了业务的发展。如何通过提高贷款定价管理精细化水平来提升竞争力,将成为A银行甘肃省分行经营管理中面临的一个非常重要问题。本文首先介绍了利率定价的相关理论,回顾了以往学者在利率市场化领域内的研究成果,分析了价格领导定价模式、客户盈利分析模式和成本加成模式三种主流的贷款定价方法;其次通过介绍A银行甘肃省分行贷款定价管理现状,对收集整理的数据和信息进行整合分析,将贷款定价管理工作中存在的问题聚焦在市场竞争力差、定价方法粗放、审批流程长、人员专业能力不高、受政策影响大五个方面,并分析出科学定价意识不足、相关系统未能做到有效支持和对定价管理人员培训投入不足是导致问题产生的三大主要原因;之后针对分析结果并结合业务实际,提出A银行甘肃省分行贷款定价管理的优化目标、优化原则和优化方案。优化方案具体为在定价制度、定价流程和定价方法三方面进行优化,其中最主要的部分是定价方法的优化,明确了在“分层定价管理模式”下各个调整因子的选取和权重设计,同时选取真实贷款案例对优化方案进行检验,通过新旧方案的对比对优化后定价方法的合理性做出评价;最后提出建立健全管理制度和考核制度、完善数据系统加强数据分析能力、加强专业人员团队建设和培训几个方面保障措施的建议。
唐子君[2]（2020）在《FN银行信贷结构优化研究》文中提出近年来,我国经济增速放缓,已由粗放的高速增长模式向高质量发展模式转变。产业结构升级、经济发展新旧动能转换,加快孕育新的市场机遇。与此同时,粗放增长模式下积累的风险隐患有所暴露,对银行业持续健康发展构成挑战。研究结果表明,商业银行的信贷结构与国民经济的发展之间存在相互影响的关系。一方面信贷结构的优化可以有效支撑国家经济建设与发展。通过信贷资源的优化升级,能够有效推动资本在不同产业之间进行流动,进而推动国家经济的发展。另一方面,产业结构的调整和优化,也会对商业银行的资产结构产生深入影响,进而影响整个银行业的信贷结构。近年来,随着供给侧改革的深入推进,党的十九大和中央经济工作会议均对金融机构有效支持服务实体经济转型发展的能力提出更高要求。优化商业银行信贷结构既是支持我国经济长效健康发展需要,也是商业银行提高自身经营能力、适应外部经济市场变化与响应中央政策号召的迫切需求。FN银行是国有大型商业银行之一的F银行的一家一级分支机构,经过长期的发展,已在当地拥有较为雄厚的客户基础,存贷款规模市场占比逐步扩大。但是,随着国内外经济环境不断变化,FN银行信贷经营上的风险隐患开始暴露,信贷结构不均衡,业务增长乏力等方面的问题尤为突出。本文以FN银行为实例,着重从区域、行业、客户、产品、期限、担保等六个主要方面对2015年至2019年FN银行信贷结构情况进行深入分析。分析发现FN银行存在区域信贷发展不平衡、新兴行业拓展不足、普惠金融业务体量偏小、零售贷款结构有待优化、信贷资金流动性仍需提升、抵质押物风险缓释效果不佳等问题。基于发现的FN银行信贷结构现状、存在问题及国家金融供给侧结构性改革背景,本文对FN银行信贷结构调整优化提出差别化的信贷支持,加快新兴行业信贷投放,加大普惠金融业务资源配置,优先发展消费金融业务,提升短期限贷款占比和优化抵质押物结构等优化措施。最后确保优化措施的顺利实施,提出包括组织、制度和人才等三方面的支持保障建议。本研究在深入推进供给侧结构改革背景下,为FN银行如何打赢防范化解重大金融风险攻坚战、落实国家重大战略决策部署的经营管理提供决策参考。
王立群[3]（2020）在《邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略优化研究》文中研究说明20世80年代开始,商品房开始在中国兴起,催生了个人住房贷款业务并且发展突飞猛进,截至2019年底,我国的个人住房贷款余额已经突破了26万亿,名副其实的成为了老百姓日常生活中主要负债。由于国家政策、监管政策的频繁变化,同业竞争的加剧,邮储银行兰州市分行正面临更加复杂的市场形势。本文以邮储银行兰州市分行个人住房贷款业务营销策略作为研究对象,以兰州市房地产金融市场发展现状作为研究背景,结合当前金融市场环境和兰州市经济发展情况,运用SWOT分析法分析邮储银行兰州市分行个人住房贷款业务发展进程中的优势、劣势、以及面临的机遇和挑战,全面分析邮储银行兰州市分行个人住房贷款业务发展中存在的问题和成因。针对个人住房贷款产品种类匮乏,利率定价能力不足,产品推销渠道单一、建设缓慢,品牌认知度低、推广乏力等问题,运用STP营销理论对兰州市个人住房贷款市场进行市场细分、明确目标市场和市场定位,重点运用7P营销理论,对邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略进行优化,并提出了相应的实施保障措施。本文希望通过对邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略改进的研究,从而扩大邮储银行兰州市分行个人住房贷款的市场份额,提高邮储银行兰州市分行个人住房贷款产品在兰州市金融市场上的竞争力,同时希望可以为银行同业提供一定的借鉴意义。
林琳[4]（2019）在《J银行广东省分行房地产信贷业务竞争战略研究》文中研究表明近年来,政府对房地产行业的调控越来越频繁,行业政策陆续出台,以期达到稳定房价、平稳调整经济结构的目的。在商业银行的业务中,信贷业务一直以来是其核心,而房地产行业是银行重点支持的信贷行业,房地产行业的信贷业务是银行重要的收入来源。与国家对房地产行业的政策调控相对应,银行监管部门对银行信贷支持房地产行业也有相应的监管和政策要求。随着经济全球化的快速展开,中国经济越来越多的受到国际经济形势的影响,越来越多的外资银行、民营银行、地方银行兴起,对J银行现有房地产信贷业务形成巨大的冲击。面对这种情况,在多种因素的共同作用下,如何保持J银行在房地产信贷业务中的龙头地位并保证其可持续的发展势头,是一项迫切需要解决的问题。所以本文由此为切入点,对J银行广东省分行的房地产行业信贷业务的竞争战略进行研究,并提出相应的战略保障措施。本文对部分行业数据进行了修饰,不可引用于专业研究。本文主要是对J银行广东地区（除深圳,下同）的房地产信贷业务进行战略分析和研究。首先通过分析J银行广东省分行所处的外部环境,运用PEST分析法和波特五力模型分析法,整理了J银行所面临的机会与威胁。国家及广东省的多项宏观调控措施,为J行广东省分行的房地产信贷业务发展提供了各种机遇,但同时J行也面临着竞争日趋激烈、上下游企业议价能力普遍增强和房企信用风险上升的现状。其次,本文通过分析J银行的内部资源能力,论述了J行所拥有的核心竞争力与其所拥有的优势和劣势。J行广东省分行的房地产信贷业务经过几十年的发展,具有传统的品牌优势和优质的客户资源,且银行的网点、渠道和人力配备都较为充足,不仅如此,J行还首创住房租赁贷款业务,营销能力也较强。另一方面,J行也在审批流程、贷后检查、公司联动等方面仍存在问题。最后,通过运用SWOT分析法,笔者认为J行广东省分行不再适用于总成本领先战略,而需要实施差异化的竞争战略,在住房信贷业务的新型业务发展时要做到产品、服务和客户选择的差异化。与此同时,J行还需要实行战略保障措施:统一全行差异化竞争战略的思路;调整组织结构,发挥协同效应;加强人员激励;发展企业文化,保障差异化竞争战略的有效实施。
刘越珂[5]（2019）在《J银行A分行利差管理诊断研究》文中进行了进一步梳理中国利率市场化改革最早始于1996年,稳步推进了近20年。随着利率市场化的改革,我国商业银行的利差水平经历了长时间的稳定阶段。自2012年开始,随着利率管制逐步放开,各家银行的利差开始差异化。2015年10月,央行取消对存款利率上限管控,标志着中国利率市场化改革已经基本完成。然而,目前中国商业银行整体仍以传统的存贷款业务为主要利润来源,市场化利率对利息净收入和净利差的冲击越来越大。因此,如何提升净利差水平,减少利息净收入对利润的承压,是中国商业银行面临的巨大挑战和机遇。本论文以J银行A分行为研究对象。相关数据表明,J银行A分行净利差水平正在处于快速下行阶段,市场利率化所带来的利差缩窄也对A分行的利润水平带来较大的冲击。因此,论文首先从A分行净利差水平和利差管理体系来阐述目前净利差管理现状。继而运用数据分析法,比较分析同业竞争对手在计息负债成本率、生息资产收益率等数据的差异。同时,通过问卷调查法,了解掌握了员工对利差的熟悉情况、存贷款业务、利差管理方面的信息。随后总结出目前J银行A分行主要存在存贷款结构不合理、利差管理配套资源不到位、产品销售落后保守等问题,从而影响了利差的扩大。针对如上问题,本论文分别从存款方面、贷款方面、资源配套方面和产品方面提出了J银行A分行的利差管理优化方案。存款方面,可以通过提升外币存款占比、表外理财销售、中长期存款占比和调整客户结构来降低计息负债成本率;贷款方面,可以从个贷、非生息资产和中小企业贷款着手优化贷款结构,以提升生息资产收益率;配套政策方面,可以通过完善绩效考评体系、客户经理激励、队伍建设以支撑A分行利差管理;产品方面,可以通过借鉴互联网模式,通过自主开发和与第三方平台合作进行产品创新,同时通过收入转型来缓解传统业务收入的冲击。
何天宇[6]（2019）在《房地产去库存背景下S银行南宁分行个人住房贷款风险研究》文中认为随着我国经济的快速增长及城镇化的不断推进,房地产业已经成为推动我国经济增长的重要支柱。2015年我国提出“三去一降一补”政策以来,房地产业库存去化已经成为目前我国供给侧结构性改革的重点任务之一。但伴随着我国房地产开发投资增速放缓,房地产库存总量减少,去化周期缩短的同时,全国多数城市的房价却出现了快速上涨的现象。一方面,由于房地产商品兼具消费及投资的双重性,购买房子已成为中国老百姓最主要的生活目标,房价的快速上涨带动了购房者,尤其是投机性购房者的投资需求,商品房由原来的库存过剩演变成了供不应求的局面。值得警惕的是,房地产企业杠杆下降但同期居民部门的债务风险却在不断积累,居民加杠杆购房趋势愈演愈烈。另一方面,房地产业具有资金密集型的特点,其发展壮大离不开银行资金的长期支持,商业银行为了快速提高业绩,纷纷加大对房地产业的投资力度,致使房地产行业信贷业务资金集中程度高,大部分风险随之转移到居民部门及银行机构,去杠杆正被杆杠转移所取代,银行业务隐藏着一定的信贷风险。党的十九大报告指出要“守住不发生系统性金融风险的底线”,银行作为我国金融体系的重要组成部分,其风险关系到整个国民经济命脉,一旦出现问题则会“牵一发而动全身”。本文紧密围绕着“房地产去库存-地产企业向居民部门转移杠杆-银行个人住房信贷风险”这一核心主线展开论述。首先叙述了选题的背景及意义,并以相关理论作为支撑,结合国内外学者的研究经验,提出本文的研究思路及方法,并指出创新及不足;其次,通过论述近几年我国房地产库存去化的背景及成效,引出我国房地产库存去化政策与居民部门杠杆率攀升的关系,提出由于房地产库存去化政策激化下房地产市场价格上涨,导致居民风险偏好程度上升,投资需求扩大而带来的个人住房信贷扩张,进一步推高居民杠杆率的原因分析,总结由此产生的对银行个人住房信贷业务风险的影响;最后引入深耕广西数十年的S银行南宁分行作为案例进行分析,论述目前广西房地产去库存的大背景下,S银行南宁分行个人住房贷款业务所面临的风险,并借鉴国内外银行防范个人住房贷款业务风险的先进经验,结合S银行南宁分行实际业务情况提出风险应对措施和合理化建议。本文的研究对防范银行信贷风险,保证银行信贷资金安全,营造有利于银行业健康稳定的发展环境,为促进银行业及房地产业的良性发展具有一定贡献。
邓文硕[7]（2019）在《我国消费信贷对产业结构的分化作用研究》文中研究表明消费是国民经济发展的最终目的,也是国民经济发展的不竭动力,官方统计数据显示,2017年,最终消费支出对我国GDP的贡献率为58.80%,超过了资本形成和净出口对GDP的贡献率,是我国国民经济增长最重要的动力来源,但是,相较于美国、日本、欧盟、印度等其他世界主要或新兴经济体,一方面,我国居民总体储蓄率水平明显偏高,仍然具备较大缩减空间,另一方面,我国居民人均消费支出水平明显偏低,仍然具备较大提升空间,与此同时,我国的国民经济发展正面临着国际贸易摩擦和国内产能过剩的双重挑战,进一步扩大内需,成为增强国民经济发展独立性和安全性的关键,我国的消费信贷就是在这样一种扩大内需的现实背景下快速发展起来的,消费信贷是指银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司等金融机构面向个人和家庭开展的用以帮助其完成特定消费行为实现特定消费目的的贷款,是消费者在当期资金短缺的情况下贷款购买商品或者服务的特定金融行为,2017年,我国消费信贷余额达到了31.52万亿元人民币,是2004年底消费信贷余额1.99万亿元的15.84倍。现代意义上的消费信贷在我国的发展仅有三十余年,在经历了早期的摸索期、前期的成长期之后,目前正处于壮大发展阶段,当前在我国开展消费信贷的金融机构大致包括商业银行、信用合作社、消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司、持牌互联网金融公司等,消费信贷产品有住房贷款、个人住房装修贷款、房产抵押贷款、汽车贷款、助学贷款、信用卡贷款、旅游贷款、综合消费贷款、小额质押贷款、医疗贷款、大件耐用消费品贷款等,消费信贷需求主体绝大部分位于城市区域,且呈现出年轻化的特征,当前,我国消费信贷法规政策种类较多,涉及消费信贷法理依据、信用环境、机构行为、业务操作等多方面,能够在一定程度上有效规范我国消费信贷的健康发展。消费信贷在我国的快速发展,从宏观经济的视角考量,促进了国内居民潜在消费需求的释放,提升了国民经济的总需求水平,根据凯恩斯的总需求决定总产出理论,有利于国民经济保持较快的发展势头;从微观经济的视角考量,缓解了消费者当前消费决策时面临的预算约束限制,拓宽了消费者可选择的消费组合空间和消费分布时间,根据马歇尔的基数效用理论,有利于提高消费者获得的效用水平。但是,在消费信贷带来的宏观国民经济增长作用和微观消费者效用改善作用之外,从中观经济的视角考量,还存在着对产业结构的分化作用,如近年来引发社会舆论高度关注的在国民经济发展过程中呈现出的产业结构失衡、房地产占比过高、新兴行业发展缓慢等问题,本文认为现有的关于消费信贷的研究文献更多关注的是消费信贷对宏观国民经济的总量增长作用和对微观消费者的效用改善作用,极少涉及到研究消费信贷对中观产业结构的影响作用,尤其是目前现实经济运行中表现突出的消费信贷对产业结构的分化作用。对此,本文主要从以下三个维度切入研究消费信贷对产业结构的分化作用:第一个维度,从横向发展的角度来分析消费信贷对国民经济产业之间的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业相较于其他产业呈现出的过快发展趋势,国民经济产业之间存在发展不均衡的问题,其结果是直接受益于消费信贷的国民经济产业出现投资过度、产能过剩、价格紊乱等问题,而其他产业则容易陷入投资不足、需求低迷、产品积压等发展困境。第二个维度,也是从横向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业内部呈现出的企业之间发展差距过大的问题,少数几家巨型企业“赢者通吃”,绝大多数中小企业发展“日渐式微”,而巨型企业是产业垄断僵化之源,中小企业是产业创新活力之源,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业发展的两极分化最终将影响到产业自身的发展前景。第三个维度,是从纵向发展的角度来分析消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业在各个时期发展的分化作用,即直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的周期波动性,产业自身固有的发展周期属性和消费信贷政策外在施加的收缩和放松干预,最终叠加放大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。本文试图结合现实经济运行中消费信贷对产业结构分化作用的实际情况,从理论分析、现实分析、实证分析等三个方面出发深入客观分析消费信贷对产业结构分化作用的形成机制,并对此提出一些合理的政策建议,以期尽可能消除或减弱消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,引导或发扬消费信贷对国民经济产业结构的均衡促进作用。本文共安排了六个章节,研究框架如下:第一章,绪论,主要包括本文的研究背景、研究意义、文献综述、主要内容、研究方法、研究框架、技术路线、可能取得的创新点、研究难点和研究不足点。第二章,我国消费信贷概况,主要包括本文研究的消费信贷的范畴,我国消费信贷发展历程的阶段划分,我国消费信贷发展现状,并对比介绍当前消费信贷体系最完善国家——美国消费信贷的发展历程和发展现状。第三章,我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析,主要包括产业结构和分化作用的概念,我国消费信贷现阶段的发展特征,我国消费信贷对消费者、金融机构、生产企业等微观经济主体市场行为的影响机制,消费信贷对产业结构分化作用的直接路径和间接路径分析。第四章,我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用现实分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用现实分析。第五章,我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析,主要包括我国消费信贷对产业之间发展分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业内部企业之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析,我国消费信贷对产业不同时期之间发展的分化作用的理论模型构建、数据采选和实证分析。第六章,结论与政策建议,在完成全文前述理论、现实和实证分析的基础上,梳理精炼出全文的分析结论并提出一些尽可能实用的政策建议,以期达到本文研究的最终目的。综上所述,本文在运用横向比较与纵向比较相结合,静态分析与动态分析相结合,由表及里、层层深入,理论分析、现实分析与实证分析相结合,定性分析和定量分相结合等多类型研究方法的基础上,结合马克思政治经济学、萨缪尔森新古典综合经济学、计量经济学等方法,分别将消费信贷作为主要特征变量将国民经济产业区分为直接受益于消费信贷的国民经济产业和其他产业,并借鉴Feder研究出口对国民经济影响的思路及模型,推导出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业发展的促进效应和对其他产业的挤出效应,从而得出消费信贷对国民经济产业之间发展的分化作用;将消费信贷作为一项重要变量纳入行业集中度的决定模型,从而得出消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业内部企业之间发展分化作用的影响程度;借鉴Gerlach and Peng对我国住房抵押贷款和房地产周期波动的研究成果,运用HP滤波法、VAR模型、ARDL模型分析消费信贷对房地产周期波动的影响效应大小来代表反映消费信贷对直接受益于消费信贷的国民经济产业不同时期之间发展的分化作用,本文主要研究结论如下:第一,我国消费信贷在经历了早期的摸索期和前期的成长期之后,目前进入了发展壮大期,消费信贷总量规模已经可观,其对国民经济增长的宏观总量作用和消费者效用的微观福利作用已经显现,但是,相比与消费信贷发展较为成熟的国家,我国消费信贷在结构上仍然存在差距,主要体现在消费信贷覆盖的消费行为和消费者群体的不均衡性,具体表现为当前消费信贷覆盖消费行为的片面性、消费信贷投放规模和结构的城乡差异性、消费信贷供给主体风险偏好的保守迟滞性、消费信贷市场行为的自发性、盲目性和滞后性等。第二,消费信贷降低了消费者的预防性储蓄,帮助其突破流动性约束,提高了消费者的当期消费水平和效用水平,金融机构偏好向那些底层消费品具有良好的价值属性、流动性好、保值性强、甚至可以增值的消费行为提供消费信贷,当前消费信贷的快速发展在一定程度上提高了金融机构生产性贷款的安全性,增强了金融机构的盈利能力,但整体性降低了金融机构贷款业务的风险偏好水平,相比于消费信贷对消费者和金融机构的影响,其对生产企业的影响是间接性和滞后性的,消费信贷影响了生产企业的销售、生产和投资行为,生产企业上述行为的变迁最终形成了国民经济的产业结构。第三,消费信贷促使直接受益于消费信贷的消费品需求扩张,带来直接受益于消费信贷的国民经济产业的扩张,消费信贷通过提高销售净利率、资产周转率和权益乘数,还促进了直接受益于消费信贷的国民经济产业整体经济利益的提升,现有消费信贷基于风险管控、效率提升等角度的考量呈现出的业务选择倾向性,也有利于直接受益于消费信贷的国民经济产业内部的头部企业发展,消费信贷的扩张收缩周期叠加产业本身的扩张收缩周期还会加剧直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次。第四,消费信贷供给主体在业务经营过程中执行的双重风险控制机制会间接抑制其他产业特别是具有较高风险的新兴行业的信贷资金供给,消费信贷的快速发展带来整体信贷资金成本上升也侵蚀了其他产业的利润,此外,消费信贷快速发展还会在一定程度上制约中小企业的融资能力,从而对中小企业的发展造成不利冲击。第五,我国经济运行的现实分析和实证分析都表明了消费信贷扩大了直接受益于消费信贷的国民经济产业与其他产业之间发展的差距,实证结果显示,在消费信贷对直接受益产业的促进作用和对其他产业的挤出作用的综合影响下,消费信贷促进直接受益产业每增长1%,消费信贷直接受益产业和其他产业的产值之间的差距增加大约相当于当年国民经济产出总值的0.2%;我国经济运行的现实分析和实证分析还共同表明了消费信贷还扩大了消费信贷产业内部大企业和中小企业之间发展的差距,实证结果显示,消费信贷支持力度每提高1%,直接受益于消费信贷的国民经济产业内部前10大企业的市场份额将提高0.16%;我国经济运行的现实分析和实证分析同样表明了消费信贷加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业周期波动的幅度和频次,实证结果显示,以房地产行业为例,消费信贷增速波动加大1%,产业增速波动增大约0.45%,反映了我国房地产行业的周期波动大约有45%的部分是由住房贷款和房地产开发贷款的波动所引致的,消费信贷确实加大了直接受益于消费信贷的国民经济产业的周期波动。根据以上的研究结论,为尽可能消除或减弱消费信贷对产业结构的不利分化作用,引导或发扬消费信贷对产业结构的有利分化作用,本文提出了如下政策建议:第一,拓宽我国消费信贷的覆盖范围,具体包括:顺应我国居民消费升级的趋势,推出新的消费信贷产品类型,如用以满足居民培训教育消费、休闲旅游消费、美容健康消费等高层次的德智体美类需求为主的发展型消费贷款;着眼城乡融合发展的趋势,加快补齐当前广大农村地区消费信贷发展欠缺的短板,金融机构可以将原有在城镇地区发展较为成熟的消费信贷产品经过简单调整后复制到农村地区;贯穿自然生命周期,伴随着消费者年龄阶段变化提供相应的消费信贷,既能够有效地降低金融机构的获客综合成本,还能够帮助金融机构在长期信赖的客户基础上有效控制风险发展创新消费信贷。第二,转变消费信贷的授信方式,具体包括:将消费信贷风险控制的重点向被授信主体—消费者倾斜,逐步淡化对底层消费品价值属性的依赖;将消费信贷授信安排由基于单项消费行为的逐笔授信安排转变为基于消费者日常消费支出总额的综合授信安排,如此,既能保障消费信贷供需主体的效率和效益,而且消费信贷金额将按照消费者既有的消费习惯被更加均匀地使用在各项消费支出行为上,从而,消费信贷对国民经济发展的宏观总量效用和对消费者的微观福利效用得以发挥,而对产业结构的分化作用得以缓释。第三,提升全社会消费信贷的服务水平,具体包括:积极传播推广消费信贷基本知识,倡导正确的消费理念,合理引导居民开展有序的消费行为,有效地将消费信贷概念传递给广大城乡地区的居民,促进消费信贷在各类消费者群体中尽可能的均衡发展,弱化消费信贷对国民经济产业结构的分化作用,合理培育全社会形成健康适度的消费文化,促进形成与当前国民经济社会发展水平相适应、与人民收入生活水平相匹配的消费行为;创新融合切入各类消费场景,促进消费信贷在各类新型消费行为中得到便捷运用,推动国民经济产业结构升级;满足人们消费多元化需求,消除消费信贷对产业结构的不利分化效用;以电子化、信息化、移动化等技术手段全面提升消费信贷的服务水平,让消费信贷的申请可以达到“随时随地”,使得消费者愿意在各类新型消费支出中使用消费信贷,从而促进新型消费的快速增长,有利于产业结构的合理化和高端化,并且,新的技术手段运用还能起到阻断以往信用卡贷款等其他消费信贷违规流入房地产的路径。第四,淡化消费信贷的政策职能,具体包括:从长远和整体层面规划消费信贷的发展目标和发展路径,在短期和微观层面放开对消费信贷日常经营行为的干预,尽可能的规避消费信贷发展过程中的“大起大落”,保持消费信贷平稳有序发展;不仅要追求数量众多的消费信贷供给机构,更要注重建设多层次多元化的消费信贷供给体系,未来要允许并鼓励小微金融机构、产业系金融机构,甚至是非金融机构合法地参与到消费信贷经营中来,才能促成消费信贷涵盖更多的消费者群体类型和消费行为类型,让消费信贷通过引导居民消费行为进而引导国民经济产业结构均衡发展。第五,健全消费信贷的法规政策,具体包括:适时制定一部全局性的消费信贷法律或者法规,对消费信贷发展的原则、范围、主体、流程及其涉及的权利义务调整、惩戒机制等予以规范,从而为我国消费信贷的空间横向发展和时间纵向发展提供一项基础性的准绳;消费信贷立法要及时跟进研究社会消费行为和消费信贷的新趋势,对新消费领域派生出的消费信贷需求甚至是消费信贷行为予以足够重视,并及时升级低位的相关业务操作规范,该类型工作初始可以是相关行业协会出台的行业自律性行为规范,对新的消费信贷要整体秉持一个开放包容的态度,从发生机理、流程设计、利益规范、风险管控、信息报告等多角度制定出一部能够推动其健康有序发展的行业自律条例。第六,完善消费信贷的配套体系,具体包括:构建一个覆盖宽广、使用便捷、权威客观的社会征信体系,通过构建一个良好的社会征信体系,一方面可以有效扩大消费信贷的覆盖范围,转变消费信贷的授信方式,另一方面可以有效地降低消费信贷的经营成本,提升消费信贷的运营效率,从而更好地发挥消费信贷对国民经济发展的正面作用,降低其对产业结构的不利分化作用;提升便利社会大众消费的基础设施,普及便捷的消费基础设施,不仅能够使得已有消费行为得到更大更广的发展,还能够催生一些新的消费行为;搭建一个依法合规的消费信贷资产二级流通市场,改善消费信贷资产的流动性,以期进一步降低消费信贷资产要求的收益率水平,以更低的贷款利率成本去拓宽消费信贷可嫁接的消费场景。
本刊编辑部[8]（2018）在《同频共振勇担当 追光逐梦共成长——中国工商银行在改革开放中砥砺奋进拾萃》文中认为"逝者如斯夫,不舍昼夜",四十年弹指一挥间,我国伟大的改革开放事业历经波澜壮阔,穿越澎湃风雨,进入稳健成熟的不惑之年。作为一家始终以服务经济社会发展、"把银行办成真正的银行"作为初心和使命的国有控股大行,自1984年成立以来,工商银行就积极投身于我国改革开放伟大历程,倾力支持国家经济建设,热诚服务百姓金融生活,不断优化自身经营管理,树立了有担当、有作为、有成就的光彩形象,在助力中国经济腾飞的同时,也实现了自身脱胎换骨的变化。在此过程中,工商银行各业务条线及各分支机构均取得了长足的发展进步,限于篇幅,本篇报道仅精选部分予以展现,希冀可以窥一斑而知全豹。
陈茹芬[9]（2017）在《个人住房贷款的风险管理研究 ——以邮政储蓄银行D分行为例》文中提出随着我国住房制度的改革引起的房地产市场的蓬勃发展,银行业的个人住房贷款业务发展迅速,在信贷业务中的地位越来越重要,但个人住房贷款给银行产出高收益的同时也给银行带来隐藏的风险。对于中国邮政储蓄银行D分行也是如此,虽然其个人住房贷款业务也发展迅速,取得了喜人的成绩,但由于该银行较其他商业银行成立时间短和业务人员经验不足,业务的快速发展反而给D银行带来了很大的贷后管理压力。因此探讨邮政储蓄银行D分行个人住房贷款业务的风险管理研究是本文的重中之重,所以笔者基于D分行处于该种特殊情况下通过图书文献查询和相关的客户档案资料进行案例研究的方法,发现邮政储蓄银行D分行在个人住房贷款业务上因其内部管理的不到位和外部宏观经济环境、中介机构和借款人违约情况上的不可控等原因导致该业务质量不优进而影响到了D分行整体的资产质量。对此,笔者认为D分行在个人住房贷款业务上不仅要依托大的宏观经济环境来完善中介机构的管理和严控借款人准入条件时还要加强自身内部管理建设和对抵押物的管理。
叶智坚[10]（2017）在《中国农业银行支农业务与金融创新 ——以广东分行为例》文中研究指明长期以来,由于“成本高、风险高、收益低”,农村金融服务一直是我国金融体系的薄弱环节之一。金融服务的数量和质量双欠缺已经严重制约了农村经济的发展,影响了农户增收和农业增效。服务“三农”是中央赋予中国农业银行（以下简称农行）的历史使命,但由于股改上市后农行在农村地区的服务营业网点大幅缩减,如何“以质补量”服务好“三农”是农行必须解决的难题,而解决之道唯有创新。当前农村金融环境已经发生变化,商业银行对支农业务也应该有所调整,但在现有研究中,对商业银行如何进行金融创新以提高支农服务效果的文献却是十分鲜见。鉴于农村金融创新的重要性和商业银行支农业务发展的迫切性,本文做了此选题。它有助于为农行支农金融发展方向实现提出意见和建议,为我国涉农金融机构提供经验借鉴,对进一步促进农村金融改革和完善农村金融体系具有战略指导意义,进而在制度改革和产品供给上取得突破,为金融机构的支农服务提供相关理论指导。本文将理论分析和实证研究相结合,在研究农行支农金融创新理论和实证观察检验基础上提出中国农业银行进一步推动支农金融创新的对策建议和加快农村金融产品创新的对策建议。具体的研究内容:第一章阐述了研究背景、意义、方法以及相关理论基础;第二章从宏观介绍了我国当今支农金融政策,详细分析了农行在“三农”金融服务工作中的发展现状及发展困境,并探讨了影响农行支农业务发展的重要因素;第三章分析农行支农金融创新的必要性、迫切性、优越性、可行性以及面临的障碍、机遇与风险,探讨了农行支农金融创新的策略原则、基本模式和实现路径;第四章以广东分行支农金融创新为切入点进行个案分析,运用搜集、整理、调研的资料对广东分行支农业务发展情况进行实证分析,得出农行的竞争优势和不足之处,并提出了支农金融创新未来的发展方向。最后文章就对如何推动农行金融创新,提高支农金融服务效果,以及政府宏观决策部门如何提高支农金融服务效果的提出相应的政策建议。研究结论认为,未来的农村支农金融创新,一方面在于银行本身继续夯实支农服务基础,加快支农金融产品创新的努力,另一方面在于外在支持条件的建设,而国家方面可通过财政、货币、税收、法律、教育人力、社会管理以及产业、区域等政策创造有利条件,支持商业银行在农村的支农金融创新,进一步促进“三农”发展。
二、工商银行广东省分行个人住房贷款突破200亿元（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、工商银行广东省分行个人住房贷款突破200亿元（论文提纲范文）
（1）A银行甘肃省分行贷款定价管理优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与结构 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 案例研究法 |
| 1.3.2 定量与定性相结合的研究方法 |
| 1.3.3 访谈法 |
| 1.4 主要的创新点 |
| 第二章 商业银行贷款定价相关理论及其实践 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 银行经营利润 |
| 2.1.2 银行经济利润 |
| 2.1.3 内部资金转移价格(FTP) |
| 2.1.4 贷款定价 |
| 2.1.5 贷款基础利率(LPR) |
| 2.2 贷款定价相关理论 |
| 2.2.1 古典利率理论 |
| 2.2.2 流动性偏好理论 |
| 2.2.3 信贷配给理论 |
| 2.3 国内外贷款定价研究现状 |
| 2.3.1 国外贷款定价研究现状 |
| 2.3.2 国内贷款定价研究现状 |
| 2.4 国内外商业银行贷款定价方法现状 |
| 2.4.1 价格领导模式下的国内外商业银行贷款定价方法 |
| 2.4.2 客户盈利分析模式下的国内外商业银行贷款定价方法 |
| 2.4.3 成本加成模式下的国内外商业银行贷款定价方法 |
| 2.4.4 对不同定价方法的评价 |
| 第三章 A银行甘肃分行贷款定价管理现状与问题 |
| 3.1 A银行甘肃省分行简介 |
| 3.2 A银行甘肃省分行贷款定价管理现状 |
| 3.2.1 贷款定价管理的权限及原则 |
| 3.2.2 贷款定价方法 |
| 3.2.3 贷款定价管理工作职责分工 |
| 3.2.4 贷款定价流程 |
| 3.2.5 各经营单位贷款定价工作后续评价方法 |
| 3.2.6 当前贷款定价水平 |
| 3.3 A银行甘肃省分行贷款定价管理问题 |
| 3.3.1 贷款定价管理工作问题调查 |
| 3.3.2 贷款定价管理工作问题调查结果 |
| 3.4 A银行甘肃省分行贷款定价管理问题成因分析 |
| 3.4.1 科学定价意识不足 |
| 3.4.2 相关系统未能做到有效支持 |
| 3.4.3 贷款定价管理人员培训投入不足 |
| 第四章 A银行甘肃省分行贷款定价管理优化设计 |
| 4.1 优化意义及目标 |
| 4.1.1 优化意义 |
| 4.1.2 优化目标 |
| 4.2 完善定价制度 |
| 4.2.1 优化优惠利率审批制度 |
| 4.2.2 完善利率风险管理制度 |
| 4.2.3 建立市场价格反馈制度 |
| 4.3 优化定价流程 |
| 4.3.1 将定价管理纳入信贷管理 |
| 4.3.2 简化优惠利率审批流程 |
| 4.4 改进定价方法 |
| 4.4.1 “分层定价管理模式”框架设计 |
| 4.4.2 各层级利率的具体设置及计算 |
| 第五章 优化后定价方法检验与评价 |
| 5.1 优化后定价方法检验 |
| 5.1.1 选取检验样本 |
| 5.1.2 优化后定价结果 |
| 5.2 优化后定价方法评价 |
| 第六章 A银行甘肃省分行贷款定价管理优化保障措施 |
| 6.1 政策保障 |
| 6.1.1 建立健全全行统一执行的定价管理制度 |
| 6.1.2 建立科学合理的考核评估机制 |
| 6.2 系统保障 |
| 6.2.1 建立完善的基础数据系统 |
| 6.2.2 借助大数据提升风险研判准确性 |
| 6.2.3 优化综合化信贷管理系统 |
| 6.3 人员保障 |
| 6.3.1 加强专业人员团队建设 |
| 6.3.2 加强对定价管理人员的培训 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 访谈提纲 |
| 附录 B 访谈记录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（2）FN银行信贷结构优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外信贷结构优化文献综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 相关研究述评 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究框架 |
| 第二章 信贷结构相关理论基础 |
| 2.1 信贷结构相关概念界定 |
| 2.1.1 信贷及信贷结构 |
| 2.1.2 信贷结构优化 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信贷配给理论 |
| 2.2.3 风险收益理论(RAROC) |
| 2.2.4 贷款组合理论 |
| 第三章 FN银行及其信贷结构现状 |
| 3.1 广西区域经济情况及FN银行概况 |
| 3.1.1 广西区域经济情况 |
| 3.1.2 FN银行概况 |
| 3.2 FN银行信贷结构现状 |
| 3.2.1 区域结构 |
| 3.2.2 行业结构 |
| 3.2.3 客户结构 |
| 3.2.4 产品结构 |
| 3.2.5 期限结构 |
| 3.2.6 担保结构 |
| 3.3 本章小结 |
| 第四章 FN银行信贷结构存在的问题及原因分析 |
| 4.1 FN银行信贷结构存在的问题 |
| 4.1.1 区域信贷结构不平衡 |
| 4.1.2 新兴行业拓展不足 |
| 4.1.3 普惠金融业务体量偏小 |
| 4.1.4 零售信贷结构有待优化 |
| 4.1.5 信贷资金流动性仍需提升 |
| 4.1.6 抵质押风险缓释效果不佳 |
| 4.2 FN银行信贷结构存在问题的原因分析 |
| 4.2.1 银行外部原因 |
| 4.2.2 银行内部原因 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 FN银行信贷结构优化方案 |
| 5.1 FN银行信贷结构优化目标 |
| 5.1.1 区域信贷均衡发展 |
| 5.1.2 有效提升新兴行业信贷占比 |
| 5.1.3 扩大普惠金融业务规模 |
| 5.1.4 稳步优化零售信贷结构 |
| 5.1.5 盘活信贷资金流动性 |
| 5.1.6 提高抵质押物风险缓释能力 |
| 5.2 FN银行信贷结构优化措施 |
| 5.2.1 差别化的区域信贷支持 |
| 5.2.2 加快新兴行业信贷投放 |
| 5.2.3 加大普惠金融信贷资源配置 |
| 5.2.4 优先发展消费金融业务 |
| 5.2.5 提升短期限贷款占比 |
| 5.2.6 改善抵质押物结构 |
| 5.3 FN银行信贷结构优化措施的支持保障 |
| 5.3.1 组织保障 |
| 5.3.2 制度保障 |
| 5.3.3 人才保障 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文情况 |
（3）邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略优化研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 市场营销相关理论 |
| 2.1.1 市场营销概念 |
| 2.1.2 STP理论 |
| 2.1.3 市场营销组合理论 |
| 2.2 银行个人住房贷款市场营销相关研究 |
| 2.2.1 国外银行个人住房贷款市场营销的相关研究 |
| 2.2.2 国内银行个人住房贷款市场营销的相关研究 |
| 第三章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销现状分析 |
| 3.1 邮储银行兰州市分行简介 |
| 3.2 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销现状 |
| 3.2.1 个人住房贷款产品类型 |
| 3.2.2 个人住房贷款利率 |
| 3.2.3 个人住房贷款营销渠道 |
| 3.2.4 个人住房贷款信贷员队伍 |
| 3.3 邮储银行兰州市分行个人住房贷款问卷调查 |
| 3.3.1 问卷调查 |
| 3.3.2 调查结果分析 |
| 3.4 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销问题分析 |
| 3.4.1 个人住房贷款产品同质化 |
| 3.4.2 个人住房贷款利率无竞争优势 |
| 3.4.3 受理个人住房贷款渠道单一 |
| 3.4.4 营销团队员工能力参差不齐 |
| 3.4.5 业务流程设计不合理 |
| 3.4.6 目标市场不清晰 |
| 第四章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销环境分析 |
| 4.1 宏观环境分析 |
| 4.1.1 政治环境 |
| 4.1.2 经济环境 |
| 4.1.3 社会环境 |
| 4.1.4 技术环境 |
| 4.2 微观环境分析 |
| 4.2.1 替代品威胁 |
| 4.2.2 潜在进入者威胁 |
| 4.2.3 买方的议价能力 |
| 4.2.4 供方的议价能力 |
| 4.2.5 现有竞争者之间的竞争程度 |
| 4.3 SWOT分析 |
| 4.3.1 个人住房贷款业务的优势 |
| 4.3.2 个人住房贷款业务的劣势 |
| 4.3.3 个人住房贷款业务的威胁 |
| 4.3.4 个人住房贷款业务的机会 |
| 第五章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款目标市场优化策略 |
| 5.1 市场细分 |
| 5.1.1 按区域因素细分 |
| 5.1.2 按家庭生命周期因素细分 |
| 5.1.3 按购房动机因素细分 |
| 5.1.4 按营销渠道因素细分 |
| 5.2 目标市场选择 |
| 5.2.1 按区域细分的目标市场 |
| 5.2.2 按家庭生命周期细分的目标市场 |
| 5.2.3 按购房动机细分的目标市场 |
| 5.2.4 按营销渠道细分的目标市场 |
| 5.3 市场定位 |
| 5.3.1 区域定位 |
| 5.3.2 客户定位 |
| 5.3.3 购房动机定位 |
| 5.3.4 营销渠道定位 |
| 第六章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销组合优化策略 |
| 6.1 产品策略 |
| 6.1.1 丰富贷款品种 |
| 6.1.2 丰富贷款还款方式 |
| 6.1.3 增加贷款抵押方式 |
| 6.1.4 注重产品服务创新 |
| 6.2 价格策略 |
| 6.2.1 调节浮动利率 |
| 6.2.2 差别定价 |
| 6.3 渠道策略 |
| 6.3.1 加强线下渠道建设 |
| 6.3.2 利用电子银行渠道 |
| 6.3.3 推动全渠道建设 |
| 6.4 推广策略 |
| 6.4.1 充分利用客户基础 |
| 6.4.2 推进广告营销 |
| 6.5 人员策略 |
| 6.6 过程策略 |
| 6.7 有形展示策略 |
| 第七章 邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销优化策略的保障措施 |
| 7.1 组织保障 |
| 7.2 制度保障 |
| 7.3 人员保障 |
| 7.4 科技保障 |
| 7.5 风险防控保障 |
| 第八章 结论与展望 |
| 8.1 结论 |
| 8.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 邮储银行个人住房贷款调查问卷 |
| 致谢 |
（4）J银行广东省分行房地产信贷业务竞争战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 战略管理理论 |
| 1.2.2 竞争战略管理理论 |
| 1.2.3 房地产金融及房地产信贷业务 |
| 1.3 研究的方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究创新与不足 |
| 第二章 J银行广东省分行外部环境分析 |
| 2.1 宏观环境分析 |
| 2.1.1 政策和法律环境 |
| 2.1.2 经济环境 |
| 2.1.3 社会环境 |
| 2.1.4 技术环境 |
| 2.2 行业环境分析 |
| 2.2.1 行业基本情况 |
| 2.2.2 客户需求分析 |
| 2.2.3 竞争结构分析 |
| 2.3 竞争对手分析 |
| 2.3.1 工行广东省分行 |
| 2.3.2 农行广东省分行 |
| 2.3.3 中行广东省分行 |
| 2.3.4 其他商业银行 |
| 2.4 行业内关键成功要素 |
| 2.5 外部环境的机会与威胁 |
| 2.5.1 机会 |
| 2.5.2 威胁 |
| 2.6 本章小结 |
| 第三章 J银行广东省分行内部资源能力分析 |
| 3.1 J银行广东省分行房地产信贷业务发展情况 |
| 3.1.1 发展历史 |
| 3.1.2 业务现状 |
| 3.1.3 产品介绍 |
| 3.2 J银行资源分析 |
| 3.2.1 物理网点 |
| 3.2.2 人力资源 |
| 3.2.3 品牌与声誉 |
| 3.2.4 客户资源 |
| 3.2.5 渠道资源 |
| 3.3 J银行能力分析 |
| 3.3.1 营销能力 |
| 3.3.2 产品创新能力 |
| 3.3.3 综合服务能力 |
| 3.4 J银行核心竞争力分析 |
| 3.5 J银行的优势与劣势 |
| 3.5.1 J银行的优势 |
| 3.5.2 J银行的劣势 |
| 3.6 本章小结 |
| 第四章 竞争战略定位 |
| 4.1 SWOT分析 |
| 4.2 战略意图和宗旨 |
| 4.3 竞争战略的定位 |
| 4.3.1 产品差异化 |
| 4.3.2 服务差异化 |
| 4.3.3 区域差异化 |
| 4.4 战略目标 |
| 4.4.1 短期目标 |
| 4.4.2 中期目标 |
| 4.4.3 长期目标 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 战略实施的保障措施 |
| 5.1 统一战略思想 |
| 5.2 完善组织结构 |
| 5.3 加强渠道合作 |
| 5.4 优化人员激励 |
| 5.5 合理授信防范风险 |
| 5.6 营造企业文化 |
| 5.7 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（5）J银行A分行利差管理诊断研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.3 研究方法和思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 论文基本框架 |
| 第二章 J银行A分行净利差管理现状 |
| 2.1 中国商业银行净利差管理现状 |
| 2.2 J银行A分行概况 |
| 2.3 J银行A分行净利差管理现状 |
| 2.3.1 J银行A分行净利差概况 |
| 2.3.2 J银行A分行净利差管理体系 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 J银行A分行利差管理诊断 |
| 3.1 J银行A分行利差水平分析 |
| 3.1.1 J银行A分行净利差与同业比较分析 |
| 3.1.2 竞争对手 |
| 3.1.3 计息负债成本率分析 |
| 3.1.4 生息资产收益率分析 |
| 3.2 J银行A分行利差管理问卷调查 |
| 3.2.1 调查问卷的设计 |
| 3.2.2 调查问卷的实施 |
| 3.2.3 调查结果分析 |
| 3.3 J银行A行利差管理存在问题 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 J银行A分行利差管理优化方案 |
| 4.1 负债方面优化方案 |
| 4.1.1 提升低成本负债 |
| 4.1.2 优化存款客户结构 |
| 4.1.3 降低期限错配程度 |
| 4.2 资产方面优化方案 |
| 4.2.1 调整个贷产品结构 |
| 4.2.2 释放非生息资产额度 |
| 4.2.3 加大中小企业贷款 |
| 4.3 配套政策方面优化方案 |
| 4.3.1 完善考核激励约束动态机制 |
| 4.3.2 将利差管理落实到客户经理绩效管理中 |
| 4.3.3 强化队伍建设 |
| 4.3.4 加大系统及数据支持 |
| 4.4 产品方面优化方案 |
| 4.4.1 加大产品开发 |
| 4.4.2 加快收入转型 |
| 4.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
| 附件 |
（6）房地产去库存背景下S银行南宁分行个人住房贷款风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 相关理论与文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状论述 |
| 1.2.2 国内研究现状论述 |
| 1.2.3 文献总结 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容及框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第二章 我国房地产库存去化的现实背景及影响 |
| 2.1 我国房地产市场库存去化现实背景 |
| 2.1.1 供给侧结构性改革提出 |
| 2.1.2 “三去一降一补”政策实施 |
| 2.1.3 去库存与非居民部门去杠杆 |
| 2.1.4 居民部门杠杆率的变化 |
| 2.2 房地产库存去化下居民部门加杆杠的原因分析 |
| 2.2.1 消费型经济发展政策的实施 |
| 2.2.2 商品房金融属性的增强 |
| 2.2.3 国家货币宽松政策的执行 |
| 2.2.4 居民部门风险偏好的上升 |
| 2.3 房地产库存去化向银行个人住房贷款风险传导的影响 |
| 2.3.1 房企杠杆向居民部门转移 |
| 2.3.2 居民高杠杆加深金融系统脆弱性 |
| 2.3.3 基于“明斯基时刻”的风险因素分析 |
| 第三章 居民加杠杆下S银行南宁分行个人住房贷款业务发展状况及风险分析 |
| 3.1 S银行南宁分行个人住房贷款业务发展概况 |
| 3.1.1 S银行南宁分行简介 |
| 3.1.2 S银行南宁分行个人住房贷款业务管理现状 |
| 3.2 S银行南宁分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 3.2.1 S银行南宁分行个人住房贷款投放情况 |
| 3.2.2 S银行南宁分行个人住房贷款风险指标 |
| 3.3 S银行南宁分行个人住房贷款业务风险概况分析 |
| 3.3.1 外部宏观环境下的市场风险 |
| 3.3.2 借款人违约风险 |
| 3.3.3 抵押物价值风险 |
| 3.3.4 银行内部操作风险 |
| 3.4 S银行南宁分行个人住房贷款业务风险成因及危害 |
| 3.4.1 外部因素 |
| 3.4.2 内部因素 |
| 第四章 国内外银行防范个人住房贷款业务风险的措施及借鉴 |
| 4.1 国外银行应对个人住房贷款业务风险经验借鉴 |
| 4.1.1 不良贷款证券化的发展 |
| 4.1.2 资产证券化对我国银行处置个人不良住房贷款的借鉴意义 |
| 4.1.3 资产证券化化对S银行南宁分行防范个人住房贷款风险借鉴意义 |
| 4.2 国内银行应对个人住房贷款业务风险经验借鉴 |
| 4.2.1 提高个人住房贷款利率 |
| 4.2.2 控制个人住房贷款额度 |
| 4.2.3 完善信贷风险分散体系 |
| 4.2.4 建立信贷风险补偿机制 |
| 第五章 针对居民加杠杆下S银行南宁分行个人住房贷款业务风险应对策略 |
| 5.1 推进银行业务转型及结构优化 |
| 5.2 加强对借款人本身的风险防控 |
| 5.3 加强管理人员风险识别能力 |
| 5.4 建立有效贷款预警机制及个人信用体系 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）我国消费信贷对产业结构的分化作用研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 文献综述与述评 |
| 1.2.1 消费信贷产生的理论渊源 |
| 1.2.2 消费信贷与宏观经济总量增长的理论 |
| 1.2.3 消费信贷与微观经济消费者效用改善的理论 |
| 1.2.4 消费信贷与中观经济产业结构变化的理论 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 论文研究的主要内容、研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 论文研究的主要内容 |
| 1.3.2 论文研究的主要方法 |
| 1.3.3 论文研究的技术路线 |
| 1.4 论文研究的可能创新点、研究难点和不足点 |
| 1.4.1 论文研究的可能创新点 |
| 1.4.2 论文研究的难点 |
| 1.4.3 论文研究的不足点 |
| 第2章 消费信贷的概况 |
| 2.1 消费信贷的概念 |
| 2.1.1 消费信贷概念的提出 |
| 2.1.2 消费信贷概念的内涵 |
| 2.1.3 消费信贷概念的外延 |
| 2.2 我国消费信贷的发展阶段 |
| 2.2.1 我国消费信贷发展的摸索期(1980年-1994年) |
| 2.2.2 我国消费信贷发展的成长期(1995年-2008年) |
| 2.2.3 我国消费信贷发展的壮大期(2009年-至今) |
| 2.3 我国消费信贷的发展现状 |
| 2.3.1 我国消费信贷的供给主体现状 |
| 2.3.2 我国消费信贷的产品业务现状 |
| 2.3.3 我国消费信贷的需求主体现状 |
| 2.3.4 我国消费信贷的法律政策现状 |
| 2.4 美国消费信贷的发展历程和发展现状 |
| 2.4.1 美国消费信贷的发展历程 |
| 2.4.2 美国消费信贷的发展现状 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 我国消费信贷对产业结构分化作用的理论分析 |
| 3.1 产业结构和分化作用的概念 |
| 3.1.1 产业结构理论 |
| 3.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业的划分 |
| 3.1.3 产业结构分化作用的界定 |
| 3.2 我国消费信贷的发展特征分析 |
| 3.2.1 我国消费信贷的行业特征 |
| 3.2.2 我国消费信贷的区域特征 |
| 3.2.3 我国消费信贷的风险偏好特征 |
| 3.2.4 我国消费信贷的市场格局特征 |
| 3.3 我国消费信贷对市场主体行为影响的理论分析 |
| 3.3.1 我国消费信贷对消费者行为影响的理论分析 |
| 3.3.2 我国消费信贷对金融机构行为影响的理论分析 |
| 3.3.3 我国消费信贷对生产企业行为影响的理论分析 |
| 3.4 我国消费信贷对产业结构的分化作用机制 |
| 3.4.1 我国消费信贷对产业结构分化作用的直接影响路径 |
| 3.4.2 我国消费信贷对产业结构分化作用的间接影响路径 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 我国消费信贷对产业结构分化作用的现实分析 |
| 4.1 我国消费信贷对产业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.1.1 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的比较 |
| 4.1.2 直接受益于消费信贷的产业与其他产业之间发展分化的原因分析 |
| 4.2 我国消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的现实分析 |
| 4.2.1 企业之间发展分化的衡量指标选择 |
| 4.2.2 汽车产业内部企业之间发展分化 |
| 4.2.3 房地产业内部企业之间发展分化 |
| 4.3 我国消费信贷对产业不同时期发展分化作用的现实分析 |
| 4.3.1 消费信贷对产业周期波动的影响 |
| 4.3.2 我国住房信贷政策调整历史回顾 |
| 4.3.3 房地产行业周期波动与其他产业周期波动的比较 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国消费信贷对产业结构分化作用的实证分析 |
| 5.1 消费信贷对产业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.1.1 模型的选择 |
| 5.1.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.2 消费信贷对产业内部企业之间发展分化作用的实证分析 |
| 5.2.1 模型的选择 |
| 5.2.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.3 消费信贷对产业不同时期发展分化作用的实证分析 |
| 5.3.1 模型的选择 |
| 5.3.2 数据的来源和计量分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 结论与建议 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 政策建议 |
| 6.2.1 拓宽消费信贷的覆盖范围 |
| 6.2.2 转变消费信贷的授信方式 |
| 6.2.3 提升消费信贷的服务水平 |
| 6.2.4 淡化消费信贷的政策职能 |
| 6.2.5 健全消费信贷的法规政策 |
| 6.2.6 完善消费信贷的配套体系 |
| 6.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 博士学习期间科研成果 |
| 后记与致谢 |
（8）同频共振勇担当 追光逐梦共成长——中国工商银行在改革开放中砥砺奋进拾萃（论文提纲范文）
| 壮大产品体系当好开路先锋 |
| 不断深化流动资金改造 |
| 积极拓展优质项目贷款市场 |
| 持续打造住房信贷“精品工程” |
| 加快形成贸易融资全产品格局 |
| 稳健发展个人消费信贷业务 |
| 协调推进大中小企业信贷产品 |
| 长风破浪征途远直挂云帆逐梦圆 |
| 起锚出海, 从一叶扁舟到远洋船队 |
| 深谋远虑, 机会总是留给有准备的人 |
| 转型升级, 国际化发展再上新台阶 |
| 行在路上, 向着光明的远方 |
| 深化转型创新服务搭建腾飞基石 |
| 坚持与时俱进, 打造丰富多样的渠道服务网络, 推动金融服务可得性与客户满意度的双提升 |
| 深化转型创新, 持续构建“便捷高效、互联互通、共享协同、智慧体验”的全渠道服务网络 |
| 掌上金融智造生活 |
| 1.0版到3.0版——“随机而动步步领先” |
| 4.0版上线——“自由造就智能有+” |
| 方寸之间沧桑巨变 |
| 坚持创新领跑, 与时俱进推动产品升级 |
| 坚持客户导向, 智能高效推动服务创新 |
| 坚持革故鼎新, 以全新理念推动模式变革 |
| 根植首善之区奋力扬帆领航 |
| 服务国家重大战略, 争当首都建设金融主力军 |
| 服务实体经济本源, 助力区域经济高质量发展 |
| 推进经营转型创新, 有效提升竞争发展能力 |
| 履行大行责任担当, 积极服务社会民生 |
| 持续提升服务品质, 打造客户满意银行 |
| 勇立潮头与伟大时代同行共进 |
| 金融活水浇灌实体之花, 打造价值银行 |
| 多元创新满足个性化需求, 打造活力银行 |
| 环境友好筑绿水青山, 打造绿色银行 |
| 服务客户奉献社会, 打造责任银行 |
| 党建引领谋发展强基固本促转型 |
| 脚踏实地打基础, 实施全量客户“活水源”工程 |
| 持之以恒控风险, 实施资产质量“生命线”工程 |
| 与时俱进谋转型, 实施改革创新“驱动力”工程 |
| 锲而不舍抓落实, 实施作风建设“精气神”工程 |
| 砥柱中流聚合力, 实施党建工作“领头雁”工程 |
（9）个人住房贷款的风险管理研究 ——以邮政储蓄银行D分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节文献综述 |
| 一、国外相关研究动态及文献综述 |
| 二、国内相关研究动态及文献综述 |
| 第三节 研究的主要内容 |
| 第四节 研究方法 |
| 第二章相关概念和理论 |
| 第一节 相关概念 |
| 一、个人住房贷款业务 |
| 二、个人住房贷款风险相关概念 |
| 第二节 相关理论 |
| 一、个人住房贷款违约风险期权理论 |
| 二、信息不对称理论 |
| 三、个人住房贷款理性违约与被动违约理论 |
| 四、道德风险理论 |
| 第三章 中国邮政储蓄银行D分行个人住房贷款风险管理现状 |
| 第一节 中国邮政储蓄银行D分行的概况及经营状况 |
| 第二节 个人住房贷款业务的发展现状 |
| 一、D分行个人房贷业务发展概况 |
| 二、风险管理机制及架构 |
| 三、业务的风险控制政策 |
| 四、个人住房贷款风险管理流程及人员岗位设置 |
| 五、住房贷款业务产品结构分析 |
| 六、资产质量分析 |
| 第三节 个人住房贷款风险的分类及管理现状 |
| 一、宏观经济风险 |
| 二、合作方风险 |
| 三、借款人风险 |
| 四、银行内部风险 |
| 五、抵押物风险 |
| 第四节 个人住房贷款案例分析 |
| 第四章 邮政储蓄银行D分行个人住房贷款风险管理存在的问题 |
| 第一节 合作方风险管理问题分析 |
| 一、一手房贷项目开发商管理问题 |
| 二、二手中介机构的管理问题 |
| 第二节 借款人风险管理问题分析 |
| 第三节 银行内部风险管理问题分析 |
| 第四节 抵押物风险管理问题分析 |
| 第五章 完善邮政储蓄银行D分行个人住房贷款风险管理的建议 |
| 第一节 对宏观经济政策加强深入研究 |
| 第二节 健全完善合作方的管理 |
| 一、健全完善一手开发商的管理 |
| 二、健全完善二手中介的管理 |
| 第三节 完善对借款人进行调查的制度 |
| 第四节 针对银行内部风险管理的相关建议 |
| 一、风险管理架构需要尽快健全 |
| 二、个人住房贷款产品及流程需要加强创新力度 |
| 三、业务队伍能力需要不断提升 |
| 第五节 加强抵押物的管理的建议 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）中国农业银行支农业务与金融创新 ——以广东分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的及意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究 |
| 1.2.2 国内研究 |
| 1.2.3 研究评价 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 概念界定及理论基础 |
| 1.4.1 概念界定 |
| 1.4.2 理论基础 |
| 2 我国支农金融政策及中国农业银行支农业务发展现状 |
| 2.1 我国现行支农金融政策 |
| 2.2 中国农业银行支农业务发展现状 |
| 2.2.1 改制后支农服务能力下降 |
| 2.2.2 服务三农是农行的必由之路 |
| 2.2.3 近年支农金融创新力度不断加强 |
| 2.3 当前中国农业银行农村金融业务发展困境 |
| 2.3.1 资金投入少 |
| 2.3.2 管理成本高 |
| 2.3.3 业务风险大 |
| 2.3.4 服务渠道窄 |
| 2.4 影响中国农业银行农村金融业务的因素 |
| 2.4.1 银行的商业化运作要求 |
| 2.4.2 同时面对城乡二元市场 |
| 2.4.3 农村风险补偿机制缺失 |
| 2.4.4 农村信用环境建设滞后 |
| 3 中国农业银行支农金融创新的可行性及实现路径 |
| 3.1 中国农业银行支农金融创新的必要性、迫切性、优越性与可行性 |
| 3.1.1 必要性 |
| 3.1.2 迫切性 |
| 3.1.3 优越性 |
| 3.1.4 可行性 |
| 3.2 中国农业银行支农金融创新面临的障碍、机遇与风险 |
| 3.2.1 障碍因素 |
| 3.2.2 机遇因素 |
| 3.2.3 风险因素 |
| 3.3 中国农业银行支农金融创新的策略原则、基本模式和实现路径 |
| 3.3.1 中国农业银行支农金融创新的策略原则 |
| 3.3.2 中国农业银行支农金融创新的基本模式 |
| 3.3.3 中国农业银行支农金融创新的实现路径 |
| 4 中国农业银行支农金融创新实践——以广东分行为例 |
| 4.1 中国农业银行广东省分行支农实践概况 |
| 4.2 中国农业银行广东省分行支农的制度创新与业务创新 |
| 4.2.1 制度创新 |
| 4.2.2 业务创新 |
| 4.3 中国农业银行广东省分行支农金融创新实践评价 |
| 4.3.1 突出之处 |
| 4.3.2 不足之处 |
| 5 推动中国农业银行金融创新和提高支农金融服务效果的政策建议 |
| 5.1 中国农业银行进一步推动支农金融创新的对策建议 |
| 5.1.1 继续夯实支农服务基础 |
| 5.1.2 加快支农金融产品创新 |
| 5.1.3 积极寻求外在有利条件 |
| 5.1.4 构建支农创新协作系统 |
| 5.1.5 形成城乡联动互促发展 |
| 5.2 政府宏观决策部门提高支农金融服务效果的政策建议 |
| 5.2.1 财政政策上优化对三农发展的支持 |
| 5.2.2 货币政策上增加对农村市场的供给 |
| 5.2.3 税收政策上增强对支农商行的激励 |
| 5.2.4 法律政策上调整农村金融有关制度 |
| 5.2.5 人力政策上加大农村金融人才供给 |
| 5.2.6 社会政策上培育农村金融创新环境 |
| 5.2.7 产业政策上制定农村金融发展政策 |
| 5.2.8 区域政策上探索发达地区农金改革 |
| 6 结论与讨论 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 讨论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
四、工商银行广东省分行个人住房贷款突破200亿元（论文参考文献）
- [1]A银行甘肃省分行贷款定价管理优化研究[D]. 位嘉琪. 兰州大学, 2021(12)
- [2]FN银行信贷结构优化研究[D]. 唐子君. 广西大学, 2020(07)
- [3]邮储银行兰州市分行个人住房贷款营销策略优化研究[D]. 王立群. 兰州大学, 2020(01)
- [4]J银行广东省分行房地产信贷业务竞争战略研究[D]. 林琳. 华南理工大学, 2019(01)
- [5]J银行A分行利差管理诊断研究[D]. 刘越珂. 华南理工大学, 2019(01)
- [6]房地产去库存背景下S银行南宁分行个人住房贷款风险研究[D]. 何天宇. 广西大学, 2019(01)
- [7]我国消费信贷对产业结构的分化作用研究[D]. 邓文硕. 中央财经大学, 2019(01)
- [8]同频共振勇担当 追光逐梦共成长——中国工商银行在改革开放中砥砺奋进拾萃[J]. 本刊编辑部. 中国城市金融, 2018(12)
- [9]个人住房贷款的风险管理研究 ——以邮政储蓄银行D分行为例[D]. 陈茹芬. 云南财经大学, 2017(01)
- [10]中国农业银行支农业务与金融创新 ——以广东分行为例[D]. 叶智坚. 华南农业大学, 2017(08)