张帆
西北师范大学经济学院甘肃兰州730070
摘要：大学生作为与互联网关系最为密切的群体，其投资理财行为深受互联网金融发展的影响。本文以互联网金融的高速发展为背景，主要通过问卷调查法分析探究互联网金融对大学生投资理财行为的影响为互联网金融的创新、发展、监管提供可行的理论意见。
关键词：互联网金融；大学生；投资理财
一、引言
大学生作为即将步入社会的高知识群体，在经济水平提高社会认知水平不断加强的情况下开始产生理财意识，传统的理财方式主要是将闲置资金存入银行以获取存款利息，这种方式虽然风险很小但其收益较少，也有极少数大学生会投资于股票或基金等较高风险的金融产品。
二、大学生投资理财行为的现状分析
本次调查以大学生为研究对象，以问卷调查法为主，文献法、访谈法为辅，历时15天，通过互联网问卷发放和线下问卷发放的方式，共发放600份问卷，其中收回有效问卷560份，在560位受访者中，52.5％为女生，47.5％为男生。通过统计分析，得出如下结论：
大学生拥有较多闲置资金，大部分生活费来源于父母提供
从调查结果可以看出，大学生的月生活费平均为1217.23元，大学生目前的闲置资金平均为2603.57元，大学生生活费的主要来源是父母提供和奖助学金。
大部分大学生投资过理财产品，互联网理财产品更受大学生的青睐
通过对大学生投资情况的调查可知，83.57％的大学生都投资过理财产品，而大部分投资理财产品的大学生都选择互联网理财产品进行投资，可以认为互联网理财产品更受大学生的青睐。互联网理财产品往往具有高流动性、方式灵活、便捷、低门槛等特点，因此相对来说比传统理财产品更能够吸引大学生进行投资。
大部分投资传统理财产品的大学生选择银行定期存款进行理财，且投资的金额较少
从大学生使用传统理财产品的情况可以看出，大部分大学生选择了银行定期存款进行理财，其次是基金，而选择最少的是债券，仅占7％。因此，可以认为，银行定期存款是大学生普遍接触过的理财方式，安全稳健，但相对其他理财产品，其利率收益较低，风险规避者往往会选择这种理财方式，基金中的货币基金相比银行定期存款利息收益高且比股票等产品的风险低，因此基金也较受大学生的青睐。从大学生投资传统理财产品占闲置资金比例的情况可以看出，大学生只花了很少一部分的闲置资金投资传统理财产品。
4、大学生对于互联网金融业务的参与度很高，几乎所有大学生都用过第三方支付
从大学生参与互联网金融服务的情况来看，几乎所有大学生都用过第三方支付，而大学生对于互联网理财产品、互联网消费金融服务、互联网众筹等互联网金融业务的参与度都高于百分之五十，可见大学生参与互联网金融业务的程度很高，互联网金融对大学生理财行为观念的转变有着不可磨灭的作用，互联网金融的发展有助于大学生提高理财意识。
5、大学生最青睐的互联网理财产品是余额宝，最青睐的第三方支付平台是支付宝
通过大学生对于互联网理财产品的投资情况的调查可知，大学生最青睐的互联网理财产品是余额宝，其次是腾讯理财通，从大学生使用第三方支付平台情况可知，大学生使用支付宝的最多，其次是腾讯微信支付。近年来网购兴起，大学生作为网购大军中的一部分，消费方式随着支付宝的发展而转变，支付宝旗下的天弘基金推出的余额宝的低门槛高收益的特点深受大学生的喜爱，而腾讯QQ和微信是目前大学生群体中最为流行的社交平台，相对其他平台也更能取得大学生的信赖，支付宝和微信支付也是目前最流行的支付方式，其“成本低、省去钱币交易”等优点给大学生带来了许多便利。
三、大学生投资理财行为的影响因素及其对投资理财的看法
（一）影响大学生投资理财行为的因素分析
1、大学生未投资传统理财产品的主要原因是没有时间和精力
在未投资传统理财产品的大学生中，大部分未投资是因为没有时间和精力，有一半是因为已投资互联网理财产品，互联网金融业务具有便捷、高流动性等特点，在一定程度上可以解决大学生没有时间精力进行理财投资的问题。目前，互联网金融的出现对大学生投资行为产出了很大的影响，互联网与大学生密切的关系使得其开始摒弃传统理财方式，转向互联网理财产品的怀抱。
2、大学生投资理财产品时主要考虑产品的风险大小
通过对大学生投资理财产品时考虑的因素的调查可知，大学生选择理财产品时最为关注的是理财产品的风险，其次是收益大小和交易的便捷性，但通常收益高的理财产品往往伴随着高风险，同时兼顾风险与收益是做不到的，只能均衡地进行考虑。互联网理财产品往往具有交易便捷的特点，这也正是大学生相比传统理财产品更加偏爱互联网理财产品的原因。在众多互联网理财产品中，余额宝具有低风险高流动性的特点，收益相比银行理财产品也较为可观，同时交易便捷，是适合大学生理财投资的一种产品。
（二）大学生对传统金融业务及互联网金融业务的看法分析
大学生对于传统金融业务的普遍看法是银行定期存款利率太低，目前主流银行的一年定期存款的利率大致在3％左右，而余额宝等互联网理财产品的七日年化利率大致在4％左右，这对传统银行储蓄业务造成的一定的打击。同时，大部分大学生认为股票、基金、债券等传统金融业务收益波动太大，尽管其收益较高，但也要付出承受高风险的代价，且其投资门槛太高，大学生作为暂时没有固定收入的社会群体，尚未树立良好的风险防范意识，大量投资股票、基金、债券等传统金融业务易造成不可逆转的伤害。但传统金融发展已较成熟，政府及相关部门对其监管力度较强，其信用风险相比互联网金融业务也较弱。
四、结论与建议
通过研究可知，互联网金融业务的出现改变了大学生的投资理财行为，85.43%的大学生认为互联网金融的发展对其产生了积极的影响，通过传统的银行存款等方式理财的行为已在慢慢被互联网金融业务所取代，互联网金融产品异军突起，占据了越来越大的市场，足以与传统的银行存款等方式抗衡，甚至有所超越，这在一定程度上说明了互联网金融的发展对传统金融产生了较大的冲击。同时，通过研究大学生投资理财产品的情况可知，性别、年级、专业、月均生活费的高低、闲置资金的高低等等都是造成高校大学生使用理财产品差异的影响因素。
针对本文的研究结果，结合前文所述的大学生投资理财行为和他们在投资理财过程中存在的问题，提出以下建议：第一，应该加强大学生理财观念及知识教育。缺乏必要的理财知识，理财较为盲目是大学生群体在理财中存在的首要问题。第二，大学生应该明确自身理财定位和需求。第三，大学生进行投资选择时，需要谨慎地防范风险，选择适合自己的理财方式，同时，政府部门也应当加大对互联网理财产品的监管，完善互联网金融业务体系。
最后，在互联网的大环境下，高校大学生是对新知识新产品的积极追逐的活跃群体，应及时观察大学生对市场产品的反应行为的变化，便于及时更新相应的理财产品满足其需求。
参考文献：
[1]谭春兰.互联网金融与大学生理财[J].时代经贸，2017（33）：8-10.
[2]吴奇.互联网金融环境下大学生理财方式的探讨[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2016（1）
[3]王影.互联网金融环境下重庆高校大学生理财方式研究[D].重庆师范大学，2016.
[4]饶龙先，宋哲慧.浅析互联网金融对大学生理财的影响[J].金融理论与教学，2016（01）：34-36.
[5]钟荻昌.互联网金融的发展对大学生理财的影响研究[J].电大理工，2017（04）：29-30.