一、企业变相多头开户逃废银行债务现象不容忽视（论文文献综述）
于海鹏[1]（2021）在《河北农村合作金融研究（1996～2015）》文中研究说明古人云:民以食为天。过去、现在、将来均如此。农业自古以来就是国民经济的基础。我国作为农业大国,至今农村经济依然比较落后和三农问题仍然很严峻。资金缺乏是困扰新农村建设的最大难题,就目前中国的体制和小农经济形态来说,合作经济才是中国农业实现现代化的成功之路。发展好合作经济根源在于发展农村合作金融,中国农村拥有合作金融存在和发展的土壤。习近平总书记指出:“金融是现代经济的血液”。习近平总书记在2013年的中央农村工作会议上指出:“农村金融仍然是个老大难问题,解决这个问题关键是要在体制机制顶层设计上下功夫,鼓励开展农民合作金融试点,建立适合农业农村特点的金融体系”。农村合作金融道路现在已经成为世界很多国家普遍存在且发展很成功的选择。河北是中国农村合作金融的发祥地,建国以来河北地区乃至全中国一直为农村合作金融事业而探索,目的就是解决三农问题。但是,河北乃至全中国农村合作金融事业发展一直很缓慢,农村合作金融背离合作制发展方向,指导思想存在偏差,名不副实,河北省农村信用合作社和新型农村合作金融都出现了异化,这并不能证明我国不需要合作金融和没有合作金融发展的条件,而是各种其他因素限制了其发展。河北省是农业大省,河北省三农问题关乎精准扶贫和全面建成小康社会的大局。农村合作金融问题已经成为河北乃至全中国解决三农问题的重点、难点、热点,发展农村合作金融势在必行。直到1996年,河北省农村信用合作社与农业银行脱钩,河北省农村信用合作社走向独立发展道路,也标志着河北农村合作金融进入了独立发展的新阶段。农村合作基金会曾作为农村信用合作社的重要补充、填补了农村金融空白。河北省农村信用合作社不断进行改革深化,从名称中删除了“合作”二字,新型农村合作金融兴起。到2015年,河北省农村信用合作社初步完成了股份制改革,河北省农村信用合作社逐步走向商业化和股份制,成为向农村商业银行和股份制联社方向发展的走向异化的农村合作金融组织。农村金融体系中,商业性金融成为主体,政策性金融发展不足,合作性金融逐步消失。农村资金互助社等新型农村合作金融组织兴起,非正规农村合作金融组织大量存在,形成了以河北省农村信用合作社为主,多样化农村合作金融组织共同发展的局面。首先对农村合作金融进行了概念的界定,把河北农村合作金融分为独立发展、探索发展和快速发展三个历史阶段,探讨了河北农村合作金融发展历程,进行了正面和负面分析,分析了存在问题及原因和发展特点等问题。
张宇航[2]（2020）在《中国建设银行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理研究》文中进行了进一步梳理在金融供给侧结构性改革的背景下,商业银行需要尽快进行经营思路转型,积极促进金融供给侧结构性改革目标的实现。根据中央精神,商业银行在新形势下的工作目标应该以支持实体经济、严防重大风险、发展普惠金融为核心,将调整优化信贷结构、加强风险防控能力、增强金融供给的有效性以及大力发展金融科技作为现阶段的工作重点。但受经济下行期影响,商业银行信贷投放主要集中于大型国有企业、政府背景客户等抗风险能力相对较强的客户,对民营企业、小微企业的高风险望而却步。如何科学调整信贷结构、防范信用风险是当下商业银行面临的主要问题。本文以中国建设银行吉林省分行为例,对大中型客户贷款信用风险管理情况进行研究,探寻如何提高信用风险管理能力、落实金融供给侧结构性改革要求。本文通过分析建行吉林省分行大中型信贷客户贷款业务及信用风险管理现状,分析信用风险管理工作中存在的问题及成因。存在问题包括一是客户未统一授信管理。建行集团存在多个子公司、建行内部存在多个业务条线,部分客户在建行集团内存在多重授信的问题。二是贷款风险集中度高。建行吉林省分行信贷结构中大型国企集团和政府类背景客户信贷额度占比过高。从客户信贷情况看,全行大中型客户中有部分客户存在不同程度的风险。三是客户风险识别形式化。部分信贷风险管理人员对借款人贷后跟踪检查分析不充分,未能从中察觉借款人的风险征兆。在对建行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理工作机制和流程进行分析发现,问题形成的原因一是贷款信用风险管理机制不健全,吉林省分行不能从建行集团角度对客户进行全面信用风险管理;二是客户信贷资源配给不平衡,国企和政府背景客户信贷集中度过高;三是信用风险贷后管理不到位,信用风险管理技术待提高。在此基础上,本文结合上述问题对建行吉林省分行进行具体分析,对信用风险管理工作提出了相应的建议。一是建立综合融资管理机制。完善建行系统内综合融资信息共享,掌控客户全系统融资授信情况,统一客户准入标准;二是精细化调整信贷资源规划。科学优化信贷结构,重点关注信贷客户信用风险,优选重点行业、营销重点客户;三是提升风险预警与控制能力。通过构建信用风险管理体系,加强存量客户信用风险分析,进一步提高财务报表分析水平与完善信息技术系统建设,为大中型客户信用风险管理工作长期有效奠定良好的基础。
赵冬雪[3]（2020）在《互联网汽车金融业务风险的影响因素研究 ——以微贷网为例》文中研究说明近年来,中国经济进入新常态,在这一背景下,“互联网+”日益受到政府部门、企业、学者们的重视,战略地位不断提高,历年的政府工作报告均有相关论述。其中,互联网金融作为“互联网+”的重要组成部分也被提到国家高度。政府工作报告指出,“促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线”。P2P网贷作为互联网金融的典型业务模式,是对我国传统金融信贷领域的很大突破。在国家政策的鼓励下,P2P网贷增长速度惊人,年交易额呈万亿级规模。但与此同时,P2P网贷平台也暴露出来各种问题和弊端,跑路和提现困难平台呈大规模爆发态势,2018年下半年甚至出现一波“爆雷潮”,这反映出P2P网贷平台的风险管理还存在较多问题,加强风险管理刻不容缓。同时,问题网贷平台也给互联网金融的发展带来了诸多负面影响,监管部门的监管态度也有所转变,从初期鼓励、促进互联网金融发展转变为稳妥推进金融监管体制改革,力求有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序。基于此,本文以一家专门从事汽车金融业务的网贷平台—微贷网为例,研究了互联网汽车金融业务的风险问题。研究发现,微贷网主要面临着信用风险、法律合规风险、操作风险和声誉风险等四类风险,其中信用风险主要与借款人及项目特征有关,而后三类风险主要与平台自身有关。针对信用风险影响因素的实证研究表明,借款人性别对其是否逾期有显着正向影响,男性借款人逾期概率比女性借款人高36.7%;借款人年龄对其是否逾期有显着负向影响,处于某一年龄等级的借款人逾期的概率是上一年龄等级的0.736倍;借款人婚姻状况对其是否逾期有显着负向影响,已婚的借款人逾期的概率是未婚或离异借款人的0.848倍;借款人收入水平对其是否逾期有显着负向影响,借款人收入水平处于某一等级时,其逾期概率比前一等级的借款人逾期概率低27.1%;借款人有无稳定工作对其是否逾期有显着负向影响,有稳定工作的借款人逾期概率比无稳定工作借款人逾期概率下降了33.6%;借款人借款金额对其是否逾期有显着正向影响,借款金额在某一等级的借款人的逾期概率比上一等级的逾期概率上升了13.6%;预期利率对借款人是否逾期有显着正向影响,而还款期限的长短对于借款人是否逾期没有显着影响。在此基础上,本文提出了改进风险管理的相应举措,具体包括:推动业务模式转型,向小贷和金融科技方向转型;转变基础风控逻辑,向“人+车”并重方向发展;优化全流程的风控体系,打造风控管理闭环;持续加强贷后管理,打造司法处置新平台;推动自身征信体系建设,增强法律合规意识。本文研究对促进微贷网汽车金融业务风险管理的提升有一定的现实意义,也对当前汽车金融业务的行业发展有一定的借鉴意义。
黄慧微[4]（2020）在《马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究》文中研究表明市场经济的发展离不开信用制度的支撑和促进作用。党的十八大提出,在社会主义市场经济建设中,要尽快建立符合本国国情的信用体系,加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信等领域建设,来规范市场经济的发展秩序,形成社会运行的良性格局。习近平总书记在多次重要会议讲话中,将风险防范提高到新的高度,强调要在经济全局、系统中化解风险,“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。近年全国工业企业应收账款数据显示,应收账款及其占流动性资产的比重逐渐增加,在经济转型调整的关键之年,多重因素叠加下,坏账风险也在相应提高;尽管商业票据融资业务尚不够成熟,但需求日益增加,使得商业票据业务在我国金融市场的份额不断提高,2016年票据风险事件爆出后,票据业务量开始持续减少,但2019年我国商业票据业务再次呈现集体非理性的快速扩张趋势,潜在风险极容易在企业和银行间传导,扩大风险范围。无论理论研究本身还是对现代金融危机实践的反思,马克思的货币、信用和危机理论都常常被当作一个系统、有机的分析框架。尽管其中对应资本主义的具体结论不能直接照搬到我国实践,但马克思主义的世界观和方法论、信用一般理论、资本积累、扩张以及商品经济的一般规律,对分析和解决我国社会主义市场经济下的商业信用风险依然具有重要的理论指导价值,且其中蕴含着不少前瞻性、现代性的观点和洞察力。我国的社会主义市场经济体制同样面临市场自发调节下的各种失衡或失灵,更需要我们始终坚持坚持马克思宏观经济思想和信用理论的基本逻辑,继续创造性解决信用制度二重性下的各种现实问题。基于此,针对当前我国商业信用发展中的主要现实风险及潜在风险,依据马克思的商业信用循环条件,以商业信用与生产过剩、货币理论、经济周期之间的相互作用为理论支撑,本文采用平行式行文结构,从信用风险、流动性风险和投机风险三个方面探索我国商业信用风险的形成及防范。遵循马克思从抽象到具体、从本质到现象、从简单到复杂、从一般到特殊再到个别的逻辑顺序,剖析市场经济条件下商业信用风险的外在表现和产生的一般原因;坚持理论的实践性、开放性和发展性,探索信用基本理论与我国商业信用风险防范的具体应用相结合;为更契合当代商业信用风险特征,采用了金融学、行为经济学、演化经济学、财务管理等多学科交叉、综合分析。马克思的信用理论包含了信用产生及其作用、信用在生产、分配、消费等环节加速资本主义经济各要素间对立的机理和表象,在资本主义社会,这种对立最终的发展趋势便是彼此分离并以危机的形式趋于统一,且具有周期性。统一的过程中,部分则以具体信用风险形式呈现出来,商业信用风险便是其中之一。第一部分介绍了马克思信用理论的基本观点,包括核心概念界定、信用制度的二重性以及马克思的信用思想逻辑分析。马克思主义经济学下的“信用”范畴,形式上指以债权债务关系为核心的交易行为,是一种经济关系,从属于商品交换和货币流通;商业信用则是社会再生产中以商品为借贷对象形成的债权债务关系,具有商品让渡与价格实现分离、商品为对象、链条性的特征,风险也相应表现为锁链式扩散性、双向性、可转移性特点,但同样具备信用制度的二重性作用,即促进生产力发展的同时,也在加深资本主义生产方式中要素间的冲突。整理、归纳了商业信用扩张与风险形成相关理论,一是商业信用循环条件,即“1.产业资本家和商人的财富,即在回流延迟时他们所能支付的准备资本,2.这种回流本身”;二是商业信用扩张加剧和掩盖生产过剩的机理;三是商业信用对货币流通速度、流通数量的影响;四是归纳了经济周期中的商业信用与银行信用的共同作用及演变。梳理了习近平总书记风险治理思想中居于核心地位的金融风险防范框架,金融发展“回归本源”的论断正是对马克思关于货币、信用与危机基本理论的继承与发展。该部分也成为下文具体分析我国商业信用风险的直接理论依据。第二部分概括了我国商业信用产生、发展历程,重点分析了应收账款和商业票据的整体现状、新发展:应收账款方面,当前部分规模以上工业企业流动资金偏紧,呈现比较稳定的行业集中分布,应收账款保理、应收账款质押及应收账款证券化三种应收展账款融资模式快速发展趋势明显,并逐渐平台化;商业票据方面,业务经营以银行承兑汇票为主,票据市场的参与主体范围不断扩大,票据业务电子化水平显着提升,电子票据、数字票据带动票据融资业务增加,但随着国家逐步推进金融去杠杆和强化监管,票据市场进入调整、转型期,从而回归服务实体经济之本源。总体看,新常态下商业信用发展主要面临着突出的信用风险、不断增强的流动性风险、投机盛行三方面风险。第三部分从伦理维度分析了商业信用道德弱化下的信用风险及防范对策。成因:商业信用道德形态的不完备、道德契约的脆弱性;提出相应防范建议,即辩证看待马克思关于信用资本的道德批判,弘扬社会主义道德观体系下的诚信美德,健全相关法律法规以强化对失信行为的惩戒,培育企业信用文化。从经济维度分析了商业信用风险评估、企业风险管理方面导致的信用风险,主张多渠道提高商业信用评估的科学性,全过程提高企业信用治理水平,完善社会征信服务系统。第四部分围绕马克思的商业信用循环条件分析流动性风险形成及防范。其中外部可支配的准备资本条件的分析综合了马克思经济学、西方经济学关于商业信用与银行信用关系的研究,同时结合经济周期原理,从部分产能过剩、产业比例失调、利润率下降、市场竞争压力分析了我国商业信用回流本身的风险。提出了优化外部准备资本配置、控制企业商业信用扩张边界、优化产业结构、构建公平、理性的市场竞争机制和环境的具体建议。第五部分为关于投机风险的分析,主要针对商业票据投机问题展开,也有部分兼具实体交易和金融衍生交易特征的投机风险形式。依据投机形成条件,从商业信用融资工具、供给、收益实现、有限理性等方面分析投机风险的形成。建议从完善商业票据融资市场供给、提升理性决策水平、强化制度、监管、服务一体化三方面抑制投机。第六部分总结、梳理了三种具体风险形成机理上的内在联系。主张整体中考量商业信用风险形成的各类因素;从防范措施中概括、提炼出我国商业信用风险防范的基本原则,即遵循经济规律、货币流通规律,科学化解风险;优化信用制度安排,调控政府行为边界;强化企业主体“志诚”的内在支撑。整体看,论文运用了马克思宏观经济思想、信用理论的研究方法和体系,又结合我国商业信用发展、经济转型的时期特征,把握信用杠杆和经济发展方式调整的机遇,在创新发展中化解风险,在实践中继承、丰富马克思信用思想。
柏青华[5]（2020）在《网络借贷行业的风险研究 ——基于结构方程模型》文中研究表明作为金融创新的重要组成部分,网络借贷有效地填补了我国传统金融服务供给的不足,获得了高速发展的空间,不过风险也随之不断叠加,并最终导致问题爆发。2018年集中兑付危机导致多家借贷平台被公安机关立案调查,市场信心受到严重打击。2019年,监管部门强化了对网络借贷行业的监管,在经历整改、备案、检查后,基础设施建设和规范体系建设日渐成熟,发展规划、行业标准稳步推进,进入了一个新阶段。本文在网络借贷行业发生重大转折的时刻,对行业的现状及问题进行总结归纳,以整个网络借贷行业的风险生成机理为切入点,利用结构方程模型对行业风险的生成机制进行建模,总结出网络借贷行业的风险特征和风险生成机制,非常有必要。近几年,网络借贷平台存量大幅下降、平台交易量持续减少和平台产品收益率下降。一方面是行业监管力度跟不上,具体表现为对资金存管方面的监管仍然不健全、平台备案的细节不完善和行业规范程度不系统。另一方面在于网络借贷平台本身是信息中介但是为了逐利而违规经营信用中介的业务,而且由于互联网基础和多方参与,网络借贷具有风险的强叠加性和复杂度多元多维性的特征,使网络借贷风险积累速度和烈度远超传统金融借贷。从风险影响的对象看,网络借贷风险冲击的对象多为小微企业和个人,风险承担能力较弱。本文从整个网络借贷行业的角度,分析了网络借贷行业作为信用中介的风险生成机制,理清了宏观经济环境、金融市场环境和行业本身对网络借贷行业冲击造成风险的传播路径,构建了风险生成机制的指标体系,并利用结构方程模型对风险传播路径进行建模分析。本文在简化原则的基础上忽略个别中介变量,就风险起源的主体进行建模研究,发现宏观经济环境直接对网络借贷行业造成的冲击是网络借贷行业波动的最大诱因。小微企业是网络借贷行业的主要客户,小微企业生存受宏观经济环境影响巨大,因而小微企业的生存艰难会对网络借贷行业造成致命打击。本文实现以下几点创新:第一是扩宽了网络借贷监管的研究视角。现有的研究文献主要集中于单一的监管制度讨论或者单个案例的分析,缺乏契合网络借贷特点具有宏观行业视角的研究思路。本文跳出单个网络借贷机构案例的研究和网络借贷行业内部的研究,将网络借贷行业放在整个社会宏观经济运行背景下讨论,结合宏观经济环境、金融市场环境等其他相关因素进行分析,尝试理清网络借贷行业风险生成的源头以及生成机制,扩展网络借贷行业监管的广度和深度。第二是深入分析了网络借贷机构的信用风险和流动性风险的来源及其演化机制,并采用实际数据进行验证,将传统金融风险管理的框架引入网络借贷行业风险分析,在成熟的理论基础上进行分析,从而为风险监管机制的建立提供了可实施的路径。第三是本文采用结构方程模型来描述网络借贷行业风险的形成机制。相比普通的回归模型或者时间序列模型,结构方程适用于含有潜变量、相关关系更加复杂的模型结构。由于本文将网络借贷行业置于整个社会经济运行体系下进行研究,所涉及到的领域不止一个,各领域之间的相关关系、因果关系较为复杂、不存在一个单一指标就能将网络借贷风险领域完整描述,所以结构方程模型的引入就显得尤为合适,为网络借贷行业风险分析开辟了新思路。第四是本文的大部分理论分析都有数据支撑,并用统计学方法加以验证,使得对网络借贷行业的分析不仅仅停留在理论层面,而是落实到了实际的数据证据。而且,本文的数据分析结果可以对理论分析的结论进行修正,使得理论和实践得以真正地深入结合,相互指导,也从方法层面上丰富了网络借贷行业风险监管的研究手段和分析思路,扩充了相应的理论体系。
许曌[6]（2020）在《Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究》文中研究指明近年来,受国内宏观经济增速放缓、金融供给侧结构性改革等多重因素影响,我国银行业不良贷款加速攀升。2019年5月包商银行出现严重信用风险,被人民银行、银保监会依法接管,其中“严重信用风险”也是指该行出现的巨额不良贷款和远超监管红线的不良贷款率。截至2019年12月末,我国银行业不良贷款余额2.41万亿元,不良贷款率1.86%。其中,农商行不良贷款余额6155亿元,占全国银行业不良贷款余额的25.54%,不良贷款率高达3.9%,远高于其他类型的银行业金融机构平均水平。农商行均由农信社改制而来,扎根基层、点多面广,是发展农村金融、服务地方经济、支持民营小微的主力军。由于我国农村金融市场较为落后,农商行业务品种单一、现代管理理念缺失、经营发展简单粗放,资产也主要集中于信贷资产。当前农商行不良贷款不断积聚,信贷资产质量问题凸显,成为新时期发展与改革的瓶颈。在打好防范化解金融风险攻坚战的关键时期,防范和处置农商行不良贷款,对服务地方经济和三农发展、决胜全面建设小康社会显得尤为重要。本文对农商行的不良贷款问题进行探讨,从五个部分开展相关研究。首先梳理了我国银行业不良贷款概况,在此背景下提出农商行不良贷款问题的研究意义、方法和技术路线,梳理了国内外相关问题的研究现状并进行了综述。接着对不良贷款定义、分类方法进行了简述,介绍了信用论、金融脆弱性理论、贷款风险管理等关于不良贷款产生、控制的研究理论。第三部分选取了Z农商行为研究对象,通过实地调查、问卷调查和数据分析,分析了Z农商行不良贷款现状,从变化趋势、五级分类、分布情况、化解处置等方面概况了风险特征。第四部分通过案例分析的方法,深入分析了Z农商行不良贷款产生的内、外部因素。第五部分提出了金融监管持续发力、加强信贷风险预判、引导客户履债诚信、创新不良处置方式、精准施策多点发力等防范和处置不良贷款的对策建议。本文对Z农商行不良贷款问题开展研究,对现阶段不良贷款风险管理、不良贷款化解处置存在的问题提出创造性的解决方案。这将进一步促进Z农商行合规、稳健、可持续发展,同时为相同类型的机构在不良贷款防控工作上提供经验参考。在金融供给侧结构性改革形势下,鼓励农商行这类金融群体提升信贷资产质量和风险防范能力,对于其合规稳健发展、促进地方实体经济发展具有十分重要的意义。
张文[7]（2019）在《“现金贷”的信用风险研究》文中指出现金贷是指无需抵押的小额信用贷款,作为消费金融领域的创新产品,它的出现是对消费金融市场的补充与完善,面向的客户大多是征信缺失的个人和中小型民营企业。截止2017年,我国现金贷用户数量达到3000万,人均年贷款额约2000元,现金贷行业体量大约为6000亿至1万亿。与传统的银行信贷不同,现金贷不需要线下递交材料而是所有审核由线上审批。但是由于现金贷行业拥有大量的长尾受众群体,并且征信模型仍不完善,使得多头借贷现象普遍,行业风控面临严峻的挑战。因此,如何提高风控能力、完善征信数据库,成为现金贷行业亟待解决的问题。本文以现金贷信用风险为研究分析对象,从国内外对现金贷信用风险的研究入手,结合我国现金贷款平台的特色运作模式,探讨现金贷款信用风险的评估指标体系。通过构建逻辑线性回归模型,运用SPSS程序对P平台200个随机样本数据进行实证研究。实证结果表明生活城市级别与职业对借贷人是否违约的测算结果影响显着,借款金额与借款期限指标存在共线性,文化程度、职业以及月收入指标存在共线性,性别、婚姻指标对于违约概率影响并不显着。为此应构建更加完善的信用风险体系,落实互联网金融征信系统的建立,以实现现金贷行业的稳健发展。
韩雅君[8]（2017）在《企业逃废银行债务问题及对策研究 ——以黑龙江省20家企业为例》文中进行了进一步梳理改革开放以来,中国经济经历接近40年的飞速发展,跃居世界第二大经济体。然而由于长期以来高速发展之下积聚的矛盾加之近年来全球经济低迷,宏观经济下行压力加大、总体上企业资产负债率上升、局部地区金融生态环境恶化等多因素影响,导致逃废银行债务的事件屡有发生,严重损害了商业银行等相关方的利益,直接导致了市场信用破坏,扰乱了经济秩序,增大了金融风险。因此,探索企业逃废银行债务问题,寻求解决之策对推动我国市场经济稳健发展有着不容忽视的重要意义。论文以提出问题——分析问题——解决问题的思路贯穿全文。借鉴前人经验,综合运用了财务学、管理学、经济学等多门学科的基础理论,首先对此研究的国内外文献加以综合评述,在此基础上对银行债权及企业逃废银行债务的有关概念进行界定。对研究企业逃废银行债务问题相关的理论基础进行了简要梳理。从逃废企业的分布地区,所属行业及时间演变特征三个维度全面深入的分析了企业逃废银债务的现状。归纳总结了六种最常见的逃废手段。分别从企业、银行、制度与监管和宏观环境四个方面深入探索了逃废行为产生的原因,随后对逃废行为导致的后果进行了分类阐释。为使研究更具说服力,选取了黑龙江省H市20家典型的因逃废银行债务的企业,通过对这20家企业的行业背景,逃废银行债务的手段特征,具体的数据分析比对和产生的后果影响,以及得出的启示揭示了探讨治理企业逃废行为的必要性。最后,从企业、银行、制度与监管、宏观环境四个角度出发,结合我国实际情况,针对性地提出了抑制企业逃废行为,降低银行业信用风险、提高区域经济信用环境等方面的相关对策建议,从而促进信用市场相关制度的完善、降低银行业运营风险。进一步推动经济的可持续健康发展,为促进市场良性循环提供助益。
中国工商银行四川省分行课题组,王勉[9]（2016）在《多头贷款的演变、危害与治理》文中研究指明多头贷款是现代企业和个人常用的一种财务策略,在市场经济条件下有其必然性、合理性,也具有内在的积极性。但多头贷款容易导致过度消费、过度授信、盲目投资、资金挪用、恶意透支、资产重复抵押等问题,其危害同样也不容小觑。本文在考察我国多头贷款演变路径的基础上,分析了其对借款人自身、商业银行、区域金融稳定的危害,并利用信息不对称理论、委托代理理论、要挟理论、动态竞争理论、金融生态理论等研究了多头贷款产生的原因,进而提出从完善金融法律法规、加强金融债权司法保护、强化机构监管和行为监管、促进监管协调和信息共享、推动征信宣传和诚信教育、规范信息披露和中介机构、发展直接融资和民间融资、鼓励行业协作和银行创新等八个方面加强对多头贷款风险的治理。
闻德锋[10]（2006）在《贷款欺诈及其法律控制研究》文中认为本文的中心观点是：贷款欺诈是一种制度缺失下的市场失灵现象和信息不对称现象，是一种不公平的金融资源配置行为，是一种损害社会公共利益的行为，因而需要运用经济法进行有效的国家干预，对其进行全面而系统的法律控制，以维护市场秩序和保护金融安全。而贷款欺诈的法律控制应围绕有效解决交易安全、信息不对称这一中心问题展开，同时应树立预防和控制贷款欺诈的系统观和效率观。本文在学术界第一次从经济法学的角度系统而全面地阐述了贷款欺诈及其法律控制的一般理论问题和实践问题。理论与实践紧密结合是本文的最大特点，源于社会现实关心的问题导向型研究路径则贯穿全文始终，试图构建关于反贷款欺诈的相对完善的法律框架和提出清晰而可行的解决问题的思路是本文的研究目的与向度。 全文分为四章。第一章和第二章是对问题的事实和价值的二元分析；第三章论述制度之建构，它和第四章共同组成本文的对策论，均致力于问题的解决；第四章的第二节“贷款欺诈法律控制制度体系的重构”是对第三章所述各项制度的总结和升华。 第一章，贷款欺诈的学理分析和现象分析。本章是贷款欺诈的现象论和构成论。本章分为两部分，第一部分对“贷款欺诈”进行了学理的概念界定和分析，进而分析论述了其结构和学理分类；第二部分对现实中的贷款欺诈进行了现象分析，包括其现状特点、产生的危害及其成因。 贷款欺诈是在商业银行贷款调查、审查、发放等交易过程中以及贷款发放后的贷后管理过程中存在的意图骗用贷款、占有贷款或逃避贷款偿还责任的行为以及过失违反法定的信息披露义务的行为。文章运用信息经济学的知识以及有关信息不对称理论指出贷款欺诈是一种典型的信息不对称现象，其具体构成要件是贷款欺诈的主体、贷款交易安全信息、贷款欺诈行为三个方面。其中，贷款交易安全信息是商业银行为了保证贷款安全，依据商业银行的理性要求而必须采集的交易信息，应当符合重大性、关联性要求，所有的贷款欺诈行为都围绕着贷款交易安全信息而展开的。 在我国，贷款欺诈普遍存在，手段隐蔽而复杂，金额往往非常巨大，其中贷款企业恶意逃废银行债务是贷款欺诈的典型表现形式之一，利用虚假的财务报表资料进行贷款欺诈则是常见的手段。贷款欺诈是对诚实信用原则的背离，破坏
二、企业变相多头开户逃废银行债务现象不容忽视（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、企业变相多头开户逃废银行债务现象不容忽视（论文提纲范文）
（1）河北农村合作金融研究（1996～2015）（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 绪论 |
| 一 选题意义 |
| (一)选题背景 |
| (二)理论意义 |
| 二 学术史回顾 |
| (一)国外研究现状 |
| (二)国内研究现状 |
| 三 研究方法与创新点 |
| (一)研究方法 |
| (二)创新点 |
| 四 研究对象的基本说明 |
| 第一章 农村合作金融概念的界定 |
| 第一节 合作经济的产生与发展 |
| 一 现代合作思想的发展 |
| 二 现代合作经济的发展 |
| 第二节 合作金融概念的界定 |
| 第三节 现代中国的农村合作金融 |
| 第二章 河北农村合作金融独立发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用合作社 |
| 一 河北省农村信用合作社发展背景 |
| 二 河北省农村信用合作社走向独立发展 |
| 三 河北省农村信用合作社独立发展阶段分析 |
| 第二节 农村合作基金会 |
| 一 农村合作基金会产生背景 |
| 二 农村合作基金会发展历程 |
| 三 农村合作基金会发展分析 |
| 本章小结 |
| 第三章 河北农村合作金融探索发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用合作社全面深化改革 |
| 一 正面分析 |
| 二 发展问题分析 |
| 第二节 新型农村合作金融 |
| 一 新型农村合作金融发展背景 |
| 二 农民专业合作社内部开展的资金互助 |
| 三 其他新型农村合作金融的发展 |
| 本章小结 |
| 第四章 河北农村合作金融快速发展阶段 |
| 第一节 河北省农村信用社改制 |
| 一 河北省农村信用社 |
| 二 河北省农村商业银行 |
| 三 石家庄汇融农村合作银行 |
| 四 河北省农村信用社正面分析 |
| 五 河北省农村信用社发展问题分析 |
| 第二节 新型农村合作金融 |
| 一 新型农村合作金融快速发展 |
| 二 新型农村合作金融整顿规范 |
| 第五章 河北农村合作金融发展分析 |
| 第一节 正面分析 |
| 一 肩负了三农的历史责任和支持三农方面发挥了巨大作用 |
| 二 推动了河北农村金融体制改革 |
| 三 推动了城市化和工业化,为河北省经济发展做出了巨大贡献 |
| 四 促进了农村金融市场的储蓄动员 |
| 五 做出了很大的社会贡献 |
| 第二节 发展问题分析 |
| 一 正规农村合作金融逐渐退出历史舞台 |
| 二 农村合作金融体系畸形发展 |
| 三 新型农村合作金融难以承担三农历史重任 |
| 四 农村合作金融历史问题复杂 |
| 五 农村合作金融供给不足 |
| 第三节 发展特点分析 |
| 一 具有明显的阶段性 |
| 二 政府在其中扮演着关键性角色 |
| 三 河北省农村信用合作社占主要地位 |
| 四 新型农村合作金融发展特点 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（2）中国建设银行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法和内容 |
| 1.2.1 论文研究方法 |
| 1.2.2 论文研究内容 |
| 1.3 理论基础和文献综述 |
| 1.3.1 理论基础 |
| 1.3.2 文献综述 |
| 第2章 建行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理现状及问题 |
| 2.1 建行吉林省分行大中型客户贷款基本情况 |
| 2.2 建行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理现状 |
| 2.2.1 信贷客户信用风险管理整体情况 |
| 2.2.2 大中型客户贷款资产质量情况 |
| 2.3 建行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理存在的问题 |
| 2.3.1 客户未统一授信管理 |
| 2.3.2 贷款风险集中度高 |
| 2.3.3 客户风险识别形式化 |
| 第3章 建行吉林省分行大中型客户贷款风险管理问题成因分析 |
| 3.1 贷款信用风险管理机制不健全 |
| 3.2 客户信贷资源配给不平衡 |
| 3.3 信用风险贷后管理不到位 |
| 第4章 建行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理的对策 |
| 4.1 建立综合融资管理机制 |
| 4.1.1 完善综合融资信息共享 |
| 4.1.2 统一客户准入标准 |
| 4.2 精细化调整信贷资源规划 |
| 4.2.1 优选重点行业 |
| 4.2.2 营销重点客户 |
| 4.2.3 良性退出存量风险客户信贷业务 |
| 4.3 提升风险预警与控制能力 |
| 4.3.1 构建大中型客户信用风险管理体系 |
| 4.3.2 提高财务报表分析水平 |
| 4.3.3 加强内控体系与信息技术系统建设 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）互联网汽车金融业务风险的影响因素研究 ——以微贷网为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 互联网借贷的特征及运营模式 |
| 1.2.2 互联网借贷的风险研究 |
| 1.2.3 互联网借贷的监管方面 |
| 1.2.4 互联网汽车金融的相关研究 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 相关研究理论 |
| 1.4 研究方法与研究框架 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究框架 |
| 1.5 可能的创新 |
| 第2章 互联网汽车金融业务的现状及监管政策演进 |
| 2.1 互联网汽车金融业务产生的原因 |
| 2.2 互联网汽车金融业务的现状 |
| 2.2.1 业务基础模式与特点 |
| 2.2.2 业务模式分类 |
| 2.2.3 业务发展历程 |
| 2.3 监管政策的演进 |
| 2.3.1 政府工作报告的定调 |
| 2.3.2 监管政策的梳理 |
| 第3章 微贷网汽车金融业务风险因素分析 |
| 3.1 微贷网概况 |
| 3.2 微贷网业务分析 |
| 3.2.1 业务流程 |
| 3.2.2 用户情况 |
| 3.2.3 项目收益率和期限 |
| 3.2.4 投资人与借款人分布 |
| 3.3 运营情况分析 |
| 3.4 微贷网的SWOT分析 |
| 3.5 微贷网的风险因素分析 |
| 3.5.1 信用风险 |
| 3.5.2 法律合规风险 |
| 3.5.3 操作风险 |
| 3.5.4 声誉风险 |
| 第4章 微贷网汽车金融业务信用风险的实证研究 |
| 4.1 样本选取 |
| 4.2 指标选择 |
| 4.3 分析方法及模型设定 |
| 4.4 回归分析 |
| 4.5 风险控制 |
| 4.5.1 逾期损失的兑付 |
| 4.5.2 加大催收力度 |
| 第5章 研究结论与政策建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 政策建议 |
| 5.2.1 推动业务模式转型,向小贷和金融科技方向转型 |
| 5.2.2 转变基础风控逻辑,向“人+车”并重方向发展 |
| 5.2.3 优化全流程的风控体系,打造风控管理闭环 |
| 5.2.4 加强贷后管理,推动自身征信体系建设 |
| 5.2.5 更加重视对信用风险影响因素的定量分析 |
| 5.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 个人简历攻读学位期间发表的学术论文 |
| 致谢 |
（4）马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、选题背景与研究意义 |
| (一) 选题背景 |
| (二) 研究意义 |
| 二、国内外研究现状综述 |
| (一) 国内研究现状 |
| (二) 国外研究现状 |
| (三) 国内外研究现状评述 |
| 三、研究思路与研究方法 |
| (一) 研究思路 |
| (二) 研究方法 |
| 四、重点难点与创新点 |
| (一) 重点 |
| (二) 难点 |
| (三) 创新点 |
| 第一章 马克思的信用理论 |
| 一、马克思信用理论核心概念界定 |
| (一) 信用 |
| (二) 商业信用 |
| (三) 信用风险 |
| (四) 商业信用风险的含义及特征 |
| 二、信用的作用 |
| (一) 信用对经济发展的促进作用 |
| (二) 信用加速危机的爆发 |
| 三、商业信用的产生与发展 |
| (一) 商业信用的产生 |
| (二) 商业信用的发展 |
| 四、马克思商业信用风险形成理论 |
| (一) 商业信用自身的界限 |
| (二) 信用扩张与生产过剩 |
| (三) 信用与货币流回规律 |
| (四) 经济周期中的信用作用及演变 |
| 五、马克思信用理论的时代价值 |
| (一) 对我国市场经济运行效率提升的指导价值 |
| (二) 研究当代金融风险的重要理论支撑 |
| (三) 对我国社会信用体系构建的指导意义 |
| 第二章 我国商业信用发展现状及主要风险 |
| 一、我国商业信用发展现状 |
| (一) 发展概述 |
| (二) 传统商业信用形式的发展现状 |
| (三) 商业信用模式的新发展 |
| 二、当前商业信用发展中的主要风险隐患 |
| (一) 信用风险突出 |
| (二) 流动性风险增强趋势明显 |
| (三) 投机活动难以有效遏制 |
| 第三章 信用风险形成及防范 |
| 一、信用风险形成 |
| (一) 伦理维度的商业信用道德弱化成因 |
| (二) 经济维度的信用风险成因 |
| 二、信用风险防范 |
| (一) 强化商业信用伦理道德建设 |
| (二) 提高商业信用风险评估的科学性 |
| (三) 提高企业信用治理水平 |
| (四) 完善征信服务系统 |
| 第四章 流动性风险形成及防范 |
| 一、流动性风险形成 |
| (一) 企业所能支配的准备资本不足 |
| (二) 回流本身的风险 |
| 二、流动性风险防范 |
| (一) 优化外部准备资本配置 |
| (二) 商业信用扩张以产业资本边界为限 |
| (三) 产业结构优化升级 |
| (四) 进一步构建公平、理性的市场竞争机制和环境 |
| 第五章 投机风险形成及防范 |
| 一、投机风险形成逻辑 |
| (一) 商业信用基础工具及金融衍生品融合的风险 |
| (二) 有限理性下的决策偏差 |
| (三) 商业票据融资制度、监管机制不够完备 |
| 二、投机风险防范 |
| (一) 完善商业票据融资市场供给 |
| (二) 提升理性决策水平 |
| (三) 制度、监管、服务一体化 |
| 第六章 系统把握三种商业信用风险的防范 |
| 一、贯彻习近平现代信用风险治理念和新时代经济思想 |
| (一) 立足新时代的风险治理战略部署 |
| (二) 金融风险治理 |
| (三) 金融风险治理是对马克思信用理论的继承和发展 |
| 二、整体考量商业信用风险形成因素 |
| (一) 坚持马克思信用风险的基本立场 |
| (二) 理顺商业信用风险成因的内在联系 |
| 三、遵循客观经济规律,科学化解风险 |
| (一) 尊重市场经济规律,回归信用服务实体经济之本源 |
| (二) 尊重货币流通规律,调控信用规模 |
| 四、优化信用制度安排,调控政府行为边界 |
| (一) 优化相关信用制度安排,提高市场的资源配置效率 |
| (二) 把握信用功能发挥中政府与市场合理边界 |
| 五、强化企业主体“志诚”的内在支撑 |
| (一) 信用道德提升有助于信用风险与投机风险控制 |
| (二) 流动性问题的解决为企业诚信提供物质保障和凝聚力 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读学位期间取得的科研成果清单 |
（5）网络借贷行业的风险研究 ——基于结构方程模型（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1. 理论意义 |
| 2. 现实意义 |
| 1.2 研究目的对象及内容 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究对象 |
| 1.2.3 研究内容 |
| 1.3 研究方法及路线 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究路线 |
| 1.4 主要创新点 |
| 1.4.1 理论创新 |
| 1.4.2 方法创新 |
| 第二章 文献综述 |
| 2.1 金融创新的风险研究现状 |
| 2.1.1 金融创新的风险来源 |
| 2.1.2 金融创新的系统性风险 |
| 2.2 网络借贷研究现状 |
| 2.2.1 网络借贷概念的形成与发展 |
| 2.2.2 网络借贷的微观层面研究 |
| 1. 关于参与决策的研究 |
| 2.关于违约行为的研究 |
| 2.2.3 网络借贷的宏观层面研究 |
| 1.基于金融体系视角的研究 |
| 2. 基于宏观经济视角的研究 |
| 2.3 网络借贷风险研究现状 |
| 2.3.1 网络借贷行业发展及现状 |
| 2.3.2 网络借贷风险研究进展 |
| 第三章 网络借贷风险理论 |
| 3.1 网络借贷的本质 |
| 3.2 网络借贷的理论基础 |
| 3.2.1 基于产业经济学的研究 |
| 1.从规模经济与范围经济理论出发 |
| 2.从长尾理论出发 |
| 3.2.2 基于信息经济学理论的研究 |
| 1.从信息不对称理论出发 |
| 2.从声誉理论出发 |
| 3.2.3 基于金融中介理论的研究 |
| 3.3 不同视角的风险研究 |
| 3.3.1 基于业务视角 |
| 3.3.2 基于技术视角 |
| 3.3.3 基于法律视角 |
| 3.4 网络借贷运行风险理论研究 |
| 3.4.1 信用风险 |
| 3.4.2 流动性风险 |
| 3.4.3 操作风险 |
| 3.4.4 法律风险 |
| 第四章 网络借贷行业风险的现实研究 |
| 4.1. 网络借贷行业发展现状 |
| 4.1.1 网络借贷平台存量大幅下降 |
| 4.1.2 平台交易量持续减少 |
| 4.1.3 行业利率下降贷款期限增长 |
| 4.1.4 区域集中度持续上升 |
| 4.1.5 行业发展环境规范化 |
| 1. 继续动员和部署专项整治工作 |
| 2. 对网络借贷机构全面开展合规检查 |
| 3. 不断完善行业各项基础设施 |
| 4. 日益健全自律管理体系 |
| 5. 行业形成“良币驱逐劣币”态势 |
| 4.2 风险监控中存在的问题与挑战 |
| 4.2.1 资金存管制度仍有漏洞 |
| 1. 借贷资金存管系统持续升级的操作风险 |
| 2. 银行自行退出网络借贷资金存管业务带来的经营风险 |
| 3. 借贷资金存管专用账户查扣风险 |
| 4.2.2 平台备案细节尚待完善 |
| 4.2.3 行业缺乏长效监管政策 |
| 4.2.4 恶意逃废债行为较为严重 |
| 4.2.5 尚未形成立体监管格局 |
| 4.2.6 缺少行业系统监管法规 |
| 4.3 网络借贷行业专项治理的发展趋势 |
| 4.3.1 专项整治要求更为严格 |
| 4.3.2 行业良性退出及转型加快 |
| 4.3.3 网络借贷平台经营压力上升 |
| 4.3.4 各项制度落实更为细化 |
| 4.3.5 金融科技将发挥更加重要的作用 |
| 第五章 网络借贷行业风险的生成机制及指标体系 |
| 5.1 网络借贷风险的特征与分类 |
| 5.1.1 与传统金融相同的风险属性 |
| 5.1.2 网络借贷风险的新属性 |
| 1. 强叠加性 |
| 2. 多元多维性 |
| 5.1.3 作为信用中介的风险 |
| 1. 流动性风险及其特征 |
| 2. 信用风险及其特征 |
| 3. 操作风险及其特征 |
| 4. 政策风险及其特征 |
| 5. 市场风险及其特征 |
| 5.1.4 作为信息中介的风险 |
| 5.1.5 网络借贷行业风险的特征总结 |
| 5.2 参与者风险分析 |
| 5.2.1 投资者风险 |
| 5.2.2 借款者风险 |
| 5.2.3 借贷平台风险 |
| 5.3 行业风险的影响 |
| 5.3.1 行业风险的宏观影响 |
| 1. 网络借贷行业对宏观经济的冲击 |
| 2. 宏观经济对网络借贷机构的作用 |
| 3. 金融环境对网络借贷机构的作用 |
| 5.3.2 行业风险的微观影响 |
| 5.4 行业风险生成机制分析 |
| 5.4.1 微观层面 |
| 5.4.2 宏观层面 |
| 1. 信用风险上升 |
| 2. 流动性风险上升 |
| 3. 政策性风险上升 |
| 5.5 构建网络借贷风险监管指标体系 |
| 5.5.1 风险传导路径 |
| 5.5.2 风险监管指标体系 |
| 第六章 网络借贷行业的风险模型分析 |
| 6.1 模型选择分析 |
| 6.1.1 模型比较 |
| 1． 回归模型分析 |
| 2. 路径模型分析 |
| 3. 结构方程模型分析 |
| 6.1.2 模型选择 |
| 6.2 模型理论介绍 |
| 6.2.1 测量方程 |
| 6.2.2 结构方程 |
| 6.2.3 数据来源及处理 |
| 6.2.4 参数估计及模型选择 |
| 1. 适配统计量的选择与介绍 |
| 2. 模型选择 |
| 6.2.5 模型结论及结果解释 |
| 第七章 总结与政策建议 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 1. 建立网络借贷行业产品审查机制。 |
| 2. 建立小微企业生存健康评估指标体系。 |
| 3. 建立系统化的行业共治体系。 |
| 7.3 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录 一 网络借贷行业总体情况表 |
| 附录 二 网络借贷行业总体情况时序表 |
| 附录 三 网络借贷运营平台数量以及借贷余额和期限分类情况表 |
| 后记 |
| 在学期间学术成果情况 |
（6）Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容、研究方法和技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法和技术路线 |
| 第2章 不良贷款概念界定及理论基础 |
| 2.1 不良贷款的定义 |
| 2.2 不良贷款的分类方法 |
| 2.3 不良贷款的理论基础 |
| 2.3.1 信用论 |
| 2.3.2 金融脆弱性理论 |
| 2.3.3 贷款风险管理理论 |
| 2.3.4 信息不对称理论 |
| 第3章 Z农商行现状及不良贷款风险特征 |
| 3.1 Z农商行概况及经营现状 |
| 3.1.1 Z农商行概况 |
| 3.1.2 Z农商行经营现状 |
| 3.2 Z农商行不良贷款现状 |
| 3.2.1 信贷风险逐步加速暴露 |
| 3.2.2 指标劣变下滑风险加大 |
| 3.2.3 处置进展缓慢效果不佳 |
| 3.3 Z农商行不良贷款风险特征 |
| 3.3.1 关注贷款下迁压力较大 |
| 3.3.2 不良贷款分布集中度高 |
| 3.3.3 风险高于本地平均水平 |
| 3.3.4 账面腾挪掩盖不良贷款 |
| 第4章 Z农商行不良贷款风险成因分析 |
| 4.1 不良贷款形成的外部因素分析 |
| 4.1.1 宏观经济增速放缓 |
| 4.1.2 企业客户经营不善 |
| 4.1.3 政府干预监管趋严 |
| 4.1.4 外部风险传导压力 |
| 4.1.5 金融生态环境恶化 |
| 4.2 不良贷款形成的内部因素分析 |
| 4.2.1 信贷管理制度落实不严 |
| 4.2.2 缺乏科学风险管理体系 |
| 4.2.3 垒大户导致贷款集中度高 |
| 4.2.4 不良贷款应对能力不足 |
| 4.2.5 历史不良贷款包袱沉重 |
| 第5章 防范和处置不良贷款的对策建议 |
| 5.1 优化外部信贷环境 |
| 5.1.1 金融监管持续发力 |
| 5.1.2 助力优化金融生态 |
| 5.1.3 引导客户履债诚信 |
| 5.2 强化内部信贷管控 |
| 5.2.1 加强信贷风险预判 |
| 5.2.2 优化信贷流程管理 |
| 5.2.3 完善公司内部控制 |
| 5.3 提升不良处置效率 |
| 5.3.1 加强外部沟通联系 |
| 5.3.2 提升不良处置能力 |
| 5.3.3 创新不良处置方式 |
| 5.3.4 科技赋能不良处置 |
| 5.3.5 精准施策多点发力 |
| 第6章 结论及展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）“现金贷”的信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 关于现金贷的研究 |
| 1.2.2 关于互联网金融风险控制的研究 |
| 1.2.3 文献研究总结 |
| 1.3 本文的基本内容与结构 |
| 第2章 我国现金贷发展现状与商业模式分析 |
| 2.1 我国现金贷的发展现状 |
| 2.1.1 我国现金贷行业规模 |
| 2.1.2 我国现金贷发展驱动因素 |
| 2.2 我国现金贷的行业特征 |
| 2.2.1 我国现金贷行业平台数量及其地域分布 |
| 2.2.2 我国现金贷行业业务特征 |
| 2.3 我国现金贷的客户群体分析 |
| 2.3.1 我国现金贷借贷人员分析 |
| 2.3.2 我国现金贷借贷用途分析 |
| 2.4 我国现金贷的商业模式分析 |
| 2.4.1 现金贷产品形态 |
| 2.4.2 现金贷资金来源 |
| 2.4.3 现金贷案例平台贷款的经济实质 |
| 2.4.4 现金贷平台获客引流 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 现金贷信用风险的理论分析 |
| 3.1 现金贷信用风险相关理论 |
| 3.1.1 信用风险相关理论概述 |
| 3.1.2 我国现金贷信用风险的来源 |
| 3.1.3 我国现金贷信用风险的识别 |
| 3.2 现金货信用风险的计量方法 |
| 3.2.1 现金贷信用风险计量方法概述 |
| 3.2.2 已有现金贷信用风险计量方法存在的问题 |
| 3.3 现金贷信用风险的管理与控制 |
| 3.3.1 现金贷行业现有风控手段 |
| 3.3.2 当前现金贷信用风险管控存在的问题 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 现金贷信用风险模型的构建 |
| 4.1 建模目的与建模方法分析 |
| 4.1.1 建模目的及其基本要求 |
| 4.1.2 建模理论与方法 |
| 4.2 模型变量的选择 |
| 4.2.1 模型所需变量及其选择方法 |
| 4.2.2 变量间关系分析 |
| 4.3 模型的推导与构建 |
| 4.3.1 模型的基本原理与推导过程 |
| 4.3.2 基本假设与约束条件分析 |
| 4.3.3 模型的运算方法 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 实证研究 |
| 5.1 实证目的及样本选取 |
| 5.1.1 实证目的及其基本要求 |
| 5.1.2 样本选择原则与方法 |
| 5.1.3 样本说明 |
| 5.2 实证方法说明 |
| 5.2.1 实证方法的选择 |
| 5.2.2 运算原理与步骤 |
| 5.2.3 检验原则与预期目标分析 |
| 5.3 实证结果分析 |
| 5.3.1 输出结果的技术分析 |
| 5.3.2 实证结果的理论和政策含义分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 研究成果及结论 |
| 6.1 研究成果 |
| 6.2 研究结论 |
| 6.3 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（8）企业逃废银行债务问题及对策研究 ——以黑龙江省20家企业为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与研究意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 企业逃废银行债务行为文献综述及相关理论 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外研究文献 |
| 2.1.2 国内研究文献 |
| 2.1.3 国内外文献综合评述 |
| 2.2 企业逃废银行债务相关概念 |
| 2.2.1 银行债权 |
| 2.2.2 企业逃废银行债务的界定 |
| 2.3 企业逃废银行债务问题研究的理论基础 |
| 2.3.1 优序融资理论 |
| 2.3.2 行为财务理论 |
| 2.3.3 危机管理理论 |
| 3 企业逃废银行债务的现状及表现理论分析 |
| 3.1 企业逃废银行债务的现状分析 |
| 3.1.1 企业逃废银行债务的地区分布特征 |
| 3.1.2 企业逃废银行债务的行业分布特征 |
| 3.1.3 企业逃废银行债务的时间演变特征 |
| 3.2 企业逃废银行债务行为的手段形式 |
| 3.2.1 通过非正常关联交易逃避银行债权 |
| 3.2.2 通过转移利润造成亏损假象 |
| 3.2.3 通过转移或隐匿资产逃废银行债务 |
| 3.2.4 通过瞒报虚报财务信息或提供产权不清的担保逃废银行债务 |
| 3.2.5 通过改制重组等手段逃废银行债务 |
| 3.2.6 通过转户或多头开户的形式逃避债权银行对贷款的监管 |
| 3.2.7 通过套用政策造成违规破产流失银行债权 |
| 3.2.8 通过拒不执行已生效的法律文书逃废银行债务 |
| 3.3 企业逃废银行债务行为产生的原因 |
| 3.3.1 企业自身原因 |
| 3.3.2 银行原因 |
| 3.3.3 制度与监管的原因 |
| 3.3.4 宏观环境原因 |
| 3.4 企业逃废银行债务行为产生的后果 |
| 3.4.1 不利于企业的长远发展 |
| 3.4.2 企业信用等级下降影响再融资 |
| 3.4.3 加大金融机构的经营风险 |
| 3.4.4 破坏信用环境扰乱金融市场秩序 |
| 4 2013-2015年黑龙江省H市20家企业逃废银行债务案例分析 |
| 4.1 黑龙江省H市20家企业的行业背景 |
| 4.2 黑龙江省H市20家企业逃废银行债务手段特征 |
| 4.2.1 利用改制出售绩优子公司遗留债务无人承担 |
| 4.2.2 企业重组过程中以不良资产置换优良资产非法逃债 |
| 4.2.3 通过拒不执行已生效的法律文书逃废银行债务 |
| 4.2.4 企业债务人违法处置破产财产逃债 |
| 4.2.5 企业在承包租赁经营过程中逃逸债 |
| 4.3 黑龙江省H市20家企业逃废银行债务产生的后果影响 |
| 4.3.1 逃债行为严重损害了债权人利益 |
| 4.3.2 逃债造成银行大量不良金融资产 |
| 4.3.3 逃债行为助长企业失信 |
| 4.3.4 扰乱地方经济秩序 |
| 4.3.5 妨碍市场经济的健康发展 |
| 4.4 黑龙江省H市20家企业逃废银行债务案例启示 |
| 5 企业逃废银行债务行为治理对策 |
| 5.1 企业角度 |
| 5.1.1 企业应注重自身经营能力保持稳健经营 |
| 5.1.2 提高企业对银企关系紧密性的认识 |
| 5.1.3 管理层要注重企业诚信度培育 |
| 5.1.4 企业要有自身还贷的压力与动力 |
| 5.2 银行角度 |
| 5.2.1 贷前注重加强调查举措 |
| 5.2.2 加强贷后管理机制 |
| 5.2.3 加大事后的清收处置力度 |
| 5.2.4 银行要依靠各方面的力量维护债权 |
| 5.3 法律制度与监管角度 |
| 5.3.1 完善相关法律法规 |
| 5.3.2 明确地方政府在企业逃废银行债务中应负的责任 |
| 5.3.3 财政监督机构要加强财政监管 |
| 5.3.4 完善重整准入资格审查程序 |
| 5.4 宏观环境治理角度 |
| 5.4.1 建立完善的社会保障体系 |
| 5.4.2 优化社会信用环境 |
| 5.4.3 完善失信惩戒机制建设 |
| 5.4.4 建立从外部迫使企业主动还贷的强有力的制约机制 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
（9）多头贷款的演变、危害与治理（论文提纲范文）
| 一、多头贷款的界定及其存在的合理性 |
| 二、多头贷款的演变路径 |
| (一)由最初的四家拓展到多家银行 |
| (二)由银行金融机构拓展到其它金融机构 |
| (三)由单一法人拓展到(类)集团法人 |
| (四)由企业拓展到个人 |
| (五)由城市拓展到农村 |
| (六)由项目贷款拓展到其它贷款形式 |
| (七)由国内拓展到国外 |
| 三、多头贷款可能的危害 |
| (一)对借款人自身的危害 |
| (二)对银行的危害 |
| (三)对区域金融稳定的危害 |
| 四、多头贷款产生的原因 |
| (一)企业内部信息不对称 |
| (二)银行与企业、个人间的信息不对称 |
| (三)银行内部信息不对称 |
| (四)银行间信息不对称 |
| (五)外部监管与市场环境的不完善 |
| 五、多头贷款的治理 |
| (一)优化法治环境 |
| (二)完善监管环境 |
| (三)夯实信用环境 |
| (四)培育市场环境 |
（10）贷款欺诈及其法律控制研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 前言 |
| 第一章 贷款欺诈的学理和现象分析 |
| 一、贷款欺诈的学理分析 |
| (一) 欺诈的学理分析 |
| (二) 贷款欺诈的学理界定 |
| (三) 贷款欺诈的结构分析 |
| (四) 贷款欺诈的学理分类 |
| 二、贷款欺诈的现状及其成因 |
| (一) 贷款欺诈的现状 |
| (二) 贷款欺诈的危害 |
| (三) 贷款欺诈的成因 |
| 第二章 贷款欺诈的经济分析与经济法控制的价值选择 |
| 一、信息不对称与经济法 |
| (一) 经济法规制市场信息不对称的理由 |
| (二) 经济法规制信息不对称的理由 |
| (三) 经济法规制信息不对称的范围 |
| (四) 经济法规制信息不对称的制度灵魂—信息公开 |
| 二、贷款欺诈与经济法 |
| (一) 贷款欺诈的本质是信息不对称 |
| (二) 贷款欺诈的成本收益与经济法 |
| (三) 贷款欺诈法律控制的部门法分工 |
| 三、贷款欺诈经济法控制的价值选择 |
| (一) 安全价值 |
| (二) 公平价值 |
| (三) 效率价值 |
| (四) 贷款欺诈法律控制的局限性 |
| 第三章 控制贷款欺诈法律制度分析 |
| 一、借款人的信息告知义务法律制度 |
| (一) 信息告知制度理论分析 |
| (二) 借款人的信息告知义务 |
| (三) 借款人告知义务制度的现状、问题与对策 |
| 二、政府信息公开法律制度 |
| (一) 政府信息公开法律制度的基本理论 |
| (二) 政府信息公开制度的现状、问题与建议 |
| 三、信用管理法律制度 |
| (一) 信用信息公开法律制度的基本理论 |
| (二) 信用管理法律制度与失信惩罚机制 |
| (三) 信用管理制度建设的现状、问题及建议 |
| 四、债权人保护法律制度 |
| (一) 利益相关者理论 |
| (二) 债权人保护法律制度 |
| (三) 现行的债权人保护法律制度的不足与完善 |
| 五、贷款管理法律制度 |
| (一) 贷款管理法律制度概述 |
| (二) 贷款管理法律制度的不足与完善 |
| 六、欺诈风险监管法律制度 |
| (一) 欺诈风险监管法律制度概述 |
| (二) 欺诈风险监管法律制度的现状与完善 |
| 七、贷款欺诈的法律责任制度 |
| (一) 刑事责任 |
| (二) 行政责任 |
| (三) 民事责任 |
| (四) 我国贷款欺诈责任制度的完善 |
| 第四章 我国贷款欺诈法律控制系统的完善 |
| 一、贷款欺诈法律控制制度环境建设 |
| (一) 建设现代金融企业 |
| (二) 加快现代企业建设步伐 |
| (三) 构建和完善外部监管体系 |
| (四) 发展社会中介体系 |
| (五) 完善会计与审计准则 |
| (六) 提高司法效率 |
| (七) 建设社会信用体系 |
| 二、我国贷款欺诈法律控制制度体系的重构 |
| 结语 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
四、企业变相多头开户逃废银行债务现象不容忽视（论文参考文献）
- [1]河北农村合作金融研究（1996～2015）[D]. 于海鹏. 河北师范大学, 2021(12)
- [2]中国建设银行吉林省分行大中型客户贷款信用风险管理研究[D]. 张宇航. 吉林大学, 2020(01)
- [3]互联网汽车金融业务风险的影响因素研究 ——以微贷网为例[D]. 赵冬雪. 华东交通大学, 2020(06)
- [4]马克思信用理论视角下我国商业信用风险防范研究[D]. 黄慧微. 河北师范大学, 2020(07)
- [5]网络借贷行业的风险研究 ——基于结构方程模型[D]. 柏青华. 中国社会科学院研究生院, 2020(12)
- [6]Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究[D]. 许曌. 华中师范大学, 2020(02)
- [7]“现金贷”的信用风险研究[D]. 张文. 华北电力大学(北京), 2019(01)
- [8]企业逃废银行债务问题及对策研究 ——以黑龙江省20家企业为例[D]. 韩雅君. 哈尔滨商业大学, 2017(01)
- [9]多头贷款的演变、危害与治理[J]. 中国工商银行四川省分行课题组,王勉. 西南金融, 2016(10)
- [10]贷款欺诈及其法律控制研究[D]. 闻德锋. 西南政法大学, 2006(12)