一、浅释银行担保贷款中的法律风险（论文文献综述）
谭玲[1]（2019）在《知识产权质押融资风险控制法律制度研究》文中指出当今世界,知识经济席卷全球,知识产权也随之成为现代企业可创造价值的主要竞争力。我国科技型、创新型中小企业数量及持有的知识产权数量都相当可观。然而,资金短缺却成为当前困扰我国科技型、创新型中小企业发展主要因素。将资金引流到科技型、创新型中小企业,实现“知本”与“资本”的融合是我国知识经济发展的出路。知识产权质押融资是以知识产权为担保财产进行质押而获得资金借贷的融资形式,由于担保财产的特殊性,其风险表现也有不同于一般动产和不动产融资的特点。知识产权质押融资是推动技术研发和利用的重要手段,但这一手段能否充分发挥作用,很大程度上取决于相关制度设计对于融资风险的控制效果。因此,加强知识产权质押融资风险控制法律制度的研究,对完善相关立法,指导知识产权质押融资实践,都具有重要的理论价值和现实意义。本文的创造性贡献主要表现在以下两个方面:其一,从风险控制的一般理论出发,分析知识产权质押融资风险主要源于现有制度失灵。法律控制在制度失灵上的优越性,体现在外部法律制度为组织内部控制提供基础和依据。由此,确立了系统研究相关法律制度存在的问题及完善为知识产权质押融资风险控制的基本路径,在制度设计上以安全、效率及公平为基本价值取向,构建了知识产权质押融资风险控制法律研究理论体系。其二,结合知识产权质押融资的特点,对现行相关制度的现状进行了深刻的分析,指出了现行制度在知识产权质押融资风险控制方面存在的不足,并提出了相应的对策,尤其在传统担保制度之外,就质押标的评估、质押标的管理、以及质押融资风险分担与化解机制构建等方面,提出了不同于传统担保制度理论的新见解。本文约17万字,除导论外,共有六章,主要内容如下:第一章“知识产权质押融资风险与风险控制”。首先,对相关概念进行了界定,随后对知识产权质押融资风险进行了界定,归纳了知识产权质押融资风险特征及主要类型。其次,揭示了知识产权质押融资十余年来陷入“政策热、市场冷”的发展困境的关键在于融资高风险的存在,论述了知识产权质押融资风险控制的必要性及主要控制机制。最后,通过对知识产权质押融资法律制度的功能以及完善法律制度对知识产权质押融资风险控制的意义两个方面的论证,阐明了知识产权质押融资风险控制与法律制度之间的关系,即通过法律制度控制知识产权质押融资风险,保障知识产权质押融资有序发展。第二章“知识产权质押融资风险控制法律制度基础理论与价值取向”。首先,梳理了法律如何实现风险控制的相关理论。这些理论为知识质押融资风险法律控制提供了理论基础。其次,通过对相关理论的考察,结合知识产权质押融资风险的特征,确立了知识产权质押融资风险控制要以外部制度为基础,内部控制为补充的控制方案。具体对应到知识产权质押融资风险控制法律制度上,为以下三个层次:第一个层次为知识产权质押法律制度调适;第二个层次为风险分担机制的依法实现;第三个层次为相关配套措施法律制度完善。最后,本章提炼了知识产权质押融资风险控制法律制度安全、效率、公平三个基本价值取向,总领后文具体法律制度的构建。第三章“知识产权质押融资质权设立风险及法律控制”。首先,归纳了质权设立阶段的两大基本风险。其一为质押标的范围不明确导致的法律风险,其二是知识产权价值评估风险。这两大风险的存在,直接影响了质押标的的担保能力,成为了阻却银行开展该业务的首要问题。其次,对其质权设立的具体风险及成因进行分析,发现相关制度存在不适用或缺乏等问题。最后,提出了相应的完善方案。坚持物权法定主义,对相应知识产权质押标的进行明确,不符合法律规定的,则不能设立知识产权质权。知识产权质权登记和价值评估法律制度的完善对风险控制也至关重要,贯穿整个融资过程,鉴于质权设立是知识产权质押融资首要环节,本章对此提出了相应的法律制度安排。第四章“知识产权质押融资质权持有风险及其法律控制”。首先对知识产权质权持有的具体风险进行分析归纳,主要表现为质押标的价值减损风险和质押标的管理风险。其次,对质权持有相关制度进行检视,发现存在外部制度不适和缺乏内部控制等问题。现行知识产权质押法律制度下,知识产权质权人无法占有和管理质押标的,难以进行有效的风险控制。最后,基于知识产权质押融资质权持有过程中的风险及制度原因,优化了相关法律制度以及完善了质押标的管理制度。第五章“知识产权质押融资质权实现风险及其法律控制”。本章探讨了知识产权质权实现中的具体风险、风险形成的制度原因以及相应的法律控制路径。质权实现环节的主要风险为质押标的处置风险,包括不当折价和串通定价的风险、处置时间过长的风险和无法变现或不能足额变现的风险。当前知识产权质押实现难以适用动产质权实现方式,准用抵押权实现方式更为合适。此外,当前的担保物权实现特别程序与知识产权质权登记制度衔接不上,且缺乏相应的质押物处置渠道。在制度优化方面,设置出质人特别义务、变通知识产权质权处置方式和修改知识产权质权实现特别程序为主要措施,增加质押标的处置渠道为辅助措施,以提高处置效率,保障质权有效实现。第六章“知识产权质押融资风险控制配套机制”。无论知识产权质押法律制度设计得多么精细,债的担保仍会存在剩余风险的问题。风险控制配套机制的建立,有利于降低知识产权质押融资过程中的风险以及分散融资主体所承担的风险,混合担保机制、风险补偿机制以及保险机制均对知识产权质押融资风险控制有着重要意义。混合担保中的政策性担保以及风险补偿机制均以政府为主导,缺乏市场动力,并非长久之计。而混合担保中的互助性担保、商业性担保机构发展有限且本身存在较高风险,将其引入知识产权质押融资,容易传递或扩散风险。完善知识产权质押融资保险成为一个新的趋势,为知识产权质押融资风险控制提供了可行路径。知识产权质押融资是缓解中小企业融资难题的重要措施,其表现出的高风险使得银行等金融机构格外谨慎,各地政策的积极推进没有从根本上解决融资风险问题。对知识产权质押融资各阶段具体风险的研究,有利于揭示制度问题进而解决问题。当前融资总额有限,系统性风险暴露不足。本文可能局限于当前微观性风险的研究而对系统性风险研究不足。这也是本文需要持续研究和进一步深化的动力。
郭挺[2]（2018）在《我国农地经营权抵押贷款风险管理研究》文中进行了进一步梳理随着国家对农村地区实现农业现代化重要性的认识不断加强,农村地区缺乏必要融资渠道的问题越来越受重视。在农村、农业发展融资困难问题的解决过程中,国家通过改革农村土地金融制度,积极推广农地经营权抵押贷款试点,一定程度上缓解了农村地区融资困难的情况。伴随农地经营权抵押贷款业务在全国各个试点地区不断推广,抵押贷款规模不断壮大,研究如何管理并减少其可能存在的风险的任务变得日益重要。本文首先阐述了与农地经营权抵押贷款相关的几个重要概念,包括农地经营权、农地经营权抵押贷款、农地金融制度、农地经营权抵押贷款风险及其管理等。其次,结合马克思的农业二重性与资本推动理论、金融风险理论和西方经济学的土地产权理论、金融发展理论、金融风险管理理论等分析了农地经营权抵押贷款中可能存在的风险。而后详述了目前各个试点地区,农地经营权抵押贷款业务开展的现状及面临的风险。再从银行的角度,在博弈论的框架下分析了农地经营权抵押贷款风险产生的影响因素和原因。紧接着,介绍了美国和台湾地区在解决农地金融风险管理方面的经验。最后结合全文的分析,提出银行在开展这项试点业务时如何进行风险管理的各项建议。
胡宙宙[3]（2017）在《民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理研究》文中研究表明民生银行CSYHT支行的主要业务来源是农林信贷业务,2017年9月农林信贷业务授信总量为5.26亿元,且近年来业务量处于稳定发展阶段,每年农林信贷业务都是平稳发展,因此支行被总行评为“农林专业化支行”。民生银行CSYHT支行农林信贷资金投放区域为:长沙及周边地区、望城区、浏阳市、宁乡市及益阳地区。通过解读民生银行CSYHT支行农林行业信贷政策,收集信贷数据,采取实地考察和数据调研的方式,分析研究民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理,发现民生银行信贷风险管理主要有以下几个方面的问题:农林信贷政策的制定存在不科学的问题;信贷组合担保存在结构混乱的问题;信贷管理催收机制针对性不强;信贷风险管理缺乏动态风险管理机制;信贷风险管理流程欠规范。问题产生的原因主要有以下几个方面:农林行业前期行业研究未深入、信贷产品设计不合理、宏观政策引发行业风险、农林商户群体层次低、信贷风险管理未细化至各个区域、信贷风险管理制度不健全等。为了更好的控制信贷风险,优化农林信贷风险管理主要从以下几个方面着手:根据农林行业发展趋势优化农林行业信贷风险管理策略,信贷结构优化及信贷政策科学化,农林信贷风险管理评价体系细化,信贷管理催收机制强化,信贷风险管理机制动态化,信贷风险管理流程程序化;其中流程优化主要以完善农林信贷业务贷前调查、贷中审查、贷后管理为主,突出贷前调查以“准”字为主要指引,贷中审查以“稳”字为主要标准,贷后管理以“狠”字为主要目的的管理模式。最终达到优化及完善农林信贷风险管理的目的。
杨虓[4]（2016）在《企业并购中的财务风险研究 ——基于商业银行并购贷款的视角》文中研究表明2014年中国经济开始减速,中国经济发展进入了新常态,经济增速进入换挡期——即从高速增长转为中高速增长,实体经济减速,而资本市场却发展迅速。自2008年,中国银行监督管理委员会颁布了《商业银行并购贷款风险管理指引》,越来越多的企业更倾向于在并购中通过向银行申请并购贷款来解决并购的融资问题,本文将站在商业银行并购贷款的视角着重研究企业收购中的财务风险以及防范和控制措施,从商业银行尽职调查的角度详述了并购贷款的风险识别要点,针对并购贷款中的财务风险提出了偿债风险评估、估值风险评估、价格风险评估、和交易风险评估的方法论,从并购贷款发放前、并购贷款存续期和出现不良贷款几个方面对其财务风险控制提出了一系列的建议。
吴建全[5]（2016）在《邮储银行小微企业信贷与风险控制研究》文中指出大力发展与创新小微企业信贷业务,在我国经济快速发展的现阶段意义重大。我国政府历来特别关注小微企业的生存状况和发展水平,主要在于其对社会稳定、经济发展的重要意义:小微企业在国民经济中有着较高比重,同时在增加政府财税收入、促进“大众创业、万众创新”、提升就业率等方面都发挥着异常重要的作用,对社会稳定起着巨大贡献。我国正式注册的工商企业中约96%均为小微企业,他们提供了愈八成的就业岗位,年产值占GDP的六成,这些数据无一不证明着小微企业对我国经济的现实及战略意义。可是长久以来,小微企业发展和壮大过程中面临的融资贵、融资难的难题长期并广泛存在,批贷额与需求之间缺口大、直接融资渠道少且窄、间接融资门槛及成本均较高等系列问题严重制约着小微企业的健康稳定发展。同时对于银行来说,鉴于小微企业如此重要的地位以及迅速的发展速度,小微企业信贷可以说是业务发展的蓝海,成为各主要商业银行的必争之地。重视和开展小微企业信贷也成为金融企业差异化经营、扩大经营规模的必由选择。但是由于小微企业自身的特点,银行无法按照对待大中企业的信贷流程来处理小微企业贷款并有效管理其风险,在对小微企业进行信贷支持、自身也获得利息收入的同时,银行也要提升自身的风险意识、增强风险甄别和防范能力,建立起相应的信贷风险管理体系,从而取得可持续增长的利润。本文站在邮储银行的角度,通过案例分析,总结了邮储银行开展小微企业信贷业务并有效控制信贷风险的成功实践经验,并且在理论研究与实践分析的基础上,提出了解决邮储银行对小微企业信贷风险管理的六个对策建议:各环节漏洞要充分填补、完善小微企业的信用评级指标、完善风险管理机制、完善机构职能设置、树立风险管理文化、完善小微信贷业务队伍建设。希望可以助力银企共赢,帮助小微企业获得长远发展的同时,也打造出邮储银行支持和服务小微企业的良好社会形象与品牌。
吴亚丽[6]（2015）在《建行江苏分行个人住房贷款风险管理研究》文中研究说明近十年来,我国房地产市场发展迅猛,同时,国内各大商业银行的个人住房贷款业务发展也水涨船高,并逐步达到历史最高水平。但因受整个经济环境恶化的影响,我国商业银行个人住房贷款的潜在风险不断积聚、不良贷款率不断攀升,给商业银行带来了巨大的风险隐患。鉴于此,有效地辨识、把握和理解个人住房贷款的各种风险及成因,不仅有利于对个人住房贷款风险的有效防控,对于保障我国房地产市场、商业银行和国家宏观经济的健康运行也具有现实意义。本文在现有研究基础上,基于建行江苏分行个人住房贷款的大样本数据,运用定性和定量分析方法,从宏观和微观两个层面对个人住房贷款风险的成因及影响因素进行研究分析,并提出相应的风险管控防范对策。首先,对国内外商业银行个人住房贷款的研究现状进行梳理,进而明晰本文的研究对象、研究内容及采用的研究方法；其次,对个人住房贷款业务及其风险的相关理论基础予以阐述,并在对江苏地区房地产市场与个人住房市场的总体发展情况进行简要分析的基础上,进一步对建行江苏分行个人住房贷款业务在我国住房制度改革前、后的发展历程进行全面梳理,并通过不同层面的比较研究对建行江苏分行个人住房贷款发展现状进行分析。最后,基于建行江苏分行个人住房贷款的大样本数据,重点对建行江苏分行不良类个人住房贷款业务展开分析研究,调查研究表明,建行江苏分行产生不良类个人住房贷款的主要原因是宏观经济政策的变动和市场环境的恶化；实证研究表明,影响建行江苏分行不良类个人住房贷款的主要因素为借款人的户籍、职业、婚姻状况以及贷款的利率运算值和还贷收入比。据此笔者进一步从经营理念、业务操作环节及队伍建设几方面有针对性地提出建行江苏分行个人住房贷款风险管理的对策建议。
吴建民[7]（2014）在《第三方监管下银行动产浮动抵押预警值研究 ——以长江有色金属市场铝锭动产为例》文中提出动产浮动抵押制度允许企业以现有的以及将有的动产作为抵押，抵押后抵押人对抵押物仍享有经营处分权，开辟了中小企业动产融资新渠道，也为商业银行带来了新的利润点。由于浮动抵押的特殊性，实践中要求在传统信贷模式基础上进行机制创新，引入专业的第三方监管。但金融创新同时意味着新的风险，要保证浮动抵押业务的开展必须有完善的风险控制手段，其中核心问题就是预警值的确定。浮动抵押业务中，抵押物要发挥降低和规避信用风险的作用，其价值必须保证能够补偿贷款的本息，但不同于传统抵押贷款业务，贷款期间抵押物一直处于动态变化过程中，风险变得更难控制，银行为保证其债权的安全性，将设定一个抵押物预警值，即货值的下限，并委托独立的第三方入驻借款企业对抵押物进行动态监管，当浮动抵押标的物总价值低于该下限时将触发银行将抵押物结晶，目的在于保持企业经营自由性的同时保证有足值的抵押物来缓释信用风险。该预警值是第三方的监管依据，作为浮动抵押业务风险控制的关键指标，如何科学合理地确定该指标至关重要。通过结构的合理设计，浮动抵押业务的风险来源主要集中在抵押物的价格风险，所以需要在充分分析价格波动规律的基础上才能设计出合理的预警值。本文利用交易费用理论、信息不对称理论等对浮动抵押贷款及其分析特征进行了深入剖析，从银行的角度出发研究其预警值的确定问题。由于确定浮动抵押业务预警值的核心在于预测抵押物长期价格风险，在现今经济环境复杂多变的背景下，现货商品市场的存货波动不可避免存在结构突变，本文以长江有色金属市场为例，引入非参数ICSS结构变点算法检测波动率结构突变，通过加入虚拟变量以改善Garch模型对价格收益率波动拟合效果。在企业违约概率内生、银行下侧风险规避的假定下，运用风险价值（VaR）的长期修正模型，得出与银行风险承受能力相一致的预警值，为银行开展浮动抵押业务提供理论参考。研究还发现：考虑结构突变能更准确刻画风险，对存货抵押物进行长期风险度量时修正方法比时间平方根方法更合理。
汪兴富[8]（2013）在《农村土地使用权抵押贷款及配套制度研究 ——以成都农村商业银行郫县支行为例》文中进行了进一步梳理现阶段中国农村最有价值的资源为土地资源,而理论体系的不完善、历史因素、制度建设的缺失等问题使得农村土地资源未能得到较好的运用,其仅发挥了其作为生产要素的价值,并未体现其作为资本的价值。本文即以农村土地为切入点,结合农村土地流转分析农村土地使用权抵押融资的理论基础;通过对实践的总结分析,研究农村土地抵押融资所面临的困境;在实证分析的基础上对农村土地抵押融资提出了配套制度建设的建议。目前,我国银行金融机构信贷支持农村金融的模式较为单一,以抵押贷款的形式居多。审视银行对合格抵押物的要求,我国农村土地使用权似乎很难成为合格抵押物,这也成为银行信贷资金对农村金融支持力度有限不能提供有效供给的重要原因之一。笔者工作的成都农商银行积极支持统筹城乡综合配套改革试验区建设,在支持农村产权制度改革、农村土地综合整治、促进生产要素自由流动等方面进行了一些积极探索。自2010年6月以来,为支持农村示范片建设,在总行的指导下开始探索以村级集体资产管理公司为主体的农村土地综合整治贷款项目,开始探索集体建设用地直接抵押贷款的信贷制度安排。通过理论分析并结合笔者在实际工作中掌握的经验,本文主要从五部分进行论述:第一部分是绪论,简要介绍了本文的研究背景、意义、思路、方法。第二部分主要介绍了农村土地使用权抵押的理论基础。先是对农村土地、农村土地使用权抵押、农村土地流转等相关概念作了界定,然后简要的介绍土地产权理论和土地信用理论。第三部分为本文的重点之一,主要介绍成都农商银行郫县支行农村土地使用权抵押贷款的实施情况。首先,介绍了郫县农户规模及经济情况。其次,简要介绍了郫县农村土地流转情况、农村土地综合整治项目的总体情况等。最后,介绍了成都农商银行郫县支行开展农村土地使用权抵押贷款的现状,受多方面条件限制,当前郫县支行以集体建设用地使用权直接融资的贷款项目,仅限于集体建设用地整理项目,但这也是经过了多年的探索,进行了诸多创新形成的结果。郫县支行创新性的以村级资产管理公司为借款主体,资产管理在充分尊重村民意愿的基础上,在政府指导下将"零星"的集体建设用地使用权统一办理大证,通过借款主体的创新,解决了抵押物零星、价值不大的缺陷。本章节重点介绍了郫县支行开展农村土地综合整理贷款的运行模式、操作特征、银行融资方式,介绍了集体建设用地整理项目银行融资的操作方式,介绍了该种方式取得银行融资的基本要素要求、合规手续要求、自有资金部分的落实、还款来源的实现路径、担保方式的解决方案。第四部分也是本文的重点之一,主要是在总结实践的基础上提出成都农商银行郫县支行在进行农村土地使用权抵押贷款探索的过程中遇到的制约性因素。包括农村土地主体不明晰问题、贷款主体问题、农民权益的尊重与保护问题、流转土地的法律关系问题、第一还款来源的安全稳定性、抵押物在法律上的限制性问题、抵押物价值评估机构及标准的缺位、抵押流转平台问题、风险分担机构的缺乏等。第五部分系在成都农商银行郫县支行的实践基础之上结合已有配套制度的简要分析,尝试构建农村土地使用权抵押贷款的体系及其配套制度。在农村土地使用权抵押贷款体系的构建上,笔者认为应提倡公共财政对农村土地使用权抵押贷款的支持——利息补贴、保费补贴、担保补贴、税收减免;应推动农业保险以及组建专业的农村产权融资担保方式,以达到风险担保的目的从而提高银行积极性;评估机构应积极研究农村土地的评估标准及方式,抵押登记机关应开展农村产权的确权,开展农村土地使用权抵押登记业务;同时应积极搭建农村土地使用权交易平台,发展交易市场。在农村土地使用权抵押贷款配套制度建设上,文章从法律制度支持、政府参与与支持、农村土地使用权价值评估机制、产权交易市场建设、风险分担机构建设、农村社会保障体系的完善几个方面进行了阐述。本文通过文献研究法、实证分析法等研究方式对农村土地使用权抵押贷款及配套制度进行了研究,对我国农村金融支持具有重要的意义。鉴于实践经验的有限及作者精力的有限,对体系的建设研究还停留在较为表层的研究上,在理论的深度上有所不足,有待今后开展进一步研究。
韩剑峰[9]（2012）在《国有银行中小企业授信渠道拓展和产品创新研究》文中进行了进一步梳理中小企业融资难是世界性的普遍难题,国有银行作为中国金融市场的一个主要融资渠道,通过拓展中小企业授信渠道和产品创新,对解决中小企业融资难具有十分重要的意义。本文通过对中小企业融资难的现状及原因进行现实及理论分析,结合目前各类银行应对中小企业融资难的多种举措,总结了国有银行在资金实力、品牌信誉、政府和客户资源、管理和人才、网点、创新等六方面的优势,在此基础上提出,国有银行在中小企业授信渠道拓展和产品创新上,须扬长避短,走标准化、专业化、差异化的道路,即：以特有的网点优势为基础,依托政府和客户资源优势,丰富与发展供应链融资,把传统渠道做宽做深,并加强对专业市场等凝聚较多共性客户的渠道拓展,推出更多标准化的产品和服务；以创新、管理和人才优势,在专业化方面做深做透,加强网络金融渠道的拓展,推出更多专业化的产品和服务；以资金实力、品牌信誉优势,加强与担保公司等中介渠道、同业渠道及创投公司等其它渠道的合作,推出更多差异化的产品和服务,在差异化方面领先一步。在现行市场环境下,国有银行应深入拓展传统渠道并创新产品,丰富与发展供应链融资；大力拓展网络金融渠道并创新产品,加强网络金融电子平台的推广运用；全面拓展中介渠道并创新产品,加强与担保公司、保险公司等合作；充分拓展共性客户渠道并创新产品,深化与园区、专业市场等的关系；积极拓展同业及其它渠道并创新相应产品,加强与小额贷款公司、创投公司等的双方或多方合作。通过这些渠道,推出商场通、银网通、政购通、农贷通、银联通、银园保通、科创担通等体现“标准化、专业化、差异化”特色且契合市场需求的创新型产品和服务,并采取相应的风险防控措施,以更好地解决中小企业普遍面临的缺乏抵、质押物而导致的融资难,更大力度地支持中小企业发展。
宁喆敏[10]（2012）在《巴塞尔协议Ⅲ下商业银行资产负债管理优化研究》文中研究指明资产负债管理能力是商业银行经营能力的基础，由于商业银行对一国经济的重要性，因此不断提高资产负债管理能力是商业银行常新的主题。资产负债管理是商业银行为了达到其经营目标，对自身经营业务全方位全过程的管理，以实现安全性、流动性和盈利性的平衡，其核心是风险管理和价值创造。自20世纪70年代以来，经济全球化的全面推进使得商业银行经营环境发生了根本性的变化，金融监管的放松导致金融创新的速度不断加快，金融衍生工具的广泛使用增加了市场的波动性，使商业银行的风险加大。为有效防范风险，做好资产负债管理，商业银行资产负债管理的内涵不断丰富，金融技术不断更新。但是金融危机仍然不时爆发，间隔时间愈来愈短，造成的损失愈来愈大，2007年次贷危机爆发后，使得全球经济从一个高增长低通胀的大稳健时期进入全面震荡、经济衰退时期，历时五年仍未摆脱，成为自20世纪30年代以来损失最严重影响最广的一次危机，欧美各大商业银行在本次危机中损失惨重，不少金融机构或破产或被收购，从而引起全球金融行业及监管机构对商业银行经营管理的反思，催生了巴塞尔协议Ⅲ的出台，资本约束进一步加强，初次在全球统一出台流动性约束指标。我国商业银行能够在本次危机中避免损失过重，不是因为我国商业银行资产负债管理能力较强，而是由于我国金融市场开放程度低、金融监管较严、金融产品较少。危机前，我国正在推进巴塞尔Ⅱ协议的实施，在巴塞尔协议Ⅲ出台后，我国在一年内立即出台了中国版巴塞尔Ⅲ，自2012年1月1日起全面实施，中国银行业将面临比全球标准更严格的资本和流动性管制，传统根据专家评价法和简单资产负债比例管理再也不能满足中国商业银行面临的严峻形势。因此对商业银行建立流动性和负债约束下的资产负债管理优化模型就具有重要意义。本文第一章首先对本课题研究的背景和意义进行阐述，综合归纳和总结了国内外研究成果，最后介绍了本文的研究思路、研究的主要内容及创新之处；第二章回顾了西方商业银行资产负债管理理论和策略的发展过程，为本文的研究搭建了理论基础；接着第三章对2007年金融危机产生的原因进行了深刻的分析，从而引出巴塞尔协议Ⅲ的变化及中国版巴塞尔协议Ⅲ具体标准出台的原因，分析了未来对商业银行资产负债管理的重大影响。随后，论文第四章和第五章对商业银行资本约束和流动性进行了详细研究。在对流动性和资本约束的定义进行详细阐述后，论文对商业银行流动性和资本约束具体计量方法进行了评述，根据我国商业银行实际情况选择了适合的计量方法，建立了流动性和资本约束模型。第六章在前文流动性和资本约束模型的基础上，采用线性规划模型，根据我国商业银行实际利润构成情况建立银行净收益最大化函数，最后构建流动性和资本双约束下的资产负债优化模型，并进行了实证研究；第七章对中国银行业如何进行资产负债管理的改革提出了政策建议。文章最后对全文进行总结并对下一步研究进行了展望，在总结全文研究内容的基础上，反思了现有的不足及将来有待深入研究的方向。
二、浅释银行担保贷款中的法律风险（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、浅释银行担保贷款中的法律风险（论文提纲范文）
（1）知识产权质押融资风险控制法律制度研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景与意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、研究方法及可能的创新 |
| 第一章 知识产权质押融资风险及风险控制 |
| 一、知识产权质押融资及其风险 |
| (一)知识产权质押融资 |
| (二)知识产权质押融资风险的界定 |
| 二、知识产权质押融资风险控制 |
| (一)知识产权质押融资风险控制的必要性 |
| (二)知识产权质押融资风险控制机制 |
| 三、知识产权质押融风险控制与法律制度 |
| (一)知识产权质押融资法律制度的功能 |
| (二)完善法律制度对控制风险的意义 |
| 本章小结 |
| 第二章 知识产权质押融资风险控制法律制度理论基础与价值取向 |
| 一、知识产权质押融资风险法律控制理论基础 |
| (一)法哲学视角下的知识产权质押融资风险控制 |
| (二)法经济学视角下的知识产权质押融资风险控制 |
| (三)法社会学视角下的知识产权质押融资风险控制 |
| (四)系统论视角下的知识产权质押融资风险控制 |
| 二、知识产权质押融资风险控制法律制度的价值取向 |
| (一)知识产权质押融资风险控制法律制度的安全观 |
| (二)知识产权质押融资风险控制法律制度的效率观 |
| (三)知识产权质押融资风险控制法律制度的公平观 |
| 本章小结 |
| 第三章 知识产权质押融资质权设立风险及其法律控制 |
| 一、知识产权质押融资质权设立风险的具体表现 |
| (一)质押标的范围模糊风险 |
| (二)质押标的价值评估风险 |
| 二、知识产权质押融资质权设立风险的制度成因 |
| (一)物权法定主义下知识产权质权种类及范围不明 |
| (二)知识产权质权登记公示制度缺陷 |
| (三)知识产权价值评估制度存在不足 |
| 三、知识产权质押融资质权设立风险的法律控制 |
| (一)知识产权出质种类及范围的厘清 |
| (二)优化知识产权质权登记制度 |
| (三)完善知识产权价值评估法律制度 |
| 本章小结 |
| 第四章 知识产权质押融资质权持有风险及其法律控制 |
| 一、知识产权质押融资质权持有风险的具体表现 |
| (一)知识产权质押标的价值减损风险 |
| (二)知识产权质押标的管理风险 |
| 二、知识产权质押融资质权持有风险的制度成因 |
| (一)知识产权质权制约和保全措施失灵 |
| (二)内部控制制度应对知识产权质押融资持有风险存在不足 |
| 三、知识产权质押融资质权持有风险的法律控制 |
| (一)优化知识产权质权保全制度 |
| (二)健全知识产权质押标的管理制度 |
| 本章小结 |
| 第五章 知识产权质押融资质权实现风险及其法律控制 |
| 一、知识产权质押融资质权实现风险的具体表现 |
| (一)不当折价和串通定价的风险 |
| (二)处置时间过长的风险 |
| (三)无法变现或不能足额变现的风险 |
| 二、知识产权质押融资质权实现风险的制度成因 |
| (一)质权实现方式障碍 |
| (二)质押标的处置渠道缺失 |
| 三、知识产权质押融资质权实现风险的法律控制 |
| (一)设定出质人的特殊义务 |
| (二)优化知识产权质权实现方式 |
| (三)健全质押标的处置渠道 |
| 本章小结 |
| 第六章 知识产权质押融资风险控制配套机制 |
| 一、知识产权质押融资混合担保机制 |
| (一)政策性担保 |
| (二)商业性担保 |
| (三)互助性担保 |
| 二、风险补偿机制 |
| (一)风险补偿机制的实践探索 |
| (二)风险补偿机制的发展趋势 |
| 三、知识产权质押融资保险 |
| (一)知识产权质押融资保险的理论基础 |
| (二)引入保险机制的必要性分析 |
| (三)知识产权质押融资保险的实践探索 |
| (四)知识产权质押融资保险利益与保险形态厘定 |
| (五)保险法对知识产权质押融资保险的完善 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
| 附表一：国务院及有关部委发布的有关知识产权质押融资 |
| 附表二：地方知识产权质押融资规范性文件一览表 |
（2）我国农地经营权抵押贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 中文文摘 |
| 绪论 |
| 一、选题的背景与意义 |
| 二、国内外研究综述 |
| 三、本文研究方案 |
| 第一章 概念界定与理论基础 |
| 第一节 相关概念界定 |
| 一、农村土地承包经营权与农村土地经营权 |
| 二、农地金融制度及农地经营权抵押贷款 |
| 三、农地经营权抵押贷款风险管理 |
| 第二节 相关理论依据 |
| 一、马克思经济学的有关理论 |
| (一) 农业二重性与资本推动理论 |
| (二) 金融风险理论 |
| 二、西方经济学的有关理论 |
| (一) 土地产权理论 |
| (二) 金融发展理论 |
| (三) 金融风险管理理论 |
| 第二章 我国农地经营权抵押贷款现状及面临的风险 |
| 第一节 农地经营权抵押贷款发展概况 |
| 一、农地经营权抵押贷款发展现状 |
| 二、农地经营权抵押贷款取得的成效 |
| 第二节 农地经营权抵押贷款及面临的风险 |
| 一、农地经营权抵押贷款基本流程 |
| 二、农地经营权抵押贷款的主要风险 |
| (一) 承包户违约风险 |
| (二) 农地经营权估值风险 |
| (三) 信用风险 |
| (四) 抵押物处置风险 |
| (五) 法律风险 |
| 第三章 农地经营权抵押贷款风险生成的原因——基于博弈分析的视角 |
| 第一节 农地经营权抵押贷款博弈分析 |
| 一、博弈分析基础 |
| 二、银行与农户之间的博弈 |
| 1. 银行与农户博弈的支付矩阵 |
| 2. 银行发放农地经营权抵押贷款的决策分析 |
| 3. 农户申请农地经营权抵押贷款的决策分析 |
| 三、银行与政府之间的博弈 |
| 四、研究结论 |
| 第二节 农地经营权抵押贷款风险的具体成因 |
| 一、农地经营权估值制度不完善 |
| 二、农地经营权流转市场不健全 |
| 三、农村信用体系不完备 |
| 四、风险分散机制相对缺乏 |
| 五、法律法规体系尚未健全 |
| 第四章 美国和台湾地区农地金融风险管理的经验借鉴 |
| 第一节 美国农地金融风险管理实践与经验 |
| 一、农地金融风险管理实践 |
| 二、农地金融风险管理经验 |
| 第二节 我国台湾地区农地银行风险管理实践与经验 |
| 一、农地银行风险管理实践 |
| 二、农地银行风险管理经验 |
| 第三节 美国和台湾地区的成功经验对我国的启示 |
| 第五章 加强我国农地经营权抵押贷款风险管理的对策 |
| 第一节 增强银行农地经营权抵押贷款风险管理能力 |
| 一、完善农地经营权估值方法 |
| 二、优化贷款发放流程和贷款管理 |
| 三、健全贷款风险分散机制 |
| 四、建立贷款风险预警机制 |
| 五、加强专业人才队伍建设 |
| 第二节 完善农地经营权抵押贷款法规及制度设计 |
| 一、修改完善相关法律法规 |
| 二、做好农村土地的确权颁证工作 |
| 三、规范农地经营权抵押登记制度 |
| 四、完善农村征信与信用评级制度 |
| 五、健全监管制度,加强风险监管 |
| 第三节 改善农地经营权抵押贷款运营环境 |
| 一、培养农户的契约精神 |
| 二、培育农业规模化经营主体 |
| 三、完善农业保险制度 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间承担的科研任务与主要成果 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（3）民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 论文研究背景 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 国外研究水平及现状 |
| 1.2.2 国内研究水平及现状 |
| 1.3 研究意义与目的 |
| 1.3.1 研究意义 |
| 1.3.2 研究目的 |
| 1.4 研究方法 |
| 第二章 信贷风险管理理论基础 |
| 2.1 农林行业贷款的定义 |
| 2.2 银行信贷风险管理基本概念 |
| 2.2.1 信贷风险管理定义 |
| 2.2.2 银行主要信贷风险类型 |
| 2.3 银行信贷风险管理理论模型 |
| 2.3.1 全面风险管理理论 |
| 2.3.2 CPV模型 |
| 2.3.3 专家系统模型 |
| 2.3.4 信用评分模型 |
| 第三章 民生银行CSYHT支行农林信贷业务风险管理基本情况 |
| 3.1 农林行业政策和法规依据及意义 |
| 3.2 民生银行CSYHT支行农林信贷业务简介 |
| 3.2.1 农林信贷业务授信背景 |
| 3.2.2 农林信贷业务贷款品种 |
| 3.2.3 林业行业信贷政策方案 |
| 3.2.4 农庄行业的信贷政策方案 |
| 3.2.5 民生银行CSYHT支行农林信贷业务现状 |
| 3.3 民生银行CSYHT支行农林信贷风险现有管控方案 |
| 3.3.1 农林信贷风险识别 |
| 3.3.2 农林信贷风险评价 |
| 3.3.3 农林信贷风险管理体系控制 |
| 3.4 民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理流程 |
| 第四章 民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理存在的问题 |
| 4.1 农林信贷政策欠科学 |
| 4.2 信贷组合担保结构问题 |
| 4.3 信贷管理催收机制针对性不强 |
| 4.4 缺乏动态风险管理机制 |
| 4.5 管理流程欠规范 |
| 第五章 民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理问题成因 |
| 5.1 农林行业前期研究未深入 |
| 5.2 信贷结构混乱产生原因 |
| 5.2.1 内部原因为信贷产品设计不合理 |
| 5.2.2 外部原因为宏观政策引发行业风险 |
| 5.3 农林商户群体层次低 |
| 5.4 信贷风险管理未细化至各个区域 |
| 5.5 信贷风险管理制度未深化 |
| 第六章 民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理优化 |
| 6.1 农林行业信贷风险管理策略优化 |
| 6.2 信贷结构优化及信贷政策科学化 |
| 6.3 农林信贷风险管理步骤化 |
| 6.4 农林信贷风险管理评价体系细化 |
| 6.5 信贷管理催收机制强化 |
| 6.6 信贷风险管理机制动态化 |
| 6.7 信贷风险管理流程程序化 |
| 6.7.1 完善农林信贷风险贷前管理 |
| 6.7.2 完善农林信贷风险贷中管理 |
| 6.7.3 完善农林信贷风险贷后管理 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）企业并购中的财务风险研究 ——基于商业银行并购贷款的视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 引言 |
| 1.1 概述 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内外研究现状 |
| 1.2.2 企业并购财务风险的识别 |
| 1.2.3 企业并购财务风险的防范和控制 |
| 第二章 商业银行并购贷款的内涵及约束 |
| 2.1 并购贷款概述 |
| 2.1.1 并购贷款内涵 |
| 2.1.2 并购贷款的主要特征 |
| 2.2 并购贷款的基本约束条件 |
| 2.2.1 对商业银行的约束 |
| 2.2.2 对借款人的约束 |
| 2.3 并购贷款审批流程 |
| 第三章 企业并购财务风险识别和评估 |
| 3.1 并购贷款尽职调查中的财务风险识别 |
| 3.2.企业并购中的财务风险评估 |
| 3.2.1 偿债风险评估 |
| 3.2.2 估值风险评估 |
| 3.2.3 价格风险评估 |
| 3.2.4 交易风险评估 |
| 第四章 并购贷款财务风险控制建议 |
| 4.1 财务风险控制的技术 |
| 4.1.1 风险规避 |
| 4.1.2 风险缓释 |
| 4.1.3 损失控制 |
| 4.1.4 风险自留 |
| 4.2 并购贷款发放前的风险控制 |
| 4.2.1 并购贷款客户甄选建议 |
| 4.2.2 尽职调查的风险控制建议 |
| 4.2.3 合同约定的风险控制建议 |
| 4.3 并购贷款存续期间的风险控制建议 |
| 4.3.1 并购贷款专用账户的建立和监测 |
| 4.3.2 受托支付 |
| 4.3.3 财务承诺定期监控 |
| 4.4 出现不良贷款时的风险控制建议 |
| 4.4.1 加速提前还款 |
| 4.4.2 强制提前还款 |
| 4.4.3 处置抵、质押物收回贷款 |
| 第五章 案例分析 |
| 5.1 苏宁电器并购贷款 |
| 5.2 华药集团并购贷款 |
| 5.3 泰安鲁润股份有限公司并购贷款 |
| 第六章 研究结论 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（5）邮储银行小微企业信贷与风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.3 研究的内容与方法 |
| 1.3.1 研究的内容 |
| 1.3.2 研究的方法 |
| 第2章 我国小微企业信贷业务发展现状及风险特点 |
| 2.1 小微企业贷款的界定及小微企业在国民经济中的重要作用 |
| 2.1.1 小微企业的界定 |
| 2.1.2 小微企业在国民经济中的重要作用 |
| 2.2 我国小微企业融资现状及特点 |
| 2.2.1 我国小微企业融资现状 |
| 2.2.2 我国小微企业融资特点 |
| 2.3 我国小微企业贷款的风险特点 |
| 2.3.1 受经营者影响较大 |
| 2.3.2 抵御风险能力较弱 |
| 2.3.3 缺乏公正权威的征信体系 |
| 2.3.4 发生道德风险几率较高 |
| 2.4 国内商业银行小微信贷风险管理现状 |
| 第3章 邮储银行小微企业信贷风险管理分析 |
| 3.1 邮储银行小微企业信贷业务现状 |
| 3.2 邮储银行风险管理整体架构及小微企业信贷风险管理现状 |
| 3.2.1 邮储银行风险管理整体架构 |
| 3.2.2 邮储银行小微企业信贷风险管理流程 |
| 3.2.3 邮储银行小微企业信贷风险管理创新 |
| 3.3 邮储银行小微企业信贷风险管理存在的问题分析 |
| 3.4.1 信贷各环节存在一定管理漏洞 |
| 3.4.2 小微企业的信用评级指标不完善 |
| 3.4.3 业务发展无序，缺乏规划 |
| 3.4.4 成本控制乏力 |
| 3.4.5 运作管理水平不高 |
| 3.4 邮储银行小微企业信贷风险管理存在问题的原因分析 |
| 3.5.1 小微信贷风险控制理念薄弱 |
| 3.5.2 总行小企业金融部的职权不够 |
| 3.5.3 操作人才严重不足 |
| 3.5.4 配套体系不完善 |
| 第4章 邮储银行小微企业信贷风险管理对策建议 |
| 4.1 各环节漏洞要充分填补 |
| 4.1.1 贷前风险识别 |
| 4.1.2 贷中风险控制 |
| 4.1.3 贷后风险监控 |
| 4.2 完善小微企业的信用评级指标 |
| 4.3 完善风险管理机制 |
| 4.3.1 完善风险规避机制 |
| 4.3.2 完善风险分散机制 |
| 4.3.3 完善信贷风险预警机制 |
| 4.3.4 完善信贷风险补偿机制 |
| 4.3.5 完善信贷风险消化机制 |
| 4.4 完善机构职能设置 |
| 4.5 树立风险管理文化 |
| 4.5.1 树立透明、科学、正确的风险观 |
| 4.5.2 普及合规文化意识 |
| 4.6 完善小微信贷业务队伍建设 |
| 第5章 结论与展望 |
| 5.1 主要结论与创新点 |
| 5.1.1 主要结论 |
| 5.1.2 论文创新点 |
| 5.2 论文不足及展望 |
| 5.2.1 论文不足 |
| 5.2.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
（6）建行江苏分行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究综合评价 |
| 1.3 研究对象、内容和方法 |
| 1.3.1 研究对象 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 第2章 个人住房贷款相关基础理论分析 |
| 2.1 个人住房贷款定义 |
| 2.2 个人住房贷款业务流程介绍 |
| 2.3 个人住房贷款特征 |
| 2.4 个人住房贷款风险分类 |
| 2.4.1 信用风险 |
| 2.4.2 市场风险 |
| 2.4.3 操作风险 |
| 2.4.4 政策风险 |
| 2.5 个人住房贷款风险的特征 |
| 2.6 本章小结 |
| 第3章 建行江苏分行个人住房贷款发展情况分析 |
| 3.1 江苏地区房地产市场与个人住房市场发展情况 |
| 3.1.1 房地产市场供销分析 |
| 3.1.2 房地产开发投资建设分析 |
| 3.2 建行江苏分行个人住房贷款业务发展历程 |
| 3.2.1 住房制度改革前发展情况 |
| 3.2.2 住房制度改革后发展情况 |
| 3.3 建行江苏分行个人住房贷款业务发展现状 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 建行江苏分行个人住房贷款风险状况分析 |
| 4.1 不良个人住房贷款的基本情况分析 |
| 4.2 不良个人住房贷款形成原因分析 |
| 4.3 不良个人住房贷款影响因素分析 |
| 4.3.1 研究要素的选取 |
| 4.3.2 研究要素的量化 |
| 4.3.3 影响因素的统计分析 |
| 4.3.4 影响因素的Logistic回归模型分析 |
| 4.4 不良个人住房贷款主要成因及影响因素分析结论 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 建行江苏分行个人住房贷款风险管理对策 |
| 5.1 提高思想认识,转变经营思路和管理理念 |
| 5.2 加强贷前审查,严把客户准入门槛 |
| 5.3 强化贷后管理,防范资产质量下滑 |
| 5.4 提升业务水平,加强业务学习和队伍建设 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 展望研究 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在学期间发表的论文 |
（7）第三方监管下银行动产浮动抵押预警值研究 ——以长江有色金属市场铝锭动产为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景与意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 第三节 研究内容 |
| 第四节 研究方法 |
| 第五节 本文的创新点 |
| 第二章 银行浮动抵押概述 |
| 第一节 动产浮动抵押概念与特点 |
| 第二节 银行浮动抵押贷款业务分析 |
| 第三节 第三方监管下银行浮动抵押贷款风险分析 |
| 第三章 第三方监管下银行浮动抵押预警值确定方法 |
| 第一节 模型思路与假设 |
| 第二节 模型方法 |
| 第四章 实证分析 |
| 第一节 样本选取和统计特征分析 |
| 第二节 收益率波动模型估计与比较 |
| 第三节 第三方监管下银行浮动抵押预警值确定实证分析 |
| 第五章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文 |
| 致谢 |
（8）农村土地使用权抵押贷款及配套制度研究 ——以成都农村商业银行郫县支行为例（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究思路与方法 |
| 2 农村土地使用权抵押的理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 农村土地使用权抵押 |
| 2.1.2 农村土地流转 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 土地产权理论 |
| 2.2.2 土地信用理论 |
| 3 成都农商银行郫县支行农村土地使用权抵押贷款的实施情况 |
| 3.1 郫县农户规模及经济情况介绍 |
| 3.2 郫县土地流转现状介绍 |
| 3.3 成都农商银行郫县支行农村土地使用权抵押贷款的概况 |
| 3.3.1 郫县农村土地综合整治贷款的发展背景 |
| 3.3.2 农村土地综合整治贷款的发展现状 |
| 3.3.3 农村土地综合整治贷款的运行模式及运行特征 |
| 4 成都农商银行郫县支行农村土地使用权抵押贷款的制约因素分析 |
| 4.1 农村土地产权主体不明确 |
| 4.2 农村土地流转市场不健全 |
| 4.3 农村土地使用权抵押受现有法律的限制 |
| 4.4 农村土地使用权抵押的评估制度不健全 |
| 4.5 贷款风险分担机制缺乏 |
| 5 成都农商银行郫县支行农村土地使用权抵押贷款的体系构建及配套制度建设 |
| 5.1 农村土地使用权抵押贷款的体系构建 |
| 5.2 农村土地使用权抵押贷款的配套制度建立 |
| 5.2.1 成都市农村产权抵押融资新政简介 |
| 5.2.2 农村土地使用权抵押贷款的配套制度建立 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
（9）国有银行中小企业授信渠道拓展和产品创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究内容、方法、创新之处 |
| 1.3 论文框架 |
| 2. 中小企业融资难现状分析 |
| 2.1 中小企业融资难的现状 |
| 2.2 中小企业融资难的原因 |
| 2.3 中小企业融资难的理论分析 |
| 3. 银行应对中小企业融资难的举措 |
| 3.1 国外银行的举措 |
| 3.1.1 美国银行的举措 |
| 3.1.2 韩国银行的举措 |
| 3.2 国内银行的举措 |
| 3.2.1 建设银行的举措 |
| 3.2.2 北京银行的举措 |
| 3.2.3 招商银行的举措 |
| 3.2.4 南粤银行的举措 |
| 3.2.5 泰隆银行的举措 |
| 3.3 银行典型中小企业授信产品及风险 |
| 4. 国有银行中小企业授信渠道拓展和产品创新方向 |
| 4.1 国家支持中小企业的有关法律政策 |
| 4.2 国有银行的优势和劣势 |
| 4.2.1 国有银行的优势 |
| 4.2.2 国有银行的劣势 |
| 4.3 授信渠道拓展及产品创新方向 |
| 5. 国有银行中小企业授信渠道拓展、产品创新及风险防控 |
| 5.1 传统渠道拓展与产品创新——供应链融资的丰富与发展 |
| 5.1.1 传统渠道拓展的背景和必要性 |
| 5.1.2 传统渠道拓展下的产品创新 |
| 5.2 网络金融渠道拓展与产品创新 |
| 5.2.1 网络金融渠道拓展的背景和必要性 |
| 5.2.2 网络金融渠道拓展下的产品创新 |
| 5.3 中介渠道拓展与产品创新 |
| 5.3.1 中介渠道拓展的背景和必要性 |
| 5.3.2 中介渠道拓展下的产品创新 |
| 5.4 共性客户渠道拓展与产品创新 |
| 5.4.1 共性客户渠道拓展的背景和必要性 |
| 5.4.2 共性客户渠道拓展下的产品创新 |
| 5.5 同业(类同业)渠道拓展与产品创新 |
| 5.5.1 同业(类同业)渠道拓展的背景和必要性 |
| 5.5.2 同业(类同业)渠道拓展下的产品创新 |
| 5.6 其它渠道拓展与产品创新 |
| 5.6.1 其他渠道拓展的背景和必要性 |
| 5.6.2 其他渠道拓展下的产品创新 |
| 6. 结论 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（10）巴塞尔协议Ⅲ下商业银行资产负债管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 引言 |
| 第一节 选题背景及意义 |
| 一、 选题背景 |
| 二、 选题意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、 对商业银行资产负债优化问题的研究 |
| 二、 对商业银行资产负债优化流动性管理和流动性约束的有关研究 |
| 三、 对商业银行资产负债管理资本约束的有关研究 |
| 第三节 本文的研究思路、结构安排及主要创新 |
| 一、 研究思路和研究方法 |
| 二、 结构安排 |
| 三、 主要创新点 |
| 第二章 商业银行资产负债管理理论 |
| 第一节 资产管理阶段 |
| 一、 资产管理理论 |
| 二、 资产管理方法 |
| 第二节 负债管理理论和方法 |
| 一、 负债管理理论 |
| 二、 负债管理的方法 |
| 第三节 资产负债管理方法 |
| 一、 资产负债管理理论 |
| 二、 资产负债管理的方法 |
| 第四节 巴塞尔协议的诞生与演变 |
| 一、 巴塞尔协议产生的背景 |
| 二、 1988 年巴塞尔协议基本框架 |
| 三、 2004 年新资本协议的内容 |
| 第五节 结论 |
| 第三章 巴塞尔协议Ⅲ对商业银行资产负债管理的影响 |
| 第一节 次贷危机推进巴塞尔协议的改革 |
| 一、 商业银行在次贷危机中起到了推波助澜的作用 |
| 二、 金融监管缺失带来的道德加剧了金融危机的破坏性 |
| 三、 金融危机中巴塞尔新资本协议暴露的问题 |
| 第二节 巴塞尔协议Ⅲ及其对商业银行影响 |
| 一、 《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容 |
| 二、 “巴塞尔Ⅲ”对商业银行的影响 |
| 第三节 “中国版巴塞尔协议Ⅲ”对银行业影响分析 |
| 一、 “中国版巴塞尔协议Ⅲ”的主要内容 |
| 二、 中国巴塞Ⅲ协议对我国银行业的影响 |
| 第四节 结论 |
| 第四章 巴塞尔协议Ⅲ下的商业银行资本监管约束 |
| 第一节 商业银行的风险及资本约束 |
| 一、 商业银行风险的内涵 |
| 二、 商业银行损失分类 |
| 三、 账面资本、监管资本和经济资本 |
| 四、 巴塞尔资本协议下资本计量方法 |
| 第二节 我国商业银行信用风险资本计量方法的选择 |
| 一、 商业银行的信用风险资本计量 |
| 二、 我国商业银行信用风险计量现状以及相关改进建议[ |
| 第三节 市场风险及操作风险资本计量方法选择 |
| 一、 商业银行市场风险资本计量 |
| 二、 商业银行操作风险资本计量 |
| 第四节 商业银行资负管理优化中资本约束条件的建立 |
| 一、我国商业银行资本监管指标要求 |
| 二、我国资本约束模型的建立 |
| 第五章 商业银行资产负债管理优化下的流动性约束研究 |
| 第一节 商业银行流动性和流动性的影响因素 |
| 一、 商业银行的流动性及存在的风险 |
| 二、 商业银行流动性需求的影响因素 |
| 第二节 商业银行流动性需求管理及我国商业银行流动性管理现状 |
| 一、 商业银行流动性需求管理 |
| 二、 商业银行流动性需求搭配管理策略 |
| 三、 我国商业银行流动性管理现状及制约因素 |
| 第三节 商业银行资负管理优化中流动性管理约束条件的建立 |
| 一、 我国商业银行流动性监管指标要求 |
| 二、 流动性约束条件的构建 |
| 第六章 商业银行流动性和资本约束下的资负优化模型 |
| 第一节 模型变量的选择 |
| 第二节 资产负债优化模型的构建 |
| 一、 确定目标函数 |
| 二、 约束条件 |
| 第三节 商业银行资负管理优化模型的简化 |
| 第四节 应用实例 |
| 一、 某商业银行具体情况 |
| 二、 资本约束条件的确定 |
| 三、 流动性约束条件的确定 |
| 四、 模型的实证结果 |
| 五、 对比分析 |
| 第七章 我国商业银行资产负债管理改革构想 |
| 一、 我国商业银行资产负债管理现状及存在的问题 |
| 二、 巴塞尔协议Ⅲ实施后我国商业银行资产负债管理框架的搭建 |
| 三、 多渠道应对更加趋紧的资本约束 |
| 四、 有效提高流动性风险管理水平 |
| 五、 外部环境的完善 |
| 第八章 全文总结与研究展望 |
| 第一节 全文总结 |
| 第二节 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 在学期间发表的学术论文与研究成果 |
四、浅释银行担保贷款中的法律风险（论文参考文献）
- [1]知识产权质押融资风险控制法律制度研究[D]. 谭玲. 西南政法大学, 2019(02)
- [2]我国农地经营权抵押贷款风险管理研究[D]. 郭挺. 福建师范大学, 2018(09)
- [3]民生银行CSYHT支行农林信贷风险管理研究[D]. 胡宙宙. 长沙理工大学, 2017(01)
- [4]企业并购中的财务风险研究 ——基于商业银行并购贷款的视角[D]. 杨虓. 对外经济贸易大学, 2016(06)
- [5]邮储银行小微企业信贷与风险控制研究[D]. 吴建全. 对外经济贸易大学, 2016(06)
- [6]建行江苏分行个人住房贷款风险管理研究[D]. 吴亚丽. 东南大学, 2015(02)
- [7]第三方监管下银行动产浮动抵押预警值研究 ——以长江有色金属市场铝锭动产为例[D]. 吴建民. 浙江财经大学, 2014(02)
- [8]农村土地使用权抵押贷款及配套制度研究 ——以成都农村商业银行郫县支行为例[D]. 汪兴富. 西南财经大学, 2013(02)
- [9]国有银行中小企业授信渠道拓展和产品创新研究[D]. 韩剑峰. 复旦大学, 2012(03)
- [10]巴塞尔协议Ⅲ下商业银行资产负债管理优化研究[D]. 宁喆敏. 南开大学, 2012(07)
标签：风险管理论文; 知识产权质押融资论文; 信贷业务论文; 银行风险论文; 融资风险论文;